Ao analisar onde investir R$ 25 mil, muitas pessoas consideram a poupança como uma opção segura e simples. Contudo, ao compará-la com outros investimentos de renda fixa, a poupança pode não ser a melhor escolha em termos de rentabilidade. Vamos utilizar uma simulação comparativa entre diferentes opções de investimento para entender melhor.
R$ 25 mil: simulação na poupança e outros ativos
A simulação que consideramos analisa o desempenho de R$ 25 mil investidos em cinco alternativas de renda fixa:
- Tesouro Direto,
- CDB, LCI/LCA,
- Fundo DI
- e, claro, poupança.
Abaixo explicamos cada uma dessas opções e seus rendimentos ao final de um período.
- Tesouro Direto
- Rentabilidade bruta: 10,14% ao ano
- Valor bruto de resgate: R$ 31.361,19
- Imposto de Renda (IR): R$ 954,17
- Valor líquido de resgate: R$ 30.310,24
- Rentabilidade líquida: 8,55% ao ano
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros disponíveis no Brasil, pois é garantido pelo governo federal. Nesta simulação, ele se destaca com a maior rentabilidade líquida (8,55% ao ano), mesmo após o desconto de custos e imposto de renda.
- Poupança
- Rentabilidade bruta e líquida: 6,73% ao ano
- Valor bruto de resgate: R$ 29.137,36
- Valor líquido de resgate: R$ 29.137,36
A poupança tem a vantagem de não sofrer incidência de imposto de renda, mas sua rentabilidade é fixa e limitada a 6,73% ao ano nesta simulação. O rendimento da poupança é consideravelmente mais baixo que o das demais opções, o que significa que, no final do período, o valor líquido de resgate é menor.
- CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- Rentabilidade bruta: 8,37% ao ano
- Valor bruto de resgate: R$ 30.192,44
- Imposto de Renda (IR): R$ 778,86
- Valor líquido de resgate: R$ 29.413,58
- Rentabilidade líquida: 7,17% ao ano
O CDB é uma forma de emprestar dinheiro ao banco em troca de juros. Apesar da incidência de imposto de renda, ele oferece uma rentabilidade líquida de 7,17% ao ano, superior à poupança.
- LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola)
- Rentabilidade bruta e líquida: 7,53% ao ano
- Valor bruto de resgate: R$ 29.643,39
- Valor líquido de resgate: R$ 29.643,39
As LCI e LCA têm a vantagem de serem isentas de imposto de renda, o que eleva sua rentabilidade líquida. Com uma taxa de 7,53% ao ano, são uma boa alternativa para quem busca isenção fiscal e rentabilidade superior à poupança.
- Fundo DI
- Rentabilidade bruta: 8,58% ao ano
- Valor bruto de resgate: R$ 30.331,04
- Imposto de Renda (IR): R$ 790,07
- Valor líquido de resgate: R$ 29.477,25
- Rentabilidade líquida: 7,27% ao ano
O Fundo DI, que investe em títulos públicos e privados de baixo risco, também oferece um bom rendimento, com uma rentabilidade líquida de 7,27% ao ano. Mesmo com a dedução do imposto de renda, ele supera a poupança em rentabilidade.
Por que a poupança não é a melhor opção?
Embora a poupança seja isenta de custos e impostos e seja considerada um investimento seguro, sua rentabilidade é baixa quando comparada a outros produtos de renda fixa.
Na simulação, o rendimento líquido da poupança foi de apenas 6,73% ao ano, resultando em um valor final de R$ 29.137,36. Se compararmos esse valor com o Tesouro Direto, por exemplo, o investidor teria resgatado R$ 30.310,24, uma diferença de mais de R$ 1 mil em relação à poupança.
Além disso, opções como o CDB, LCI/LCA e Fundo DI oferecem rendimentos superiores e, no caso das LCI e LCA, também são isentas de imposto de renda, o que aumenta sua atratividade. A poupança, apesar de prática e isenta de tributos, não acompanha a rentabilidade oferecida por outros investimentos conservadores de renda fixa.
Portanto, se o objetivo for maximizar os rendimentos, mesmo mantendo a segurança, opções como o Tesouro Direto e LCI/LCA são escolhas melhores que a poupança.
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