Muitas pessoas têm vontade de investir no mercado financeiro, porém algumas dificuldades surgem, como ter dinheiro suficiente para fazer investimentos. Daí surge a ideia de usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para impulsionar os investimentos. Mas existem dúvidas, afinal como usar o FGTS para investir e quais as melhores opções?
Antes de entrar nas opções disponíves no mercado, é preciso entender como surgiu o FGTS e como ele se enquadra na realidade nacional. Esse fundo funciona como uma espécie de poupança compulsória destinada ao trabalhador. Criado em 13 de setembro de 1966, pela Lei nº 5.107, o fundo surgiu com o objetivo de proteger o trabalhador demitido sem justa causa, proporcionando-lhe uma segurança financeira em momentos de necessidade.
Operacionalizado pela Caixa Econômica Federal, o FGTS é constituído por depósitos mensais realizados pelos empregadores em contas abertas para cada empregado inscrito nas leis amparadas pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
O valor depositado corresponde a 8% do salário bruto do trabalhador e, mesmo que seja um montante que o empregado não pode acessar livremente, ele é de grande importância em situações específicas.
O FGTS se aplica a todos os trabalhadores com carteira assinada, incluindo trabalhadores urbanos e rurais, empregados domésticos e trabalhadores temporários. A cada mês, o empregador deve depositar a quantia devida na conta do FGTS, que é corrigida anualmente com base em uma taxa de juros e de atualização monetária.
Usos para o FGTS
Os recursos acumulados no FGTS podem ser utilizados pelo trabalhador em diversas situações. O saque é permitido principalmente em casos de demissão sem justa causa, mas também é permitido em situações como aposentadoria, compra da casa própria ou em casos de doenças graves como câncer ou HIV.
Em 2019, o governo federal criou a modalidade de saque-aniversário, permitindo que trabalhadores retirem uma parte do saldo do FGTS no mês de seu aniversário, porém com a restrição de que não poderão sacar em caso de demissão sem justa causa, exceto a multa rescisória de 40%.
O fundo desempenha, ainda, um papel importante na economia brasileira, pois os recursos captados são utilizados pelo governo em programas de habitação popular, infraestrutura e saneamento básico. A construção de moradias pelo programa Minha Casa, Minha Vida, por exemplo, se apoia consideravelmente nos recursos do FGTS.
Como usar o FGTS em investimentos
Com a criação do saque-aniversário, as pessoas têm uma chance a mais de investir no mercado financeiro. Tradicionalmente, o FGTS ficava parado em contas vinculadas rendendo juros anuais que, muitas vezes, mal superam a inflação, resultando em ganhos pouco vantajosos para os trabalhadores. No entanto, nos últimos anos, novas possibilidades surgiram, permitindo que os brasileiros utilizem seus saldos do FGTS de forma mais estratégica, maximizando seus rendimentos.
O governo federal ampliou as opções para o uso do FGTS, incentivando os trabalhadores a investirem esses recursos em modalidades que prometem retornos mais atrativos.
Veja algumas das principais formas de fazer isso e as estratégias mais indicadas:
Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são uma opção interessante para quem deseja aplicar o FGTS, especialmente para aqueles que buscam diversificar seus investimentos e obter rendimentos a partir do mercado imobiliário. A aplicação mínima para participar de um FII é acessível, e os fundos são geridos por especialistas, o que pode ser vantajoso para investidores menos experientes.
Compra de ações de empresas listadas
O saque-aniversário do FGTS permite que o trabalhador, ao fazer a opção por esta modalidade, saque parte do saldo de sua conta vinculada em seu mês de aniversário. Esse montante pode ser utilizado para compra de ações de empresas de capital aberto.
Historicamente, Petrobras (PETR4) e Vale (VALE3) são duas das empresas onde aplicadores têm demonstrado interesse.
Embora seja uma aplicação mais arriscada, devido à volatilidade do mercado de ações, a possibilidade de ganhos é significativamente maior quando comparada ao rendimento tradicional do FGTS.
Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs)
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) são títulos emitidos por empresas securitizadoras que representam créditos imobiliários.
