Chegou aquele período que todo ano tem, todo mundo sabe, mas que ninguém gosta muito e são poucos os que se preparam para ele da maneira correta: a hora da declaração do imposto de renda. E atenção: ela acaba dia 31 de maio!
Se você é investidor, saiba que todo investimento, tenha ele gerado lucro ou não, precisa ser declarado à Receita Federal. Dividendos e alguns títulos de renda fixa são isentos, no entanto, é precisa informar até esses à Receita, para que o crescimento do seu patrimônio ao longo do tempo fique registrado, provando que ele se deu de forma lícita.
Mas há uma diferença entre os ativos nos quais irá incidir imposto e aqueles que são isentos. Para facilitar sua vida, você pode contar com a ajuda de uma planilha de controle de imposto de renda completa e intuitiva, que vai exibir os dados de seu patrimônio de maneira que, quando chegar a hora da declaração, não haverá dor de cabeça.
“A Planilha Controle de Imposto de Renda se destina a todo investidor da bolsa que sabe que precisa estar regular com a Receita Federal para evitar problemas futuros. E também para quem gosta de saber a origem do imposto pago”, afirma Leandro Orsi, CEO da Controle de Renda, parceira do EuQueroInvestir na Planilha Controle de Imposto de Renda.
“Muitas vezes, o contador apresenta um imposto de R$ 5 mil a pagar, por exemplo, mas você não entende como ele chegou nesse valor. Eu mesmo comecei a investir em 2019 e usava algumas ferramentas que não me respondiam tudo o que eu queria entender. E foi assim que o Controle de Imposto de Renda surgiu. Fiz para meu uso próprio, depois alguns amigos começaram a me pedir para compartilhar e ela foi ganhando proporção”, ele conta. Hoje, a Controle de Renda conta, inclusive, com atendimento para dúvidas no whatsapp e no Telegram, além de ter um canal no Youtube.
Sobre estar quite com a Receita, Orsi lembra, que este é um ponto fundamental. “O investimento em bolsa é todo cruzado. Se em algum mês você não pagou o Darf (Documento de Arrecadação de Receitas Federais) e precisava pagar, ou fez a declaração de forma incorreta, é quase certo que você será notificado. Então, é importante estar tudo muito bem organizado. E a planilha atende muito bem qualquer tipo de trader, do day trader ao holder”, ele diz.
Como usar a Planilha de Controle de Imposto de Renda
Para começar, você deve baixar a planilha, clicando aqui.
Será preciso salvá-la e ter o Excell instalado em seu computador para usá-la
Ao abrir o arquivo, vá primeiro na aba “Leia-me”, para acompanhar todas as recomendações.
Sempre que abrir a planilha, ela vai atualizar as cotações dos ativos automaticamente.
Toda compra de ativo – ação, fundo imobiliário (FII), Exchange Traded Fund (ETF) ou Brazilian Depositary Receipts (BDR) – deve ser lançada na aba compra, com o ticker do ativo (código da bolsa), quantidade de ativos e data da compra, mas não é preciso seguir uma ordem cronológica.
Na aba de vendas, você deve registrar toda venda de ativos, também com ticker, quantidade e data.
Automaticamente, a planilha irá atualizando saldo de quantidade em carteira, preço médio, valorização, lucro de trades passados (day trade e swing trade), dividend yield dos FIIs em carteira, lucros de operações com índices futuros (WIN e WDO) e day trade de ações.
“As posições que você declarou em imposto de renda passado, você pode inserir como uma compra única, com total de ativos e data de 31 de dezembro, fim do exercício fiscal do ano a que ela se refere”, diz Orsi.
“Na declaração do IR de 2023, você salva uma cópia da planilha do dia 31 de dezembro e você vai ter o total do seu patrimônio para declarar na aba bens e direitos da declaração do IR”, complementa.
Além disso, a planilha permite a inserção de ativos de renda fixa e fundos de investimentos, para que pessoa consiga ter uma visão de todo patrimônio (disponível na aba resumo).
Confira no vídeo abaixo, um passo-a-passo para usar a Planilha de Controle do Imposto de Renda.
Em quais ativos incide imposto de renda?
O imposto vai incidir quando você pedir o resgate do investimento que não é isento de IR.
O valor que retorna para sua conta já é corrigido de acordo com a tributação – exceto para os investimentos em ações e fundos imobiliários, que são aplicações que o próprio investidor tem que recolher o imposto.
Mas saiba que uma coisa é o desconto do IR na fonte, outra coisa é a declaração dos seus investimentos, que precisa ser feita anualmente, para que a Receita acompanhe a evolução do seu patrimônio e você consiga justificá-lo.
Os títulos de renda fixa obedecem a tabela regressiva do IR – a regra é: paga mais quem investe por menos tempo.
As vendas mensais de ações, ETFs e BDRs com valores acima de R$ 20 mil têm incidência de Imposto de Renda sobre os lucros – a alíquota é de 15%. Já no day trade, ela é de 20%.
E ganho com venda de cotas de FII na bolsa paga 20% de IR.
Quais investimentos são isentos de IR?
Algumas aplicações de renda fixa são isentas de imposto de renda para pessoa física:
Para ações, a venda é isenta se o valor de compra e venda feito em dias diferentes for inferior a R$ 20 mil mensais. Já o caso de compra e venda no mesmo dia, o chamado day trade, há cobrança de imposto.
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