Procurar conselhos de investimento na meia-idade pode ser complicado, e muitos de nós recorremos a um consultor para obter ajuda. Mas, às vezes, esses “especialistas” podem ser mais prejudiciais do que úteis. Infelizmente, eu falo por experiência própria.
Eu pensei que vendedores de fala mansa nunca me enganariam. Afinal, sou um homem experiente, com um negócio de comunicações bem-sucedido. Mas fui procurado pelo chamado consultor financeiro do meu banco, uma grande instituição onde sou cliente há décadas.
Como mantive dinheiro lá por tanto tempo, minha guarda estava baixa quando um representante sugeriu que eu conversasse com um “Gerente de relacionamento”, então iniciei o trabalho junto a um dos consultores financeiros do banco.
Com os papéis assinados, o consultor me pressionou para deixá-lo gerenciar minha conta. Ele prometeu negócios inteligentes – por uma taxa de administração mais comissões. O conselheiro disse que poderia maximizar as oportunidades e eu obteria resultados impressionantes.
Concordei em pequenos negócios. Ou pelo menos eu pensei que sim. Na verdade, o consultor acabou comprando empresas semelhantes, mas totalmente diferentes. Quando notei a discrepância, ele disse que nada poderia ser feito. Eu tive que subir na cadeia de comando do banco e passar horas revertendo esses negócios.
Não fiquei feliz em trabalhar com esse consultor, então mudei para outro. E depois outro, até ter o suficiente.
Demorou quase um ano para me livrar do meu “banco de pegadinhas”. Isso porque os documentos que assinei foram projetados para tornar a saída complicada e as poucas jogadas que fiz foram vinculadas.
Por fim, acabei enviando inúmeros e-mails, fiz muitas ligações telefônicas e enviei várias cartas ao CEO, ao conselho de administração do banco e a seu departamento jurídico antes de me libertar.
Agora, mais triste, porém mais sábio, eis algumas lições que aprendi:
Lição 1: não fique impressionado com os títulos.
Qualquer pessoa pode se chamar consultora financeira. E alguns que trabalham em bancos ou corretoras são vendedores glorificados, geralmente com pouco treinamento ou formação adequada.
No entanto, há planejadores financeiros certificados (CFPs) que precisam estudar e passar por testes difíceis para obter esse credenciamento. E consultores financeiros conhecidos como confiáveis devem colocar os interesses de seus clientes em primeiro lugar. Mas alguns que se dizem conselheiros não são confiáveis.
Além do mais, mesmo que alguém tenha credenciais, isso não significa que o profissional seja respeitável. E um nome de marca – mesmo o nome de um grande banco – não é garantia de competência.
É essencial pesquisar o registro de reclamação de um consultor financeiro antes de contratar um.
Lição 2: Leia as letras pequenas.
Um consultor de uma instituição financeira pode promover um investimento sem explicar que talvez você não possa transferir ou vender facilmente parte ou a totalidade dele.
Venderam para mim um fundo mútuo do banco que, segundo o consultor, cobrava taxas normais. Mas quando comecei a mudança para outra instituição, descobri que não era verdade – as taxas eram excessivas e, finalmente, soube que pagaria uma multa por deixar o fundo mais cedo. Estou esperando o final de fevereiro de 2020 sair do fundo, sem penalidade.
Muitas pessoas não pensam em perguntar quanto custará comprar ou vender investimentos que seus consultores financeiros recomendam. Lembre-se de ler e entender as taxas que serão cobradas.
Lição 3 : Eduque-se sobre investimentos antes de contratar um consultor para gerenciar seu dinheiro.
Existem inúmeros recursos independentes e não comerciais que podem ajudar. Sites estão a apenas um clique de distância. Dessa forma você pode buscar informações junto a instituições reguladoras como Anbima e CVM.
John Bogle, fundador da Vanguard, uma das maiores empresas de investimento do mundo, disse que os investidores não devem tentar ser mais espertos do que o mercado.
Ele aconselhou a compra de fundos de índice de baixo custo que replicam o mercado.
Mas acima de tudo os investidores devem ter conhecimento suficiente para entender do que um consultor financeiro está falando, os diferentes tipos de investimentos e as taxas cobradas por eles.
Este artigo foi reproduzido pelo site marketwatch.com
