O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central reduziu, pela segunda vez consecutiva, a taxa básica de juros (Selic) em 0,5 ponto percentual, de 13,25% para 12,75% ao ano. Ainda assim, com a Selic a 12,75%, os juros permanecem em um patamar alto, de dois dígitos.
A expectativa do mercado é que haja mais um corte de 50 pontos-base na reunião agendada para 31 de outubro e 1° de novembro.
A partir disso, a renda fixa ainda é considerada o investimento mais atrativo no país por muitos investidores, pelo potencial de retorno financeiro com baixo risco.
E como ficam os investimentos com a Selic a 12,75% ao ano? Acompanhe.
Selic a 12,75% ao ano: quanto rende R$ 1 mil?
Agora, com a Selic no menor patamar em 16 meses, as aplicações em renda fixa devem sofrer alterações em seus rendimentos.
Vale lembrar que investimentos de renda fixa seguem a tabela regressiva do Imposto de Renda. Portanto, quanto mais cedo o investidor tirar o dinheiro da aplicação, mais imposto pagará. Veja:
- até 180 dias: 22,5%;
- de 181 a 360 dias: 20%;
- de 361 a 720 dias: 17,5%.
Poupança
O retorno da poupança é de 0,5% ao mês sempre que a Selic estiver acima de 8,5%, ao ano. Quando a taxa de juros for igual ou menor que 8,5%, a remuneração será de 70% da Selic.
A Taxa Referencial (TR), calculada pelo Banco Central diariamente e mensalmente, também entra na conta. No acumulado do ano, até setembro de 2023, a TR está em cerca de 2%. Além disso, a poupança é o único investimento isento de Imposto de Renda (IR).
Portanto, ao investir R$ 1 mil, o valor total após 12 meses seria de aproximadamente R$ 1.080.
Tesouro
O Tesouro Direto é um título emitido pelo governo federal para financiar seus gastos e investimentos, além de democratizar a compra e venda de títulos públicos federais para pessoas físicas de forma online.
No caso do Tesouro Selic, o rendimento mensal da aplicação é o valor da taxa Selic no dia da aplicação mais uma taxa fixa extra, que varia diariamente de acordo com as opções disponíveis no site do Tesouro.
Considerando uma taxa de 0,05%, além da alíquota de Imposto de Renda de 17,5%, ao investir R$ 1 mil no Tesouro Selic, o valor total após 12 meses seria de cerca de R$ 1.105,60.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) tem rentabilidade atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que é a taxa utilizada para transferências entre bancos. O CDI sempre acompanha a taxa básica de juros – ou seja, também está próxima a 12,75%.
Os CDBs de grandes bancos costumam pagar cerca de 90% a 100% do CDI. Os de instituições menores costumam ter rentabilidade maior, geralmente acima de 120% do CDI.
Com a alíquota de Imposto de Renda em 17,5%, em um CDB que paga 100% do CDI, o valor total de R$ 1 mil aplicados, após 12 meses, seria de R$ 1.105,19.
