Para conseguir acompanhar a evolução de seu patrimônio financeiro pessoal você precisa ter a dimensão de todos os ativos e passivos que possui.
Nesse sentido, para quem deseja manter sua contabilidade pessoal organizada, fazer uso do balanço patrimonial pessoal pode ser uma excelente ideia.
Isso porque, ele permite que uma pessoa controle e gerencie seus bens, direitos e obrigações de forma a consolidar seu progresso financeiro ao longo do tempo.
O que é o balanço patrimonial pessoal?
O balanço patrimonial pessoal é o retrato da situação financeira de uma pessoa para um determinado período. Logo, ele reflete tudo o que uma pessoa tem e deve.
Em geral ele é construído através de uma planilha onde são colocados de um lado os ativos e do outro, seus passivos.
Os ativos representam as aplicações de recursos feitas pela pessoa, ou seja, o conjunto de todos os seus bens e direitos como automóveis, imóveis, investimentos em ações, títulos públicos, entre outros.
No passivo são inseridas as exigibilidades e obrigações contraídas no patrimônio pessoal. Entre essas obrigações estão empréstimos e financiamentos para capital de giro e aquisição de bens.
A diferença entre o ativo e o passivo de uma pessoa representa a situação líquida desta, num determinado período, ou seja, o seu patrimônio líquido pessoal.
Para que serve o balanço patrimonial pessoal?
O balanço patrimonial pessoal permite que você compreenda como se encontra seu patrimônio atualmente.
Sendo assim, ele ganha um papel relevante na hora de elaborar o seu planejamento financeiro.
Além disso, o balanço patrimonial serve como uma importante métrica para acompanhar e analisar a evolução patrimonial de determinados períodos.
Com isso, fica mais fácil organizar os objetivos financeiros e tomar decisões pautadas em dados e informações monetárias.
Quais são as vantagens de fazer o balanço patrimonial pessoal
É muito comum que, com a rotina diária corrida, muitas pessoas não tenham tempo para acompanhar a evolução de seu patrimônio pessoal.
Dessa forma, a falta da gestão financeira abre espaço para gerar desequilíbrios financeiros, que podem até mesmo acarretar em dívidas.
Então, uma das maiores vantagens de construir seu balanço pessoal é o de ter controle da sua situação financeira.
Ao fazer o seu balanço pessoal você consegue traçar um diagnóstico preciso da realidade financeira atual.
Além disso, o balanço patrimonial pessoal liga o alerta para quando as dívidas estiverem começando a pesar sobre o orçamento.
Se seus passivos forem maiores do que os seus ativos, seu balanço pessoal será negativo, de modo que seu patrimônio pessoal poderá estar em risco.
Dessa forma, com o acompanhamento do balanço pessoal você pode corrigir a rota e mudar hábitos prejudiciais a sua saúde financeira.
Vale destacar ainda que o balanço patrimonial pessoal pode facilitar muito na hora de declarar seu Imposto de Renda.
Isso porque, como ele funciona de maneira semelhante, informando sobre os ativos e passivos, quem mantém os registros em dia consegue se organizar melhor para lançar as informações no programa da Receita Federal.
Exemplo de Balanço Patrimonial Pessoal
Para ficar mais claro como funciona o balanço patrimonial pessoal, vamos ilustrar a situação com o seguinte exemplo de uma pessoa que tem como bens:
- Casa: R$ 200 mil
- Carro: R$ 50 mil
- Investimentos: R$ 40 mil
Neste exemplo, considere que somente a casa não está quitada, neste caso, a pessoa tem a seguinte dívida:
- Prestação da casa: R$ 1.000 (faltando 180 meses para pagar).
Após relacionar todos os ativos e passivos pessoais, é necessário calcular o valor da dívida no balanço patrimonial pessoal, conforme a fórmula:
Dívida Casa = Valor Prestação * Quantidade de meses a pagar
Ou seja, neste caso a dívida da casa seria R$ 1.000 * 180 = R$ 180 mil.
Então, ao relacionar todos os ativos e passivos pessoais temos o seguinte:
- Ativos = R$ 200 mil + R$ 50 mil + R$ 40 mil = R$ 290 mil
- Passivos = Dívida casa de R$ 180 mil
Com isso, podemos concluir que o balanço patrimonial pessoal dessa pessoa é formado por um ativo de R$ 290 mil e um passivo de R$ 180 mil.
A diferença entre ambos corresponde ao patrimônio líquido pessoal, que no exemplo acima seria de R$ 110 mil.
