Quando estamos em momento de alta da Selic, é a melhor hora para optar por um consórcio de imóveis e de veículos? O que podemos esperar do consórcio e Selic?
Os especialistas da EQI explicam a relação desta modalidade e a taxa de juros da economia brasileira.
Entenda agora os impactos no seu bolso.
Saiba mais:
É nesta terça-feira (7/02) o EQI Talk que vai abordar “Como comprar à vista pode afetar suas finanças negativamente”. No encontro, o investidor vai entender a melhor estratégia para investir e comprar bens com inteligência.
A live gratuita será realizada às 18h15 e será comandada por Tamis Luzzi, especialista em consórcio na EQI Investimentos.
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Selic em alta força procura por alternativas ao financiamento
No overview da economia atual, a Selic foi mantida em 13,75%, pela quarta vez consecutiva, conforme decisão do Comitê de Política Monetária (Copom), em sua primeira reunião de 2023.
A medida trouxe consigo um recado importante, que aponta que os riscos fiscais e de inflação, que podem adiar ainda mais o ciclo de queda da taxa.
Sendo assim, a partir do comunicado, divulgado em 01/02, as instituições financeiras revisaram suas expectativas.
A EQI Asset, por exemplo, agora espera que a taxa básica de juros da economia se mantenha em 13.75% até dezembro de 2023. Anteriormente, o início de queda era esperado para o mês de agosto.
Já para 2024, a gestora projeta o ano se encerrando em 10,50%, ante 10% projetados anteriormente.
Esse movimento fará com que os consórcios se tornem uma opção mais interessante na hora de comprar um imóvel ou veículo, conforme explica Cauê Ostetto, head da área de consórcios da EQI Investimentos.
“A cada dois pontos percentuais de subida da taxa Selic, em geral, sobe 1 ponto percentual a linha de financiamento. O que antes era mais barato, agora, vai ficar mais caro, o que fará o brasileiro procurar novas linhas para a compra desses bens”, comenta.
Juros subindo: taxas dos consórcios devem se manter estáveis
Já o aumento da taxa Selic não oferece impacto direto sobre a taxa cobrada pelas administradoras de consórcios. O que acontece é o efeito contrário nas correções, esclarece o head da EQI.
“Na prática, a Selic mais alta faz com que os índices de correção do consórcio como o INCC e IPCA fiquem mais baixos. O movimento a partir de agora deve ser de encarecimento do crédito do financiamento e uma procura maior pelas cartas de consórcio, que vão se manter estáveis no período”, comenta.
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Selic em alta: financiamento, consórcio ou investimento?
E quem tem dinheiro investido, quais as melhores estratégias para a compra de imóveis em momentos de alta da Selic?
Neste caso, o head de renda fixa da EQI Investimentos, Denys Wiese, analisa as vantagens de comprar um imóvel à vista, financiado ou via consórcio.
De acordo com ele, o cálculo para encontrar a melhor opção para a compra de um imóvel deve ser semelhante à análise de um investimento: comparando o quanto se está ganhando ou pagando de juros.
“Ao comprar à vista é preciso calcular o quanto se está deixando de ganhar em uma aplicação de renda fixa, por exemplo. Em tempos de alta de Selic, alguns ativos como um CDB podem pagar ao investidor em torno 14% a.a”, comenta o especialista.
De acordo com ele, no financiamento, o Custo Efetivo Total da dívida pode chegar a 9% ou 10% a.a. No consórcio, a taxa de administração pode ficar em torno de 25% a 30% no período.
“Ao diluir a taxa pelo prazo do consórcio, de longe, essa é a opção mais barata”, comenta Wiese.
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Alta de Selic tornam consórcio melhores opções
O head da EQI lembra que quando uma dívida estiver sujeita à taxa de juros de livre mercado atrelada à Selic, quanto menor a Selic, melhor.
“Levando isso em consideração, momentos de alta da Selic são melhores para fazer um consórcio”, avalia Wiese.
No entanto, ele ressalta que os juros do financiamento não são a mercado, mas subsidiados pela Caixa Econômica Federal.
“Quem preferir um financiamento, pode pegar recursos na Caixa e, assim, manter o dinheiro emprestado a juros em algum investimento de renda fixa. Outra opção é comprar um consórcio, que é a alternativa que sempre sai mais barata com relação ao financiamento”, finaliza.
Saiba também: Tipos de consórcio: quais são? O que vale a pena?
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