Em live realizada nesta quarta-feira (16), Allan Teixeira, head de Gestão Patrimonial da EQI Investimentos, compartilhou importantes insights sobre como médicos podem maximizar seu patrimônio por meio de uma gestão financeira eficiente, economizando com impostos.
O evento faz parte de uma série especial de quatro aulas dedicadas ao planejamento financeiro dos profissionais da área médica, em celebração ao Dia do Médico, comemorado em 18 de outubro.
Durante a transmissão, Teixeira abordou os benefícios de utilizar ferramentas como a previdência privada, seguro de vida e estratégias de sucessão patrimonial com liquidez, explicando como esses mecanismos podem proporcionar maior eficiência fiscal e proteção financeira no longo prazo.
Economizando com impostos: vantagens fiscais da previdência privada
Um dos principais destaques da live foi a análise das vantagens fiscais oferecidas pela previdência privada, especialmente o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).
Allan Teixeira explicou que as contribuições para o PGBL podem ser deduzidas da base de cálculo do Imposto de Renda, o que pode resultar em uma restituição significativa.
Como exemplo, ele mencionou que, com aportes mensais de R$ 2.608, um médico com renda bruta anual de R$ 260.814 poderia obter uma restituição de R$ 8.606 a mais do que se não utilizasse a previdência privada.
Além disso, Teixeira ressaltou o impacto dos juros compostos ao longo do tempo, afirmando que a ausência de tributos periódicos como o “come-cotas” – presente em fundos de investimento tradicionais e que antecipa a cobrança do imposto de renda – faz com que a previdência privada se destaque.
“Estamos falando de usar a mágica dos juros compostos a seu favor”, pontuou, reforçando que essa estratégia pode representar uma grande diferença na aposentadoria e na independência financeira futura.
O impacto do “come-cotas” na rentabilidade
Teixeira também comparou a previdência privada com os fundos de investimento tradicionais, destacando que estes últimos são afetados pelo “come-cotas”, que retira semestralmente uma parcela dos rendimentos para o pagamento antecipado de Imposto de Renda.
Essa tributação reduz o efeito dos juros compostos ao longo dos anos. Segundo ele, enquanto R$ 100 investidos por 10 anos em um fundo comum renderiam R$ 263 mil, o mesmo valor aplicado em uma previdência privada alcançaria R$ 289 mil, uma diferença de R$ 26 mil apenas por evitar a incidência do “come-cotas”.
“O dinheiro ficou no fundo e rendeu juros sobre juros, sem interrupções”, frisou, destacando a eficiência tributária da previdência privada, que cobra imposto apenas no momento do resgate, permitindo que todo o montante permaneça investido ao longo do tempo.
Planejamento sucessório: economia e tranquilidade
Outro ponto abordado foi o planejamento sucessório, uma estratégia crucial para garantir a perpetuação do patrimônio. Teixeira explicou que, no Brasil, a sucessão patrimonial está sujeita ao Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), com alíquotas de até 8%, além de custos advocatícios e emolumentos, que podem elevar o custo total para 15% do patrimônio.
Ao exemplificar um patrimônio de R$ 10 milhões, ele destacou que, após a dedução desses encargos, os herdeiros teriam acesso a R$ 8,5 milhões.
No entanto, ele propôs uma solução: aportes estratégicos em previdência privada e seguro de vida podem reduzir a carga tributária e aumentar a liquidez dos ativos herdados. “Se você tiver um aporte de R$ 1,5 milhão na previdência, esse valor vai direto para o beneficiário, sem passar por inventário”, explicou. Veja o exemplo na imagem abaixo:
Ele também destacou que, com um seguro de vida vitalício, o valor pago por um período pode dobrar ao final da apólice, garantindo ainda mais recursos líquidos aos herdeiros.
“Os herdeiros podem receber até R$ 9,58 milhões, em vez de apenas R$ 8,5 milhões, com uma estratégia planejada”, concluiu, reforçando a importância de trabalhar com ativos de liquidez sucessória.
4 aulas imperdíveis para você: tudo online e gratuito
Para comemorar o Dia do Médico, a EQI Investimentos promoveu, ao longo da semana, 4 aulas especialmente pensadas para ajudar os profissionais da saúde (e todos que desejam aprender sobre planejamento financeiro) a formar e preservar patrimônio.
Além de aprender como ferramentas financeiras como previdência privada, seguro de vida e estratégias de sucessão patrimonial podem reduzir significativamente os impostos, é possível aprender como investir no exterior, como organizar a vida financeira e garantir que o dinheiro trabalhe de maneira eficiente para você, permitindo até reduzir a carga de trabalho na semana, e quais os melhores ativos para ter renda extra.
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