Ter disciplina financeira para a formação de patrimônio é fundamental.
Não pela ótica de acumular por acumular, de reunir bens e gerar riquezas simplesmente para ter cada vez mais. Mas, acima de qualquer outra coisa, pela percepção de que este é o caminho mais eficiente para se chegar a uma estabilidade financeira, garantindo assim a própria segurança e a de seus familiares, mesmo que em cenários de crise.
O que é ter disciplina financeira?
A disciplina financeira consiste em um conjunto de hábitos que visam melhorar a relação com o dinheiro. Com isso, o risco de endividamento diminui, e o seu orçamento pessoal passa a ser mais saudável e mais bem aproveitado.
O objetivo dessa prática é alcançar maior segurança financeira e ter condições de construir um patrimônio sólido ao longo dos anos. Assim, você poderá realizar seus planos, além de garantir melhor qualidade de vida para toda a família.
Na prática, a disciplina financeira consiste em aprender a organizar suas finanças, controlar o dinheiro e garantir que sobre uma quantia para você investir.
O ideal é que você separe essa quantia já no início do mês, ao receber seu salário ou pró-labore, por exemplo, pagando a si mesmo primeiro – afinal, você é mais importante que tudo.
Qual a importância da disciplina financeira?
Somente com disciplina financeira você terá melhores condições de realizar seus objetivos. Essa prática auxilia na execução do planejamento financeiro e no controle de gastos desnecessários em prol de metas significativas.
Se você gasta 100% do que ganha e não investe, irá sempre depender de seu salário/pró-labore para pagar as contas do mês. E, em qualquer sinal de crise ou problema que enfrentar, pode ter que reduzir seu padrão de vida de forma drástica ou até mesmo se endividar.
A mudança de hábitos e a disciplina são elementos-chave para alcançar seus objetivos financeiros com segurança. Afinal, é essencial saber onde podemos cortar despesas e onde devemos aplicar recursos para manter ou aumentar o poder de compra e manter a qualidade de vida.
Como ter disciplina financeira na prática?
- Organize suas finanças: Se tiver dívidas, foque em quitá-las. A partir daí, veja alguns possíveis gastos que você consegue cortar, e comece a separar pelo menos 10% do que ganha para sua formação de patrimônio.
- Forme sua reserva de emergência: A reserva emergencial será sua segurança quando algo inesperado acontecer (uma demissão, uma doença, pandemia que impossibilite você de trabalhar etc). O montante guardado deve garantir seus gastos básicos do mês por um certo período de tempo – ao menos quatro meses, para ter uma certa “folga”.
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Exemplo da relevância em ter disciplina
Vamos simular dois exemplos com duas situações semelhantes. A única diferença é que, no caso do cidadão 1, ele não tem a disciplina de investir R$ 1.000,00 por mês. No segundo caso, temos o cidadão 2, que, ao contrário, tem a disciplina.
Ambas as simulações consideram um aporte inicial de R$ 100.000,00 e uma rentabilidade líquida estimada de 8% a.a.
Cidadão 1
- Idade atual: 27 anos
- Idade para aposentadoria: 60 anos
- Montante inicial: R$ 100.000,00
- Aporte mensal: R$ 0,00
- Reserva projetada no final do período: R$ 1.267.623,23
Fonte: Zurich Simulador
Cidadão 2
- Idade atual: 27 anos
- Idade para aposentadoria: 60 anos
- Montante inicial: R$ 100.000,00
- Aporte mensal: R$ 1.000,00
- Reserva projetada no final do período: R$ 3.094.014,46
Fonte: Zurich Simulador
Reprodução/Pixabay
Repare a diferença de patrimônio acumulado para a aposentadoria.
O cidadão 1, que iniciou com R$ 100.000,00 e não investiu mais nada, acumulou um total de R$ 1.267.623,23 nos seus 60 anos.
O cidadão 2, que iniciou com R$ 100.000,00 e teve disciplina de aportar R$ 1.000,00/mês, acumulou um total de R$ 3.094.014,46.
Ou seja: uma diferença de R$ 1.826,391, mais do que o dobro do total acumulado pelo cidadão 1.
- Leia também: Independência financeira – conheça o caminho para alcançar a sua!
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Esse é um exemplo genérico e pode ser adaptado de acordo com a realidade e objetivo de cada um. Se você não consegue poupar mil reais por mês, comece a sua formação de patrimônio poupando o que você consegue e, se for seu objetivo, trabalhe para conseguir poupar mais.
Se o seu objetivo é ter 1 milhão de reais daqui um determinado período de tempo, é importante que você comece a se planejar desde agora, ou esse dia pode acabar não chegando ou demorar muito mais do que você imagina!
Por Dalin Agazzi, assessor de investimentos da EQI.
