A preservação do patrimônio frente às incertezas econômicas é um desafio constante, porém necessário, para investidores. Flutuações na economia, como inflação e variações na taxa de juros, com mudanças políticas e conflitos geopolíticos, podem exercer pressão significativa sobre o patrimônio do investidor. Por isso, para mitigar os impactos dessas variáveis, é crucial adotar uma estratégia sólida para proteger o patrimônio.
Embora seja impossível eliminar completamente o risco, é possível minimizá-lo ao longo do tempo, proporcionando uma base mais sólida para a segurança financeira a longo prazo.
Diversificação de investimentos, alocação de ativos e aquisição de seguros adequados são componentes-chave dessa estratégia, e oferecem uma rede de segurança contra adversidades imprevistas.
Como encontrar o investimento certo para proteger seu patrimônio?
A busca pelo método ideal de investimento para proteger o patrimônio é uma jornada contínua, que exige pesquisa, análise e, muitas vezes, a orientação de profissionais financeiros qualificados.
O primeiro passo é conhecer seu perfil de investidor. Conhecer o próprio perfil neste universo é essencial para quem deseja ingressar no mundo dos investimentos de forma segura e eficiente. Esse conhecimento proporciona uma compreensão mais clara das preferências, tolerância ao risco e objetivos financeiros de cada indivíduo.
Há diferentes perfis de investidor, que variam desde o conservador, que prioriza a segurança e a estabilidade, até o sofisticado, que busca altos retornos mesmo diante de maiores riscos.
Denys Wiese, sócio-fundador e estrategista-chefe da EQI Investimentos, explica que após entender qual o seu perfil do investidor, é preciso entender como é o fluxo de caixa dessa pessoa. “Não adianta colocar uma fórmula sem ouvir o investidor primeiro. Precisa de mais liquidez? Pode travar mais o patrimônio?”. Um funcionário público, que tem mais estabilidade, por exemplo, pode abrir mão dessa liquidez, elucida.
“Depois disso, conseguimos selecionar ativos com base nos três pilares dos investimentos: segurança, retorno e liquidez. Com isso, vamos buscar uma seleção de ativos que se complementem, já que não é possível unir esses três fatores de uma única vez.”
Estratégias que priorizam a preservação de capital, como investimentos em títulos de renda fixa de baixo risco, fundos de investimento diversificados e planos de previdência privada, podem desempenhar um papel fundamental para proteger o patrimônio contra a volatilidade e eventos inesperados.
Ao reconhecer a importância de proteger o patrimônio diante das incertezas do cenário macroeconômico, os investidores podem buscar ativamente as melhores práticas e estratégias para garantir a estabilidade financeira e a segurança ao longo da vida.
O compromisso com a educação financeira contínua e a adaptação às mudanças nas condições do mercado são fundamentais para navegar com sucesso pelos desafios e oportunidades que surgem ao proteger e fazer crescer o patrimônio ao longo do tempo. Acompanhe!
O que é proteção patrimonial?
A proteção patrimonial abrange uma série de práticas destinadas a preservar o patrimônio adquirido ao longo do tempo. Isso inclui engloba medidas voltadas para a preservação do capital, a redução de riscos potenciais e a otimização da carga tributária, além do planejamento sucessório e hereditário.
O objetivo central, ao investir para proteger o patrimônio, é manter o valor total dos investimentos relativamente imune aos impactos negativos de fatores externos, como inflação e variações nas taxas de juros.
Allan Teixeira, Head de Gestão Patrimonial da EQI, reforça que o primeiro ponto é que o investidor precisa se conhecer e entender seu nível de apetite a risco. “O segundo ponto é o entendimento de que não estamos falando de uma tríade. Você não consegue ter as três coisas ao mesmo tempo: liquidez, risco baixo e alto ganho. Então você tem de sempre estar abrindo mão de alguma coisa. Se você consegue abrir mão dos outros dois pontos, consegue o terceiro.”
Uma estratégia de preservação patrimonial sólida, segundo os especialistas, costuma envolver uma abordagem diversificada de investimentos. A seleção de ações com fundamentos sólidos e a consideração de investimentos internacionais também desempenham um papel importante na redução de riscos e na diversificação do portfólio.
Essas práticas visam prevenir ou minimizar ameaças potenciais ao patrimônio acumulado, tanto no presente quanto no futuro. A proteção patrimonial não se limita apenas a preservar o que foi conquistado, mas também a preparar o terreno para o sucesso e a segurança financeira contínuos, tanto para o investidor quanto para suas futuras gerações.
