Muitas pessoas querem saber qual é o melhor fundo de renda fixa para investir em 2022. A razão disso é que as taxas de retorno desse mercado vem crescendo e todo mundo quer aproveitar o bom momento dessas aplicações.
Para saber como fazer uma boa escolha, siga no texto e confira os detalhes de uma boa análise de fundos de renda fixa.
Confira!
Porque os fundos de renda fixa estão atraentes em 2022?
O ano de 2021 não foi fácil, disso todos os brasileiros sabem porque sentiram na própria pele. Além de todos os males causados por uma epidemia, tivemos uma crise econômica que abalou o país.
Nesse sentido, um dos aspectos que mais impactou a nação certamente foi a escalada da inflação. Findando 2021 em patamares de dois dígitos como há muito não se via, a renda que ficou curta perdeu ainda mais poder de compra.
Como forma de conter o avanço da inflação, o Banco Central do Brasil iniciou um movimento de elevação da taxa básica de juros do país, a Selic.
Por meio das reuniões do COPOM, o Comitê de Política Monetária, o país viu sua taxa de juros elevar-se de 2,00% ao ano para 9,25% em apenas 8 meses. A gradação começou em março e esse valor foi alcançado em dezembro.
Para se ter ideia do quão grande foi esse aumento e do curto espaço de tempo no qual se deu, basta comparar com outras nações. Nenhum país subiu tão rápido sua taxa em tão pouco tempo.
E as previsões é que o aumento continue.
Por conta de tudo isso, as aplicações em renda fixa ganharam atratividade por parte dos investidores.
Como a rentabilidade é atrelada ao CDI e este segue a taxa Selic, o mercado de renda fixa tem ganhado cada vez mais adeptos.
E é nesse sentido que os fundos de investimento dessa classe de ativo estão mais interessantes no momento. Ao que tudo indica, a captação desse veículo de investimento só tende a crescer em 2022.
Quais são os aspectos considerados para escolher o melhor fundo de renda fixa?
Acompanhe a seguir os principais indicadores para serem analisados na escolha de um fundo de renda fixa.
Objetivo
Algumas pessoas tendem a pensar que as aplicações em renda fixa são todas iguais. Afinal de contas, trata-se de uma renda que é fixa, certo? Na verdade não é bem assim…
A depender do ativo no qual se faz o investimento, os retornos podem ser bem diferentes. É por essa razão que a aplicação deve estar casada corretamente com o objetivo do investidor.
Nesse sentido, pode ser que a finalidade do recurso aplicado seja de proteção contra a inflação, de superar o índice de referência (CDI) ou de simplesmente amealhar um montante para fazer uma viagem.
Liquidez
Outro aspecto de fundamental importância é a liquidez do fundo em questão. Considerar isso é de fundamental relevância para saber depois de quanto tempo de feito o pedido de resgate o dinheiro estará disponível.
Existem fundos com os mais variados prazo de resgate. Os mais curtos têm liquidez diária, com o dinheiro ficando disponível em 1 dia. Alguns são de 30 dias e os mais longos variam de 90 a 180 dias.
Perfil de risco
Saber qual é o perfil de risco de quem investe é fundamental na escolha do fundo de renda fixa. A razão disso é que existem ativos dessa classe que oferecem mais risco de crédito do que outros.
Fundos que investem em títulos do Tesouro Direto, por exemplo, tem um risco de inadimplência muito baixo, já que o Governo Federal pode imprimir dinheiro para pagar sua dívida.
Já os papéis emitidos por empresas privadas, o chamado crédito privado, tem um risco maior a depender do emissor do título. Em compensação, costumam ter retornos maiores.
Custos
Outro ponto bastante considerável é o custo associado ao investimento no fundo escolhido. Esse veículo de investimento sempre cobra taxa de administração, pois é por meio dela que se mantém a estrutura funcional.
Adicionalmente, existem fundos que cobram também uma taxa de performance, a depender da categoria de ativos escolhidos pelo gestor.
No entanto, não vale a pena ficar tão preso a essa métrica. Dependendo da gestão do fundo, um veículo que paga 2% de taxa de administração pode entregar mais que outro que cobra 1%.
O que interessa é quanto de saldo líquido fica no bolso do investidor.
Desempenho
Por fim, saber como o fundo performou no passado é um bom indicativo da qualidade da gestão.
Vale lembrar que rentabilidade passada não é garantia de rendimentos futuros. Mas é possível ter uma boa noção de como o patrimônio do fundo foi aplicado anteriormente e quais foram os resultados colhidos.
Uma boa ferramenta que pode ser utilizada para verificar o desempenho de um fundo é o comparador de fundos.
Trata-se de uma ferramenta intuitiva e de fácil utilização. Basta digitar o nome ou CNPJ do fundo para observar seu comportamento passado ao longo do tempo.
Quais são os exemplos de fundos de renda fixa para aplicar?
Veja agora algumas opções de fundos para investir no mercado nacional.
BTG PACTUAL DEBÊNTURES INCENTIVADAS
O fundo pertence ao BTG Pactual e aplica seus recursos em títulos de dívidas de empresas privadas.
Mais especificamente, aplicam em debêntures incentivadas que são papéis que captam recursos para financiar a construção de infraestrutura.
A recomendação é para perfis de risco moderado. O fundo tem investimento inicial de R$ 1.000,00 e tem prazo de resgate de 31 dias.
Um ponto forte é sua rentabilidade: em 12 meses, contados em dezembro de 2021, o fundo acumula um rendimento acima de 10%.
SPARTA TOP INFLAÇÃO
Esse veículo também é indicado para perfis moderados de investidores. Também possui investimento de entrada de R$ 1.000,00 e prazo de resgate de 30 dias.
Uma boa vantagem é sua baixa taxa de administração: 0,30%. Isso permite que os ganhos sejam aumentados. Até mesmo por isso o fundo retornou mais de 7,5% em 2021.
No entanto, isso exige grande habilidade por parte dos gestores, já que se trata de um fundo de inflação. Por essa razão, também incide sobre o patrimônio do fundo uma taxa de performance de 20%.
Escolher o melhor fundo de renda fixa requer uma boa análise para encontrar o investimento mais adequado a cada investidor. Isso é possível considerando os principais aspectos, como liquidez, perfil de risco e desempenho. Fazendo o dever de casa, é muito provável conseguir surfar a boa onda de retornos que 2022 promete.
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