Impossível prosperar sem um bom plano de gastos e receitas. Aprenda a controlar seus gastos, identificar os vilões do orçamento conhecer os truques de barganha.
O endividamento continua crescendo no Brasil. Segundo o Banco Central, 65% das famílias estão endividadas. Sendo que, grande parte se enroscaram no sonho da casa própria. Apesar disso, se excluindo financiamento imobiliário, 25% das famílias têm outras dívidas. E quase 5% estão inadimplentes.
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Entenda a “teoria dos potes”
Especialistas em finanças pessoais sugerem dividir em os gastos em 3 áreas. São eles: os gastos essenciais, os investimento e o luxo. Sendo o gasto essencial o mais importante e que será objeto de estudo neste texto. Pela teoria, uma vez atendida a demanda dos gastos necessários, inicia-se um planejamento de investimentos para realização de planos e crescimento patrimonial, para em seguida, consumir produtos e serviços de luxo.
Controle de gastos: passo a passo
Gastar menos do que se recebe parece óbvio, apesar disso implementar uma nova rotina não é tarefa fácil. Por isso, segue um passo a passo para auxílio.
Primeiro passo: elenque todos os gastos. Utilize planilha de Excel, a caderneta de papel ou o aplicativo do cartão bancário. Em seguida, categorize em 8 perfis: moradia, alimentação, saúde, transporte, educação, impostos e diversão
Segundo passo: reflita se os números estão adequados à renda e aos planos para o futuro. A princípio, enumere prioridades. Em seguida, procure substitutos, pesquise preços e troque o consumo mais caro por um mais barato, por exemplo: o restaurante, o supermercado, a marca do vestuário. Posteriormente, busque a moderação, quantas refeições fora de casa podem ser substituídas pela comida de caseira? Ou qual percurso de carro próprio pode ser feito por transporte público, aplicativos de transporte, ou mesmo carona?
Terceiro passo: adquira necessidades que ainda não possuiu. Afinal, com o consumo menor você terá mais caixa para bens e serviços essenciais, que pretende possuir.
Quarto passo: não se esqueça da diversão. Este é o grande segredo do planejamento financeiro. Afinal, convívio com a família e amigos é fundamental para garantir qualidade de vida. Privações podem trazer riqueza, mas não felicidade.
Vilões do orçamento
Primeiramente, para saber gastar bem é preciso conhecer e evitar os vilões do orçamento. Valores pequenos, que passam despercebidos, mas que se somados renderiam um bom dinheiro:
a) O desprezo pelos pequenos valores. Deixar de exigir o troco, ou não pechinchar descontos pode fazer a diferença no fim do mês.
b) As taxas bancárias, juros de prestações e o cheque especial. De todos os males, o cheque especial é pior. Quem recorre aos bancos para cobrir seus gastos mal planejados paga as taxas de juros mais altas do mundo. Por isso, é sempre melhor preferir compras à vista, poupando reservas até comprar a vista, evitando os juros das prestações e, da mesma forma, estourar o limite do cartão.
Dicas de barganha e de controle emocional
Ter poder de barganha e controle emocional nada mais é do que se planejar e ter a decisão dos produtos e serviços que você quer adquirir. Essa decisão não pode ser do marqueteiro ou então, dos aplicativos e sites de compras.
Desse modo, é imprescindível ter lista de compras de bens essenciais, como supermercado, papelaria, prestação de serviços, eletrodomésticos e utensílios para casa e afins.
Portanto, evite:
- Consumo compulsivo: fuja da lábia do vendedor;
- Deixar pra última hora compras previsíveis, como o peixe na “semana santa” ou o ovos de chocolate, na Páscoa;
- A grama do vizinho não é tão verde assim. Muitas pessoas ficam impressionadas com novas aquisições de amigos, vizinhos e parentes. Seja o carro novo, a reforma da casa, ou o tratamento estético e, com isso, entram na moda. Consequentemente, perdem o foco do planejamento de gastos.
Em síntese, é preciso aprender a ter um estilo de vida mais simples e, da mesma forma, evitar gastos desnecessários. Primeiramente, almeje mais qualidade de vida e, ao mesmo tempo, evite a bola de neve das taxas de juros do endividamento
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