Como proteger seu patrimônio
Proteger seu patrimônio é essencial para garantir a segurança financeira e o bem-estar futuro, quando o investidor não estiver mais apto para trabalhar e gerar renda, seja por questões físicas, de idade, saúde, entre outras.
Uma abordagem fundamental na proteção dos recursos é a distribuição em diferentes classes de ativos, como ações, fundos e títulos, o que ajuda a mitigar o risco de perdas significativas em caso de desvalorização em uma área específica.
Também é crucial manter uma reserva de emergência. Ter uma quantia de dinheiro acessível em caso de imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego, pode evitar a necessidade de recorrer a empréstimos ou vender ativos em momentos desfavoráveis.
Denys Wiese pontua que, na EQI, o entendimento é de que o simples funciona melhor do que o complicado. “Sabemos que poderíamos montar uma carteira com hedge, cripto — entre outros —, mas é muito difícil o investidor seguir isso! Já é complicado seguir uma carteira altamente simples atualmente. Entendemos que a simplicidade funciona bem do mesmo jeito.”
As carteiras que a EQI costuma recomendar vão do conservador ao sofisticado, e funcionam como um leque se abrindo, com ativos que se iniciam com pós-fixados, IPCA+ e pré-fixados.
“Os pós-fixados nos protegem naquele momento em que a economia do país não está na melhor condição, quando os juros estão muito altos. É necessário ter ativos pós-fixados em qualquer carteira para defesa! Em seguida, o IPCA+ protege a carteira contra processos inflacionários. E o pré-fixado nos protege de um cenário de queda de juros”, explica Wiese.
À medida que esse perfil se torna moderado e sofisticado, ativos como multimercados, ações e investimentos no exterior passam a integrar sua carteira, sem deixar os demais para trás, apenas com um equilíbrio diferente.
Sucessão patrimonial
Vale lembrar também a importância de planejar a sucessão do patrimônio. Criar um testamento e procurações duradouras pode garantir que seus bens sejam distribuídos de acordo com seus desejos e minimizar conflitos entre herdeiros. Consultar um profissional jurídico especializado em planejamento patrimonial pode ajudar a criar estratégias eficazes de proteção de patrimônio que considerem aspectos legais e fiscais.
Allan Teixeira, Head de Gestão Patrimonial da EQI, avalia que o segredo todo é a diversificação de ativos. Quando queremos proteger o patrimônio, buscamos dividir o risco, e aí é fundamental o trabalho de um assessor de investimentos.
“Aqui na EQI é sempre feito esse trabalho em conjunto, do assessor patrimonial e do assessor de investimentos. Essa parceria é fundamental, pois vamos olhar para outros riscos a não ser os do próprio investimento, mas também para imprevistos”, pontua.
Entre esses pontos, diversificação jurídica, sucessão patrimonial, questões de ganho tributário e eficiência fiscal entram na conta.
A sucessão patrimonial entra na proteção do patrimônio como fundamental para garantir sua continuidade e preservação ao longo das gerações. O processo envolve transferência organizada e planejada dos bens, ativos e responsabilidades de uma pessoa para seus herdeiros ou sucessores.
Essa transição ocorre após o falecimento do detentor do patrimônio ou em momentos específicos de transição, como a aposentadoria.
O planejamento sucessório evita o processo de inventário judicial, que é demorado e pode ser bastante custoso. Além disso, a via judicial pode trazer desgastes por disputas familiares, o que pode ser evitado pelo planejamento.
Por que proteger seu patrimônio com investimentos
Os investimentos podem oferecer oportunidades de crescimento e preservação do capital ao longo do tempo. Enquanto alguns ativos podem dispor de retornos mais elevados em períodos de crescimento econômico, outros podem servir como uma reserva de valor durante períodos de instabilidade ou recessão.
Proteger seu patrimônio com investimentos também pode ajudar a combater os efeitos da inflação, que desvaloriza seu capital. Ao escolher investimentos que superam a taxa de inflação, você preserva o poder de compra do dinheiro no longo prazo, garantindo que seus recursos mantenham seu valor ao longo do tempo.
Além disso, investir seu patrimônio pode proporcionar oportunidades de renda passiva, como dividendos de ações, aluguéis de imóveis ou juros de títulos. Essa renda adicional pode ser uma fonte valiosa de estabilidade financeira e complementar outras fontes de renda, como salários ou aposentadoria.
