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      Quanto rende R$ 25 mil na poupança?

      Quanto rende R$ 25 mil na poupança?

      Cláudia Zucare

      Cláudia Zucare

      16 Out 2024 às 14:09 · Última atualização: 16 Out 2024 · 4 min leitura

      Cláudia Zucare

      16 Out 2024 às 14:09 · 4 min leitura
      Última atualização: 16 Out 2024

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      Ao analisar onde investir R$ 25 mil, muitas pessoas consideram a poupança como uma opção segura e simples. Contudo, ao compará-la com outros investimentos de renda fixa, a poupança pode não ser a melhor escolha em termos de rentabilidade. Vamos utilizar uma simulação comparativa entre diferentes opções de investimento para entender melhor.

      R$ 25 mil: simulação na poupança e outros ativos

      A simulação que consideramos analisa o desempenho de R$ 25 mil investidos em cinco alternativas de renda fixa:

      • Tesouro Direto,
      • CDB, LCI/LCA,
      • Fundo DI
      • e, claro, poupança.

      Abaixo explicamos cada uma dessas opções e seus rendimentos ao final de um período.

      1. Tesouro Direto
        • Rentabilidade bruta: 10,14% ao ano
        • Valor bruto de resgate: R$ 31.361,19
        • Imposto de Renda (IR): R$ 954,17
        • Valor líquido de resgate: R$ 30.310,24
        • Rentabilidade líquida: 8,55% ao ano

      O Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros disponíveis no Brasil, pois é garantido pelo governo federal. Nesta simulação, ele se destaca com a maior rentabilidade líquida (8,55% ao ano), mesmo após o desconto de custos e imposto de renda.

      1. Poupança
        • Rentabilidade bruta e líquida: 6,73% ao ano
        • Valor bruto de resgate: R$ 29.137,36
        • Valor líquido de resgate: R$ 29.137,36

      A poupança tem a vantagem de não sofrer incidência de imposto de renda, mas sua rentabilidade é fixa e limitada a 6,73% ao ano nesta simulação. O rendimento da poupança é consideravelmente mais baixo que o das demais opções, o que significa que, no final do período, o valor líquido de resgate é menor.

      1. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
        • Rentabilidade bruta: 8,37% ao ano
        • Valor bruto de resgate: R$ 30.192,44
        • Imposto de Renda (IR): R$ 778,86
        • Valor líquido de resgate: R$ 29.413,58
        • Rentabilidade líquida: 7,17% ao ano

      O CDB é uma forma de emprestar dinheiro ao banco em troca de juros. Apesar da incidência de imposto de renda, ele oferece uma rentabilidade líquida de 7,17% ao ano, superior à poupança.

      1. LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola)
        • Rentabilidade bruta e líquida: 7,53% ao ano
        • Valor bruto de resgate: R$ 29.643,39
        • Valor líquido de resgate: R$ 29.643,39

      As LCI e LCA têm a vantagem de serem isentas de imposto de renda, o que eleva sua rentabilidade líquida. Com uma taxa de 7,53% ao ano, são uma boa alternativa para quem busca isenção fiscal e rentabilidade superior à poupança.

      1. Fundo DI
        • Rentabilidade bruta: 8,58% ao ano
        • Valor bruto de resgate: R$ 30.331,04
        • Imposto de Renda (IR): R$ 790,07
        • Valor líquido de resgate: R$ 29.477,25
        • Rentabilidade líquida: 7,27% ao ano

      O Fundo DI, que investe em títulos públicos e privados de baixo risco, também oferece um bom rendimento, com uma rentabilidade líquida de 7,27% ao ano. Mesmo com a dedução do imposto de renda, ele supera a poupança em rentabilidade.

      Por que a poupança não é a melhor opção?

      Embora a poupança seja isenta de custos e impostos e seja considerada um investimento seguro, sua rentabilidade é baixa quando comparada a outros produtos de renda fixa.

      Na simulação, o rendimento líquido da poupança foi de apenas 6,73% ao ano, resultando em um valor final de R$ 29.137,36. Se compararmos esse valor com o Tesouro Direto, por exemplo, o investidor teria resgatado R$ 30.310,24, uma diferença de mais de R$ 1 mil em relação à poupança.

      Além disso, opções como o CDB, LCI/LCA e Fundo DI oferecem rendimentos superiores e, no caso das LCI e LCA, também são isentas de imposto de renda, o que aumenta sua atratividade. A poupança, apesar de prática e isenta de tributos, não acompanha a rentabilidade oferecida por outros investimentos conservadores de renda fixa.

      Portanto, se o objetivo for maximizar os rendimentos, mesmo mantendo a segurança, opções como o Tesouro Direto e LCI/LCA são escolhas melhores que a poupança.

      Você leu sobre quanto rende R$ 25 mil na poupança. Para investir melhor, consulte os e-books, ferramentas e simuladores gratuitos do EuQueroInvestir! Aproveite e siga nosso canal no Whatsapp!

      Cláudia Zucare null

      Cláudia Zucare

      Editora-chefe

      Jornalista formada pela Cásper Líbero, com pós-graduação em Jornalismo Econômico pela PUC-SP, especialização em Marketing Digital pela FGV, MBA em Finanças e Educação Financeira pela Unisinos, e extensão em Jornalismo Social pela Universidade de Navarra (Espanha), com passagens por IstoÉ Online, Diário de S. Paulo, O Estado de S. Paulo e Editora Abril.

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