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Cartões de crédito BTG Pactual: benefícios e taxas moduláveis 

Cartões de crédito BTG Pactual: benefícios e taxas moduláveis 

Vanessa Araujo

Vanessa Araujo

24 Jun 2022 às 13:52 · Última atualização: 24 Jun 2022 · 6 min leitura

Vanessa Araujo

24 Jun 2022 às 13:52 · 6 min leitura
Última atualização: 24 Jun 2022

foto do cartão Black

Os correntistas do BTG Pactual têm à disposição cartões de crédito e débito com benefícios personalizáveis, de acordo com preferências pessoais ou estilo de vida. 

Entre as opções, está uma exclusividade do BTG: o IOF Especial, que equipara o imposto que incide sobre as compras internacionais feitas no cartão ao cobrado sobre o dinheiro em espécie.

Outros benefícios são cashback em forma de investimentos, acesso a lounges VIP em aeroportos, descontos em restaurantes e cursos, além de programas de pontos. 

Como diferencial, não há burocracia para contratar os benefícios ou desativá-los. Tudo pode ser feito pelo aplicativo do BTG+. 

As taxas possuem preços competitivos, cobradas apenas pelos benefícios escolhidos. 

 A seguir, veja em mais detalhes cada um dos planos. 

Cartão de crédito BTG Pactual: como funciona?

Na modalidade de crédito, os cartões do BTG Pactual possuem ofertas de planos em três versões: Básico, Avançado e Black. 

A opção básica do cartão de crédito do BTG Pactual é livre de mensalidade e inclui benefícios do Mastercard Gold, além da opção de contratação de cashback ou programa de pontos.

A opção avançada tem benefícios que atendem pessoas com rotinas intensas de viagens, como a possibilidade de contratação de seguro viagem via aplicativo e acesso à Carta Schengen – documento exigido em viagens ao exterior.

foto cartão black

Isenção de mensalidade no plano Avançado

O plano Avançado pode ficar isento de mensalidade quando o cliente atinge um gasto mensal de R$ 2 mil no crédito ou investimento mínimo de R$ 10 mil no banco BTG.

A partir de gastos de R$ 4 mil por mês no crédito e R$ 30 mil em investimentos, fica habilitada a função que permite ter 0,75% de cashback no Invest+, funcionalidade que faz aportes automáticos em fundos de investimentos do BTG Pactual.

Cartão Black BTG Pactual: IOF do cartão equiparado ao dinheiro 

Na opção Black do cartão de crédito BTG Pactual existe um benefício exclusivo: o IOF Especial, que equipara o imposto sobre as compras internacionais feitas no cartão ao que incide sobre o dinheiro em espécie. 

Enquanto que o IOF do papel moeda estrangeiro é de 1,1%, nas compras no crédito o IOF é de 6,28%. O BTG cobre a diferença do custo, retornando 5,28% das compras de volta na fatura. 

Em uma simulação de uma compra no valor de R$ 10.000, o IOF Especial teria o seguinte impacto:

  • Dinheiro em espécie: IOF de 1,1%, a compra ficaria em R$ 10.110;
  • Cartão de crédito comum: IOF de 6,38%, a compra ficaria em R$ 10.638;
  • Cartão Black: o cliente paga o valor de R$ 10.638,00 e recebe de volta R$ 528,00 (5,28%). 

O cliente do cartão Black também tem acesso às salas VIPs nos aeroportos, independentemente da companhia aérea, o tipo de passagem ou o destino de viagem.

Foto de café, cartão e máquina de pagamento

Cartão Black BTG Pactual: gastos viram pontos ou investimentos

No cartão Black do BTG Pactual existem duas opções de resgate da pontuação: por meio de investimento ou programa de pontos.  

Para a conversão de compras em investimentos, os clientes Black têm acesso ao Invest+, um programa similar ao funcionamento do cashback. 

A partir dele, é possível ter 1% dos gastos devolvidos em investimento em três fundos diferentes de Renda Fixa, ESG ou Bitcoin:

  • Renda Fixa (BTG Pactual Investmais Fundo Simples FI RF);
  • Fundo ESG (BTG Sustentabilidade ETF FI Ações);
  • Fundo Bitcoin (BTG Pactual Bitcoin 20 FIM).

Programa de pontos cartão Black BTG Pactual

Já a devolução de parte dos gastos em pontos é feita a partir de três parceiros diferentes: Dotz, Esfera e Livelo, que oferecem viagens, experiências e produtos. 

Ambas as modalidades de resgate não podem ser habilitadas ao mesmo tempo. Contudo, é possível fazer a migração de uma para outra por meio do aplicativo do BTG+.

Cartões de crédito BTG Pactual também operam na função débito

Todos os cartões de crédito do BTG Pactual operam na função débito, na qual é possível fazer pagamento por aproximação, usar cartões virtuais – para compras online – e ter acesso à carteira digital, – ferramenta que armazena no celular métodos de pagamento, como Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Garmin Pay. 

Cartão de débito BTG Pactual: como funciona? 

Todos os correntistas do BTG Pactual têm acesso a um cartão de débito, que possui funcionalidades das mais básicas à avançadas,

Todas podem ser contratadas a qualquer momento, de forma personalizada, para a elaboração de um plano exclusivo de acordo com preferências e demandas de cada cliente, conforme a seguir:

Cartão de débito BTG: Plano Start 

Gratuita, essa é a versão mais básica. Inclui pagamento por aproximação, transferências PIX e TED ilimitados e carteira digital.

Cartão de débito BTG: Planos Plus e Premium 

Ambos possuem funcionalidades complementares às do plano Start. 

No plano Plus estão incluídos saques ilimitados, 10 dias sem juros no cheque especial e acesso gratuito ao “Monitora CPF” – programa do Serasa que acompanha e notifica CPFs e CNPJs em tempo real.

O Plano Premium contempla ainda pedágios gratuitos, assinatura digital da revista Exame, descontos em cursos da plataforma Exame Academy e assinatura do ChefsClub, programa que permite acesso a restaurantes. 

O cliente desse plano também tem à disposição cartões adicionais livres de taxas.

Como abrir uma conta gratuita no BTG Pactual

Para ter acesso aos cartões de crédito e débito do BTG Pactual é necessário fazer a abertura de conta corrente. O processo pode ser feito em poucos minutos, pelo aplicativo ou site. 

A conta corrente no BTG é gratuita e não possui taxa de manutenção. Os clientes podem abrir a conta e decidir posteriormente qual plano dos cartões se encaixa no seu perfil.

  • Leia também: EQI Banking: em linha com Open Banking, nova área confere poder de escolha ao cliente
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