Sabia que pode estar pagando até 12% a mais de Imposto de Renda todos os anos — sem perceber? A Calculadora PGBL da EQI Research mostra exatamente quanto dinheiro você está deixando na mesa e como reduzir o imposto a pagar na próxima declaração.
A ferramenta gratuita faz o cálculo automaticamente com base na sua renda, mostrando o valor ideal do aporte para aproveitar o desconto máximo permitido por lei (12% da renda bruta tributável).
Mais do que um simulador, ela te ajuda a planejar uma estratégia fiscal inteligente, que transforma o valor economizado hoje em renda acumulada para o futuro.
Mas é preciso agir rápido: para garantir o benefício fiscal na declaração de 2025, os aportes devem ser feitos até o último dia útil bancário de dezembro.
Como funciona a calculadora da EQI Research
A Calculadora PGBL foi desenvolvida pela EQI Research para mostrar de forma prática e didática como o PGBL pode melhorar a eficiência tributária e o planejamento de longo prazo.
Basta inserir informações simples — como o salário bruto mensal e quanto você já investiu — para que o simulador apresente:
- o teto máximo de dedução fiscal (12%);
- o valor ideal de aporte para aproveitar o benefício integral;
- o quanto você pode economizar no IR deste ano;
- e o quanto pode acumular no futuro, se reinvestir a economia obtida.
Segundo Carolina Borges, head da EQI Research, o objetivo é facilitar a compreensão do impacto fiscal real.
“A calculadora mostra, de forma clara, quanto imposto você pode postergar e quanto patrimônio adicional pode construir ao longo dos anos. É um exercício rápido que pode gerar resultados concretos já na próxima declaração”, explica Borges.
Exemplo prático: economia imediata e efeito composto
Imagine um contribuinte com salário bruto mensal de R$ 15 mil.
Com base nesse valor, a Calculadora PGBL mostra que ele pode investir até R$ 21,6 mil por ano — o limite de 12% da renda bruta.
Ao fazer esse aporte, ele reduz a base de cálculo do IR e economiza quase R$ 6 mil na declaração.
Agora, veja o contraste:
- Quem não investe em PGBL paga esses R$ 6 mil diretamente em imposto;
- Quem investe no PGBL e reinveste a economia, a 5% ao ano, acumula mais de R$ 30 mil em cinco anos.
“Na prática, é como se o investidor recebesse um 14º salário todo ano apenas por usar o PGBL de forma estratégica”, comenta a head da EQI Research.
Quer ver quanto isso representa no seu caso?
Além da economia imediata, há outro benefício: o imposto é pago apenas no resgate, e com a tabela regressiva de IR, a alíquota cai conforme o tempo de investimento — podendo chegar a 10% após 10 anos.
Quando vale a pena investir em PGBL
O PGBL é especialmente vantajoso para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda e contribui para o INSS ou para regimes próprios de previdência.
É ideal para profissionais CLT, servidores públicos e empresários com renda tributável — salários, aluguéis ou aposentadorias — que buscam eficiência fiscal e planejamento de longo prazo.
Além do benefício fiscal imediato, o PGBL oferece:
- Planejamento sucessório: o saldo do plano não entra em inventário, facilitando a transmissão de patrimônio.
- Organização financeira: permite aportes automáticos, criando disciplina de poupança.
- Flexibilidade tributária: a tabela regressiva reduz a alíquota de IR com o tempo.
“Muita gente vê o PGBL apenas como uma forma de pagar menos imposto. Mas, na prática, ele é uma ferramenta de planejamento financeiro completo — que alia benefício fiscal, previdência e eficiência patrimonial”, ressalta Borges.
A EQI Research reforça que o PGBL deve ser avaliado dentro de um planejamento global, considerando renda, perfil de investimento e horizonte de aposentadoria.
“O PGBL é um dos instrumentos mais eficientes para quem busca equilibrar tributação e crescimento patrimonial no longo prazo”, destaca a equipe.
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Planeje seus aportes até o fim do ano
Os aportes no PGBL precisam ser feitos até o último dia útil bancário de dezembro de 2025 para serem dedutíveis na declaração de 2025.
Cada dia que passa é uma oportunidade perdida de garantir o desconto máximo permitido e aumentar o valor acumulado para o futuro.
A Calculadora PGBL da EQI Research está disponível gratuitamente e permite testar diferentes cenários — renda, aportes, tempo de aplicação e rentabilidade esperada.
Em poucos minutos, você descobre quanto pode investir, economizar e acumular.
“Com a calculadora, o investidor tem uma visão completa: o benefício fiscal imediato e o ganho de longo prazo. É um passo simples, mas que faz toda diferença na hora de planejar a aposentadoria”, conclui Borges.
Faltam poucas semanas para o prazo fiscal. Cada dia sem usar a Calculadora PGBL é um dia a mais pagando imposto desnecessário.
Dúvidas frequentes sobre o PGBL e a Calculadora da EQI Research
O limite de dedução permitido pelo PGBL é de até 12% da renda bruta tributável anual.
Para calcular, basta somar todos os rendimentos tributáveis do ano — como salários, aluguéis e aposentadorias — e multiplicar o valor total por 0,12.
Esse resultado indica quanto você pode investir no PGBL e deduzir na declaração do Imposto de Renda.
A Calculadora PGBL da EQI Research faz esse cálculo automaticamente, mostrando o valor ideal do aporte para aproveitar o benefício máximo permitido por lei.
O PGBL é indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda e contribui para o INSS ou para um regime próprio de previdência.
Isso inclui trabalhadores com carteira assinada (CLT), autônomos que recolhem como contribuintes individuais e servidores públicos.
Esses contribuintes podem deduzir até 12% da renda bruta tributável anual ao investir em um plano PGBL, reduzindo o imposto a pagar no curto prazo e aumentando o valor acumulado no longo prazo.
Não.
Quem opta pela declaração simplificada do IR não pode aproveitar o benefício fiscal do PGBL, já que o modelo simplificado utiliza um desconto padrão de 20% sobre a renda tributável, sem permitir deduções adicionais.
Nesses casos, o ideal é considerar o VGBL, que não oferece dedução fiscal, mas pode ser mais vantajoso na tributação sobre os rendimentos no resgate.
A Calculadora PGBL da EQI Research ajuda o investidor a entender se está dentro do perfil que realmente se beneficia da dedução.
A principal diferença está na forma de tributação e na utilização para fins fiscais.
O PGBL permite deduzir até 12% da renda bruta tributável na declaração completa do IR, e o imposto é cobrado sobre o valor total resgatado (investimento + rendimento).
Já o VGBL não dá direito à dedução, mas o IR incide apenas sobre os rendimentos, o que o torna mais indicado para quem declara de forma simplificada ou já atingiu o limite de dedução com o PGBL.
Ambos podem ser usados em conjunto dentro de um planejamento previdenciário.
A Calculadora PGBL da EQI Research foi desenvolvida para mostrar, de forma simples e prática, quanto o investidor pode economizar e acumular ao longo do tempo.
Basta preencher dados como salário bruto, valor já investido e tipo de contribuição previdenciária, e a ferramenta calcula automaticamente: o limite máximo dedutível (12% da renda bruta anual); o valor ideal de aporte; e a estimativa de economia fiscal.
Com essas informações, o investidor pode planejar aportes mensais ou anuais, evitando deixar para o último momento e garantindo o benefício fiscal na declaração de 2025.