Investir em CRIs com recursos do FGTS pode ser uma boa estratégia para quem busca segurança e rendimento atrativo, geralmente atrelado a índices de inflação com acréscimo de juros.
Porpem, antes de decidir qual modalidade escolher, é essencial que o investidor pessoa física avalie seu perfil de investidor, seus objetivos financeiros e o prazo em que pretende aplicar o dinheiro. Investimentos mais arriscados, como a compra de ações, podem trazer maiores retornos, mas também expõem o aplicador a um risco elevado. Já modalidades mais seguras, como a compra de imóvel ou títulos de renda fixa, oferecem menor rendimento, mas baixo risco de perda.
Além disso, a recomendação é sempre consultar especialistas financeiros e estudar bem o mercado antes de tomar qualquer decisão. Consultorias financeiras como a EQI Investimentos oferecem orientações detalhadas sobre estas formas de investimento, e sua expertise pode ser crucial para garantir que o recurso seja aplicado de maneira eficiente e segura.
Como usar o FGTS para Investimentos: Prós e Contras
A possibilidade de usar o FGTS para realizar investimentos tem sido uma pauta recorrente no cenário econômico brasileiro. Inicialmente destinado a funcionar como uma rede de segurança para os trabalhadores em caso de demissão sem justa causa, o FGTS pode agora ser utilizado em aplicações financeiras específicas. Essa mudança traz uma série de pontos positivos e negativos que podem impactar o trabalhador de diversas maneiras.
Pontos Positivos
Agora que foram vistos alguns tipos de investimentos que podem ser usados com recursos do FGTS, é preciso conhecer os prós e os contras. Veja abaixo os pontos positivos:
- Rentabilidade Superior: O FGTS possui uma rentabilidade relativamente baixa, limitada a 3% ao ano, além da Taxa Referencial (TR). Ao permitir que esse dinheiro seja investido em ativos financeiros com maior potencial de rentabilidade, como ações ou fundos imobiliários, o trabalhador tem a possibilidade de aumentar significativamente o retorno sobre seu capital.
- Diversificação de Investimentos: A abertura do FGTS para outros tipos de investimento oferece aos trabalhadores a oportunidade de diversificar suas carteiras. A diversificação é um princípio fundamental em gestão de risco financeiro, permitindo que o trabalhador minimize perdas em momentos de volatilidade econômica.
- Aquecimento da Economia: Outro impacto positivo é o estímulo à economia. Ao permitir que os trabalhadores utilizem o FGTS para adquirir imóveis ou investir em empresas, há um potencial aumento na demanda por produtos e serviços, o que pode gerar um efeito multiplicador na economia.
Pontos Negativos
Acompanhe abaixo os pontos negativos de usar o fundo para investimentos:
- Risco de Perdas: Ao transferir o FGTS para investimentos mais lucrativos, também se está assumindo um risco maior. O mercado financeiro é conhecido por sua volatilidade, e investimentos em ações, por exemplo, podem resultar em perdas significativas, afetando a segurança que o FGTS deveria oferecer.
- Complexidade e Falta de Informação: Muitos trabalhadores não possuem o conhecimento necessário para fazer investimentos bem-sucedidos. A falta de educação financeira pode levar a decisões mal-informadas, resultando em prejuízos. Além disso, a complexidade desse tipo de operação pode ser um obstáculo, desincentivando trabalhadores menos experientes a participarem.
- Impacto na Longo Prazo: O FGTS foi concebido como uma reserva de emergência para situações específicas como demissão, compra da casa própria ou doenças graves. Utilizá-lo para outros tipos de investimento pode comprometer a disponibilidade desses recursos em momentos de necessidade, alterando a função social dessa poupança forçada.
Diante dessas considerações, fica claro que o uso do FGTS para fins de investimento é uma decisão que deve ser cuidadosamente avaliada. A relação entre risco e retorno, a compreensão do mercado financeiro e a natureza dos investimentos propostos são fatores cruciais que precisam ser ponderados por cada trabalhador.
Embora a possibilidade de aumentar a rentabilidade e diversificar a carteira seja atraente, os riscos associados e a complexidade do processo são pontos de atenção que não podem ser ignorados.
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