PGBL: ainda dá tempo de garantir desconto no IR

Investir no Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) até o final de dezembro pode ser uma estratégia eficaz para reduzir a base de cálculo do Imposto de Renda (IR) e, ao mesmo tempo, planejar uma aposentadoria mais segura. Com a possibilidade de deduzir até 12% da renda bruta tributável anual, o PGBL é ideal para quem faz a declaração completa do IR e já contribui para o INSS ou regimes próprios de previdência.

Ao aplicar no PGBL, o valor investido é descontado do montante de renda tributável, que inclui salários, aposentadorias e aluguéis. Por exemplo, alguém com uma renda bruta de R$ 100 mil ao ano que investir R$ 12 mil no plano terá sua base tributável reduzida para R$ 88 mil. Com uma alíquota de 27,5%, isso representa uma economia de R$ 3.300 em imposto, recurso que pode ser reinvestido para aproveitar o efeito dos juros compostos.

Para garantir o benefício fiscal na declaração de 2025, é necessário realizar os aportes até o último dia útil bancário de 2024, que será 27 de dezembro. O aumento nos aportes ao PGBL em dezembro não é à toa: em 2023, o mês registrou investimentos de R$ 3,566 bilhões, um crescimento de 224% em relação ao mês anterior, segundo dados da Susep.

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Porém, atenção: o PGBL é um plano de longo prazo. Resgates antecipados podem anular o benefício fiscal devido à tributação aplicada. O investidor pode escolher entre dois regimes tributários no momento do saque: a tabela progressiva, com alíquotas que aumentam conforme o valor resgatado, ou a tabela regressiva, que diminui a alíquota ao longo do tempo, chegando a 10% após 10 anos de aplicação. Essa última é mais indicada para quem pretende investir no longo prazo.

É importante ainda avaliar as taxas de administração e carregamento, que podem impactar diretamente a rentabilidade do plano. O PGBL também se diferencia do VGBL no critério de tributação: enquanto o PGBL incide imposto sobre o total investido, o VGBL cobra apenas sobre os rendimentos. Essa característica torna o PGBL mais vantajoso para quem busca aproveitar o benefício fiscal na declaração de IR.

Portanto, o PGBL é uma ferramenta valiosa para quem deseja reduzir o impacto do IR enquanto constrói um patrimônio para o futuro. Ainda dá tempo de garantir o desconto no imposto e aproveitar as vantagens desse plano até o final do ano.

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