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Consórcio ou Financiamento: descubra a melhor opção para você realizar seus sonhos

Consórcio ou Financiamento: descubra a melhor opção para você realizar seus sonhos

Não aguenta mais esperar para realizar o sonho de ter a sua casa?

Está sonhando com aquele carro novo?

Então você precisa saber qual é a melhor opção para seu bolso.

Neste artigo iremos abordar tudo o que você precisa saber sobre consórcio x financiamento:

  • O que são;
  • Como funcionam;
  • E suas vantagens.

Para que você consiga tomar a melhor decisão para seu momento atual de vida.

Podemos começar?

Tudo sobre consórcio. Será que vale a pena?

O que é um consórcio?

Um consórcio, nada mais é do que um grupo de pessoas que se juntam, com o objetivo comum de adquirir bens ou serviços sem a necessidade de um financiamento.

Os consórcios são administrados por empresas especializadas no segmento, e principalmente, regulamentadas pelo Banco Central do Brasil.

Dessa forma, um consórcio oferece a possibilidade de que você adquira um bem de alto valor, sem a necessidade de pagar juros abusivos.

Além disso, o consórcio é uma ótima opção para quem deseja poupar dinheiro a longo prazo, pois as parcelas são fixas e previsíveis…

O que evita que você tenha surpresas desagradáveis no final do mês.

Como funciona um consórcio? Vale a pena financiar?

Para facilitar a compreensão dos consórcios, vamos dividi-los em 5 fases principais:

1) Adesão ao Consórcio

Nesta primeira fase, o interessado em participar do consórcio deve escolher qual bem ou serviço deseja adquirir, e assim, se inscrever na administradora do consórcio.

Além disso, é neste momento em que o interessado escolhe o valor das parcelas e também o prazo de pagamento.

2) Pagamento das Parcelas

Após fazer sua adesão, chegou o momento de começar a pagar as parcelas, conforme sua escolha na fase anterior.

Essas parcelas são destinadas a um fundo comum, administrado pela administradora do consórcio.

3) Contemplações

Isso acontece através de assembleias realizadas pela administradora, nas quais os sorteios são realizados de acordo com a disponibilidade de créditos no fundo.

Ou seja, existem períodos em que o consórcio irá contemplar mais de uma pessoa.

4) Realização do seu sonho

Ou seja, é nesse momento que você irá adquirir o que planejou e sonhou, comprando o bem a vista.

5) Finalização do Pagamento das Parcelas

Você precisará cumprir com seu contrato pagando os restante das parcelas.

É importante lembrar que os consórcios são regulamentados pelo Banco Central do Brasil, e por isso, são responsáveis por garantir a transparência e legalidade das operações.

Além disso, é seu direito como consorciado receber informações detalhadas sobre o andamento do consórcio, bem como, o valor acumulado no fundo comum.

As 3 principais vantagens de um Consórcio

Agora que você já sabe o que é um consórcio e como ele funciona…

Vamos descobrir quais são as principais vantagens de fazer um consórcio.

Veja abaixo uma lista com as 3 principais vantagens do consórcio contra o financiamento:

1) Não tem Juros

Ao contrário de um empréstimo bancária ou financiamento, o consórcio não tem incidência de juros sobre o valor do bem ou serviço desejado.

Ou seja, isso significa que você como consorciado irá pagar apenas o valor real das parcelas, sem a incidência de juros.

2) Previsibilidade

Em um consórcio as parcelas são fixas e previsíveis, facilitando que você consiga se planejar corretamente e ajuste suas despesas.

Além disso, como já dito anteriormente, em um consórcio não há juros e sim um reajuste anual pelo índice de referência (INCC, IPCA, FIPE…), ou seja, você consegue economizar um bom dinheiro a longo prazo.

Caso você queira saber se o melhor para você é um consórcio ou financiamento, e quanto você economizaria…

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3) Sem Burocracia

Ao contrário dos financiamentos, que dependem de aprovação, e muitas vezes de um esforço do contratante, o processo de adesão em consórcio não está vinculado diretamente ao Sistema de Informações de Crédito (SCR).

O que significa que você como consorciado não precisará se preocupar com restrições de crédito, ou avaliações da sua capacidade de pagamento.

Tornando-se uma ótima opção para pessoas que precisam ajustar suas finanças, mas não querem abrir mão de seus sonhos.

Agora que você já entendeu a fundo um consórcio, vamos falar sobre os financiamentos.

Tudo sobre Financiamento

O que é um financiamento? Vale a pena?

Um financiamento nada mais é do que uma modalidade de empréstimo no qual você recebe dinheiro de uma empresa credora.

Ele possibilita a aquisição do bem ou serviço que você deseja, seja uma casa, um carro…

Em troca disso, você, como tomador do empréstimo, deve pagar o total do empréstimo, mais uma quantia de dinheiro ao seu credor.

Esse dinheiro são os juros, que são acordados na hora de fechamento do contrato.

Em resumo, um financiamento é uma forma de adquirir um bem ou serviço de alto valor, com a ajuda de um empréstimo.

Com ele, você irá pagar o valor total do produto/serviço, com o adicional dos juros acordado.

Como funciona um financiamento?

Assim como fizemos com o consórcio, iremos separar os financiamentos em 6 principais fases:

1) Escolha o bem ou serviço

Assim como no consórcio, o primeiro passo para você fazer um financiamento é decidir o que você deseja adquirir.

2) Escolha do Credor

Agora que você já sabe o sonho que deseja realizar, é preciso escolher qual empresa credora irá utilizar.

Nesse ponto, é importante levar em consideração as taxas de juros e prazos oferecidos.

3) Documentos

Feita sua escolha, chegou o momento de começar o processo burocrático de aprovação do seu empréstimo.

Nessa etapa, você deverá apresentar os documentos solicitados, como comprovante de renda, garantias entre outros.

4) O julgamento

Com todos os seus documentos em mãos, esse é o momento no qual o credor iniciará a análise do seu perfil.

Serão avaliados histórico financeiro, dados pessoais etc…

Se você for aprovado nesta etapa, poderá concretizar o financiamento.

5) Pagamento das Parcelas

Assim como os consórcios, nada cai do céu…

Então, com seu empréstimo aprovado, chegou o momento de você iniciar o pagamento das parcelas conforme valores e prazos acordados com o credor.

6) Quitação do Financiamento

Após realizar o pagamento de todas as parcelas, o credor irá quitar automaticamente o seu financiamento, e o bem ou serviço adquirido passa a ser seu.

Consórcio ou Financiamento, qual é melhor para você?

Mas afinal, qual é a melhor opção para você?

Consórcio ou financiamento?

Bom, é preciso deixar claro que nenhum deles será o melhor 100% das vezes, tudo depende de algumas variáveis…

Quando comparamos os dois, o consórcio claramente possui maiores vantagens que o financiamento.

Mas isso não quer dizer que ele seja o melhor para você.

Quando falamos em agilidade, um financiamento é o caminho mais rápido entre você e o bem ou serviço desejado.

Mas quanto mais você está disposto a pagar por essa agilidade?

Não é comum ver financiamentos onde você acaba pagando 2x, 3x o valor inicial do bem.

E é neste ponto que o consórcio se destaca!

Com o consórcio você não precisa se preocupar com altas taxas de juros ou prazos curtos de pagamento.

Já que o valor das parcelas é fixo, conforme acordado previamente com a administradora do consórcio.

Ainda não conseguiu decidir qual é o melhor para você?

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