Quando pensamos no futuro das crianças, o foco geralmente está em educação de qualidade, saúde e bem-estar. Contudo, um ponto crucial que merece atenção especial é a segurança financeira. Nesse contexto, a previdência para filhos surge como uma excelente opção para garantir um futuro estável e promissor.
Além de possibilitar a construção de um patrimônio ao longo dos anos, essa modalidade de investimento pode ser o melhor presente de Dia das Crianças, um verdadeiro legado financeiro. Entenda melhor como elaborar a previdência para filhos.
O que é uma previdência para filhos?
A previdência para filhos é uma modalidade de previdência privada voltada para a criação de um fundo de longo prazo destinado a crianças e adolescentes. Diferentemente de outras formas de investimento, a previdência privada oferece vantagens específicas, como incentivos fiscais e uma estrutura que facilita a acumulação de recursos ao longo do tempo, com menor incidência de impostos em algumas modalidades.
De acordo com Allan Teixeira, head de gestão patrimonial da EQI, a previdência para filhos é uma ferramenta poderosa para realizar os sonhos futuros das crianças. “O tempo é o maior aliado para juntarmos um montante considerável, seja para uma faculdade, um intercâmbio ou até mesmo a compra de um imóvel“, afirma Allan, ressaltando que, quanto antes os pais começarem, maior vai ser o acúmulo de juros sobre juros.
Como fazer uma previdência para filhos?
Para iniciar uma previdência privada para filhos, os pais ou responsáveis devem procurar uma seguradora ou instituição financeira que ofereça esse tipo de plano. Em muitos casos, o plano pode ser aberto em nome do responsável, com a criança como beneficiária, o que permite que os pais mantenham o controle do investimento até o momento oportuno de entrega para o filho ou filha.
Segundo Allan, “a previdência pode estar no nome dos pais, com a criança como beneficiária. Isso permite que os responsáveis continuem a gerenciar os recursos até que a criança atinja a idade apropriada para assumir o valor acumulado.”
Quais tipos de previdência para filhos posso escolher?
Existem dois tipos principais de previdência privada no Brasil: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Ambos podem ser utilizados para previdência infantil, mas cada um apresenta características distintas:
- PGBL: ideal para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, pois permite deduzir até 12% da renda anual bruta investida. No entanto, o imposto incide sobre o valor total ao resgatar o plano (aportes + rendimentos).
- VGBL: Mais indicado para quem não tem necessidade de dedução no Imposto de Renda ou faz a declaração simplificada. O imposto incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o total investido.
“A previdência privada tem como vantagem, em comparação a outros investimentos, a ausência do ‘come-cotas’, um imposto que é cobrado semestralmente em fundos de investimento tradicionais. Na previdência, esse montante continua rendendo juros sobre juros”, explica Allan.
Qual é a idade mínima para uma previdência privada?
Não existe uma idade mínima específica para iniciar uma previdência privada. Muitas seguradoras permitem que a previdência seja iniciada desde o nascimento da criança, o que pode ser altamente vantajoso, considerando o tempo como fator primordial para acumulação de recursos.
Iniciar cedo significa aproveitar mais os efeitos dos juros compostos, resultando em um montante maior ao longo dos anos. Conforme Allan destaca, “quanto mais cedo você começar, melhor. Mas nunca é tarde para iniciar. Se ainda não começou, comece logo.”
Dicas para planejar uma previdência para as crianças
Ao planejar uma previdência privada para crianças, é importante ter em mente alguns pontos:
- Defina os objetivos: pense nos sonhos que você tem para o futuro do seu filho ou filha. Será um fundo para educação, viagens internacionais, compra de um imóvel ou outro objetivo?
- Escolha o tipo de previdência: avalie as diferenças entre PGBL e VGBL, e escolha aquele que melhor se adequa à sua realidade financeira e planejamento tributário.
- Considere o tempo: quanto mais cedo o investimento começar, maior será o montante acumulado, graças ao efeito dos juros compostos.
- Aporte com regularidade: a disciplina nos aportes é fundamental para garantir o crescimento do fundo. A contribuição pode ser mensal, anual ou em momentos pontuais.
- Acompanhe a rentabilidade: monitore a performance do plano de previdência e, se necessário, faça ajustes ao longo dos anos para garantir o melhor retorno possível.
Por que pensar na previdência para filhos?
Investir em previdência para os filhos é uma forma de garantir que eles terão recursos disponíveis para realizar seus projetos e sonhos futuros, seja na educação, no mercado de trabalho ou na aquisição de um patrimônio. Além disso, a previdência privada oferece vantagens fiscais que não estão disponíveis em outras formas de investimento.
Segundo Allan Teixeira, “a previdência privada traz a segurança de uma seguradora por trás, facilitando o controle dos pais. Além disso, ela permite o planejamento a longo prazo, acumulando um valor significativo que pode fazer toda a diferença no futuro da criança.”
Ou seja, a previdência para filhos é um presente que vai além das expectativas imediatas. É uma forma de preparar o caminho para que as próximas gerações possam realizar seus sonhos e objetivos, com a segurança de um planejamento financeiro estruturado desde cedo. Em tempos em que o futuro financeiro é incerto, dar início a uma previdência para as crianças pode ser o gesto mais valioso que os pais podem fazer.
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