O Comitê de Política Monetária (COPOM) do Banco Central reduziu os juros básicos da taxa Selic de 4,5% para 4,25%. A taxa alcançou o menor percentual desde 1999, quando foram estabelecidas metas para reduzir a inflação.

Segundo analistas, o mercado financeiro é uma ótima oportunidade para potencializar os investimentos. Com uma redução da Selic, os títulos públicos e os investimentos de renda fixa atrelam as taxas de juros menores. A pergunta é: como fica o pequeno investidor que depende da economia, CDB e outros investimentos que sofrem menor rendimento?

Se você é um deles, fique tranquilo! Conversamos com a educadora financeira Cíntia Senna, do Instituto DSOP sobre como lidar com o assunto. Confira:

Sou um pequeno investidor, a Selic caiu e agora ?

Cíntia  Senna: Para quem já investe em renda fixa e vê uma redução da Taxa Selic, é importante considerar que não é o correto mexer naquilo que já investiu. Não retire o recurso que já está prefixado, pensando que não vale a pena, porque vai acabar pagando mais impostos. Então, a primeira dica é não retirar seus investimentos por impulso.

A segunda dica é em relação aos fatores que o investidor deve fazer a seguir, é o momento de pensar melhor sobre o retorno dos investimentos. Faça um planejamento onde identifique o objetivo real dos seus investimentos. Lembre-se de que o investimento será potencializado ou mantido. Mas, mesmo com taxa Selic caindo, muitas pessoas ainda não entendem a importância de poupar recursos e fazer disso um hábito.

Fundos

Como lidar com fundos mais atrativos como investimentos e fundos imobiliários?

CS: Se você é um investidor em renda fixa e não tem experiência com outros fundos, o primeiro conselho seria não se desesperar nem sair investindo em fundo imobiliário ou em qualquer outro fundo que você não conhece. Primeiro precisa identificar qual é o seu perfil de investidor, avaliar ou o que pode fazer para não perder dinheiro.

Para escolher um novo fundo é importante não colocar tudo ou seu recurso em um único local. Tente colocar 20% em ações, 20% em investimentos e 20% em fundos imobiliários. Experimente produtos diferentes para ver se vai dar certo ou não.

Para quem já investiu, é preciso definir o que fazer com o dinheiro que vai poupar e estabelecer um prazo de realização do objetivo. Se você vai investir e pretende retirar o recurso em 6 meses, as ações não são adequadas para um curto período.

A curto prazo, ainda que seja instável, é melhor permanecer com renda fixa, como Tesouro Direito, CDB, LCI, LCA, sempre de olho nos impostos administrativos cobrados. Por exemplo, uma taxa de administração de 1,5% não compensa a Selic de 4,25%.

Agora, uma questão importante é avaliar o risco que está disposto a ter. Se você deve apostar em ações e fundos imobiliários tendo o risco de ganhar ou perder ou se deve optar por permanecer na renda fixa ganhando um pouco menos. O que depende do perfil de cada investidor.

É hora de abandonar a renda fixa?

Com uma Selic em 4,25%, recomenda abandonar a renda fixa e os títulos públicos?

CS:  Não há motivo para desistir, hoje são produtos financeiros com menores benefícios, mas ainda são úteis para objetivos de curto prazo. A poupança é uma economia que não oferece retorno,  se for uma reserva estratégica, por exemplo.

Já ou o Tesouro Direto ou o CDB  fornece liquidez a curto prazo. Em um período de 3 a 6 meses, produtos como CDB que pagam mais de 4,25% ou um pós-fixado acima de 110% do CDI ainda podem ser alternativas. O mesmo vale para o Tesouro Direito acima de 4,25% do rendimento.

Para médio e longo prazo, temos os fundos de investimentos, como ações de multimercados, debêntures. Fundos Imobiliários e ações na Bolsa, onde é possível participar do capital de uma empresa e receber dividendos. Lembrando que tanto nos fundos imobiliários como ações é preciso fazer uma declaração de renda.

Ganhar dinheiro

Como utilizar a taxa de seleção Selic ao nosso favor?

CS:  A queda de juros vai facilitar o pagamento de dívidas imobiliárias, empréstimo pessoal e também na aquisição de crédito para novos negócios já que o custo deve ser mais barato.

Se você tiver uma dívida ou um financiamento, você pode renegociar ou fazer uma portabilidade de dívida para que seu saldo devedor diminua com parcelas que caibam no orçamento. Ou para aqueles que têm o sonho de casa própria, no lugar de descapitalizar os investimentos, podem usufruir das taxas de financiamento atrativas para adquirir o imóvel. 

Para quem nunca investiu, está na hora de analisar os seu recurso financeiro e explorar novas formas de multiplicar seu dinheiro.