A Letra Financeira (LF) é uma aplicação de renda fixa com alta rentabilidade. Porém, requer um investimento mínimo alto (de pelo menos R$ 150 mil) e prazo mínimo de dois anos.
É bem importante ressaltar que, diferentemente de outros tipos de aplicação, não é possível fazer resgate antes do prazo. Ou seja, assim como ter um filho, não tem como desistir no meio caminho!
A Letra Financeira tem um rendimento geralmente pós-fixado, e é atrelado ao CDI.
Mas o que é CDI? CDI é a sigla de Certificado de Depósito Interbancário, um índice de referência bem próximo à Selic.
No site da B3 você encontra a taxa mais atualizada. Vale lembrar que a variação é diária conforme os juros de empréstimos interbancários.
Há também outro tipo de Letra Financeira que remunera de forma prefixada. Ou seja, com taxa de juros especificada antes da aplicação ser feita.
Existem ainda Letras Financeiras atreladas ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que é uma forma de proteger seu investimento da inflação.
Alguns destes casos pagam juros semestrais, mas, o desconto do Imposto de Renda também ocorrerá a cada 6 meses.
E por falar em imposto, esta é mais uma vantagem da Letra Financeira. Por se tratar de um investimento com prazo mínimo de dois anos, sua alíquota não passará de 15%, e não há nenhum outro tipo de tributo a ser pago.
Riscos e cuidados com a Letra Financeira
O maior risco do investimento em Letra Financeira é a quebra da instituição financeira. Então é muito importante que se escolha bem onde irá investir seu dinheiro.
A Letra Financeira não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, o FGC. O Fundo é uma organização não governamental mantida por instituições financeiras que cobre até R$ 150 mil por instituição financeira.
Estas pagam uma mensalidade que geram um fundo, e é este fundo que mantém o equilíbrio do sistema financeiro do país.
Algumas aplicações como a poupança, CDB e LCI/LCA têm a proteção desse fundo.
Em caso de quebra, o fundo é utilizado para ajudar o banco, a corretora e o investidor.
O primordial para quem quer fazer a Letra Financeira é buscar uma instituição financeira sólida, então pesquise bem!
Vantagens e desvantagens
Para enfim definir se as Letras Financeiras são o investimento certo para você, vamos relembrar e elencar os prós e contras e em seguida dar algumas dicas básicas que os orientadores financeiros dão neste caso:
- Rentabilidade (acima da média de outras rendas fixas)
- Facilidade na aplicação
- 15% de alíquota do imposto de renda
- Possibilidade de projeção confiável de seu retorno
Contras:
- Investimento mínimo alto
- Prazo mínimo de dois anos
- Não há resgate antes do prazo mínimo
- Não é protegido pelo FGC
Avaliados prós e contras faça um levantamento meticuloso de suas finanças, monte uma planilha com seus gastos mensais e possíveis gastos extras por um período de pelo menos dois anos.
Paralela a essa planilha de gastos, faça uma com seus rendimentos atuais e futuros pelo mesmo período.
Dessa forma, será possível analisar a quantia de seu fundo que pode ser investida em Letra Financeira.
Recomenda-se também que se mantenha uma quantia referente a seis meses de seus gastos, e que esse valor seja reaplicado em investimentos de alta liquidez, escolhendo os prazos que melhor se adequarem a suas necessidades.
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