A plataforma do Tesouro Direto é composta de diversos títulos para investir. Um deles é o Tesouro Selic, muito utilizado como reserva de emergência pelas vantagens que possui. Além disso, é uma ótima alternativa de investimento à poupança, pois rende mais e é tão seguro quanto.
Confira no artigo a seguir um dossiê completo sobre essa aplicação do mercado de renda fixa.
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O que é a taxa Selic?
A economia nacional é regulada e (de certa forma) controlada por diversas forças governamentais. Esses órgãos têm à sua disposição uma miríade de instrumentos para realizar esse trabalho.
Uma dessas ferramentas é justamente a taxa Selic. Seu nome é uma abreviação de Sistema Especial de Liquidação e Custódia e ela também pode ser interpretada como sendo a taxa básica de juros da economia.
Isso quer dizer que o valor da taxa Selic serve (ou deveria servir) de parâmetro para todas as operações de tomada de crédito, por exemplo, regulando a economia.
No entanto, apenas alguns segmentos desse mercado respeitam a taxa básica de juros ou se aproximam delas. Já outros não estão nem aí.
O primeiro caso pode ser representado pelo mercado de crédito imobiliário que opera próximo aos níveis da Selic. Já os empréstimos para pessoa física no Brasil passam longe disso, sendo os mais altos de todo o planeta.
Outro ponto importante a ressaltar sobre o sistema Selic é o registro de todas as negociações feitas pelo Tesouro Nacional. As transações interbancárias também ficam gravadas nesse sistema.
A taxa Selic pode sofrer variações a cada 45 dias. Isso ocorre por meio das reuniões do Comitê de Política Monetária, o COPOM.
Nesses encontros, a taxa pode ser mantida, elevada ou rebaixada de acordo com as orientações do BACEN, o Banco Central do Brasil.
O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título de dívida pública brasileira. Ele é disponibilizado na plataforma de negociação de títulos do governo chamado Tesouro Direto, sendo uma das três modalidades disponíveis atualmente.
Como o seu próprio nome indica, ele tem sua rentabilidade atrelada à taxa Selic. Ou seja, trata-se de um título que rende o percentual relativo à taxa básica de juros da nossa economia.
Como nunca se sabe qual será a decisão do governo em relação à fixação desses juros, diz-se que o Tesouro Selic é um título com rendimento pós-fixado.
Isso quer dizer que não se sabe o quanto o investimento renderá ao final do período de aplicação. Sabe-se apenas que será positivo.
O Tesouro Nacional foi criado em 1986 como forma de aprimorar as contas públicas, já que se tornou permitido captar recursos da sociedade para custear as despesas.
Já a plataforma do Tesouro Direto surgiu no ano de 2002 e representou um grande passo rumo a digitalização dos investimentos em títulos públicos emitidos pelo Governo Federal.
Como o Tesouro Selic funciona?
O investimento no Tesouro Selic deve ser feito por meio da plataforma do Tesouro Direto, conforme já informado.
O investidor escolhe o título com vencimento que mais lhe agrada e já pode fazer seu aporte inicial. Apesar de o título ter um valor mais alto (geralmente na casa dos R$ 10 mil), é possível aplicar valores menores.
Isso é feito por conta do preço unitário do papel, que dá a referência para o valor mínimo do investimento.
Vale lembrar que esse valor sofre variações ao longo do tempo, mas não são alterações significativas.
Depois de feita a aplicação, o recurso fica custodiado em nome do investidor e o rendimento se dá na forma diária, com a rentabilidade da Selic do dia e mais um adicional referente ao título adquirido.
Para efetuar o resgate antecipado do investimento (quando não se espera até o vencimento), basta vender o papel no mercado secundário.
Para aplicações abaixo de R$ 10 mil não é cobrada taxa de custódia, apenas para valores acima disso.
Quais são as vantagens do Tesouro Selic?
Acompanhe a seguir as principais vantagens do investimento no Tesouro Selic.
Acessibilidade
Investir no Tesouro Selic significa fazer parte de um mercado bastante acessível. A razão disso é a baixa barreira de entrada. É possível fazer aplicações com pouco mais de R$ 100,00.
Essa é uma característica que possibilitou a democratização do investimento. A partir disso muitas pessoas migraram seus recursos da poupança para o Tesouro Selic, já que ele rende mais e é tão seguro quanto a caderneta.
Para conferir os títulos disponíveis, basta clicar aqui.
Liquidez
Esse é outro ponto muito vantajoso do Tesouro Selic: sua liquidez é muito grande.
Isso quer dizer que a qualquer momento é possível entrar e sair do investimento. Não há necessidade de aguardar prazos demorados de resgate. É a isso que se dá o nome de liquidez imediata.
Sempre existem compradores e vendedores para os títulos todos os dias.
Por essa razão também, o Tesouro Selic é um dos investimentos preferidos para quem pretende fazer uma reserva de emergência.
Segurança do tesouro selic
Os títulos do Tesouro são emitidos pelo Governo Federal. Dessa forma, contam com uma garantia implícita dada pelo próprio emissor.
Como existe uma inter-relação entre os países, é muito improvável que haja calote, pois isso prejudicaria a economia de todo o país.
Assim. faz parte de uma política econômica sadia honrar com os compromissos de dívidas assumidos pela emissão desses títulos.
Além disso, como o devedor é o próprio governo e ele é dono da casa da moeda, sempre será possível imprimir dinheiro para pagar a dívida, mesmo que isso signifique alta da inflação.
Dificilmente o investidor ficará sem receber seu dinheiro.
Rentabilidade
Por fim, temos a rentabilidade do título. Como ele é atrelado a taxa Selic, seu rendimento é de no mínimo 100% desta.
No entanto, é possível encontrar acréscimos de juros a depender do papel escolhido, o que aumenta ainda mais o rendimento.
Se comparado a poupança, por exemplo, o investimento se mostra bem mais vantajoso, já que a caderneta rende por volta de 70% da taxa Selic.
Com a aplicação correndo a juros compostos, essa diferença de rentabilidade causa um grande impacto ao final do período do investimento.
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