Como Investir no Tesouro Direto: Estratégias, Riscos e Dicas | Guia Completo

Sempre que me perguntam sobre a importância de começar a investir, me lembro de uma história curiosa que existe no mercado.

Gostaria de compartilhá-la com você na nossa coluna de hoje, focada em te ensinar Como Investir no Tesouro Direto.

Tenho certeza que será o empurrão que faltava para você acelerar seus rendimentos em 2023.

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Há 25 anos, dois jovens se formaram na mesma faculdade.

Eles eram muito parecidos…

Ambos foram melhores do que a média dos alunos.

E ambos — como são os jovens universitários — estavam cheios de sonhos ambiciosos para o futuro.

25 anos depois, esses homens voltaram à faculdade para uma confraternização de fim de ano.

Acredite você ou não, eles ainda eram extremamente parecidos.

Ambos eram casados e felizes…

Ambos tiveram filhos…

E ambos — veja só — começaram a trabalhar na mesma empresa logo depois de formados.

Mas, havia uma clara diferença entre eles.

Um dos homens trabalhava de segunda a sexta-feira, das 09h às 18h, para pagar as contas do mês.

Já o outro estava vivendo dos investimentos.

O que fez a diferença?

Eu te conto…

Um tomou a decisão de investir seu dinheiro disciplinadamente com o objetivo de acelerar o crescimento do patrimônio.

E com isso, poder alcançar a sonhada liberdade financeira dentro de alguns anos.

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Já o outro seguiu sua vida trabalhando tanto quanto o primeiro…

… mas sem destinar parte da sua renda aos investimentos.

Resultado: com o passar do tempo, além de estar longe da liberdade financeira…

De mal ter tempo para curtir sua vida e sua família da forma como gostaria…

Ele não pôde se dar ao luxo de pedir demissão e viver do próprio patrimônio, como o colega de classe havia feito.

Essa história, apesar de 100% fictícia — desculpe desapontá-lo rs — nos traz um ensinamento poderoso.

Nenhum dos homens era mais talentoso do que o outro.

Nenhum teve mais oportunidades do que o outro.

No fim das contas, o que fez a diferença foi o CONHECIMENTO.

Aliás, o conhecimento aliado a uma boa dose de disciplina!

É por isso que duas pessoas podem sair do mesmo lugar, sob exatamente as mesmas condições…

… e chegar a lugares completamente diferentes!

E esse é um tremendo benefício que os investimentos podem agregar à sua vida.

A verdade é apenas uma:

A Liberdade Financeira É Uma Questão De Escolha!

E caso você queira acelerar sua jornada rumo à liberdade, mas ainda não saiba exatamente o melhor caminho para começar…

Quero entregar hoje na sua mão um conteúdo valioso, digno da sua leitura.

Então peço que separe alguns minutos do seu tempo para entender como você pode iniciar seus investimentos com segurança e rentabilidade.

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A Lição Número 1 dos Investimentos

Antes de mais nada, você deve saber que todo investimento possui diferentes níveis de segurança.

Esses níveis estão diretamente relacionados ao retorno potencial da sua aplicação.

Em outras palavras, quanto maior o retorno a ser buscado, maior o risco.

É por essa razão que o Tesouro Direto é uma das modalidades de investimentos mais buscadas pelo investidor brasileiro, principalmente o iniciante.

Veja só uma amostra do que estou falando:

No início de 2014, o número de investidores cadastrados no Programa do Tesouro Nacional não chegava sequer a 2 milhões.

Hoje, 8 anos depois, já são mais de 21 milhões de CPFs cadastrados.

É fácil entender o porquê.

O Tesouro Direto une um alto índice de segurança a uma rentabilidade atrativa, muito superior à da velha poupança.

Quer uma prova disso? Vamos lá…

Imagine que você tenha R$ 10 mil disponíveis na sua conta para investir imediatamente.

(Além de uma capacidade de aportar R$ 1 mil todos os meses…)

Imagine, também, que esse dinheiro não faça nenhuma diferença no seu orçamento…

Portanto, você irá deixá-lo rendendo por pelo menos 5 anos (60 meses).

Agora, vamos a algumas contas de padaria:

Se você decidisse destinar esse dinheiro à poupança…

Em 5 anos, você teria pouco mais de R$ 83 mil na sua conta, sem contar a inflação:

POUPANÇA

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Já se você colocasse o mesmo capital (R$ 10 mil iniciais + R$ 1 mil por mês) em um título qualquer do Tesouro Direto…

Seria perfeitamente possível você juntar R$ 102 mil reais em 5 anos:

TESOURO PREFIXADO COM JUROS SEMESTRAIS 2027

Perceba uma coisa…

Alocando seu dinheiro no Tesouro Direto em vez da poupança…

Seu ganho saltaria de meros R$ 13 mil para R$ 32 mil.

Ou seja, quase R$ 20 mil a mais de retorno com a mesma segurança!

Convenhamos, uma baita diferença, principalmente no longo prazo…

Afinal, que raios é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3, a nossa bolsa de valores.

Criado em 2002, esse programa torna possível a venda de títulos públicos federais para pessoas físicas de forma 100% online.

Na prática, quando você investe no Tesouro Direto, você está emprestando dinheiro para o governo federal.

SEU DINHEIRO ➜➜➜ GOVERNO FEDERAL

Esse capital é usado para financiar projetos de melhoria no país em setores como educação, saúde e infraestrutura.

Após o vencimento da aplicação, você recebe de volta o valor investido corrigido com juros.

“Ok, mas por que eu realmente deveria considerar colocar meu dinheiro nesse investimento?”

Ótima pergunta!

As Grandes Vantagens de Investir Seu Dinheiro no Tesouro Direto

Existem boas vantagens que colocam o Tesouro Direto em uma prateleira superior em relação a outras aplicações, inclusive dentro da renda fixa.

A primeira está na segurança.

O Tesouro Direto é o único investimento totalmente garantido pelo Tesouro Nacional.

“O que isso significa, Juliano?”

Significa que a responsabilidade do pagamento é do próprio Estado brasileiro.

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Agora pense comigo…

Existe alguma chance de o governo dar um calote na dívida pública e você não receber seu dinheiro de volta?

Existir, existe…

Mas as consequências desse calote seriam catastróficas para a nossa economia.

O Brasil perderia sua credibilidade fiscal, causando um imenso rombo nas contas do país.

(Isso sem falar da loucura política que seria…)

Resumindo, nós presenciaríamos um caos completo.

O ponto é que, em 20 anos de história do programa, isso jamais aconteceu.

No fim das contas, o governo sempre pode emitir mais reais para pagar aquilo que deve.

E o fato é que o Tesouro Direto é considerado, hoje, o investimento mais seguro do país!

Um Investimento Rentável, Seguro e… Acessível!

Outra senhora vantagem do Tesouro Direto sobre outras aplicações de renda fixa está em sua acessibilidade.

Você tem R$ 30 na conta?

(Sim, R$ 30…)

Então você já pode emprestar seu dinheiro para o governo e receber juros por esse empréstimo.

Isso torna o Tesouro Direto um dos investimentos mais democráticos do Brasil.

(… assim como a poupança, porém com uma rentabilidade amplamente superior).

CONHEÇA A FORMA MAIS RÁPIDA DE INVESTIR NO TESOURO DIRETO

Agora…

Quer saber o que torna o Tesouro Direto um investimento absolutamente necessário para a sua carteira?

Eu te explico…

Receba seu Dinheiro no Mesmo Dia

Talvez você não saiba, mas…

Investimentos no Tesouro Direto possuem liquidez diária.

Você pode resgatar seus títulos e receber seu dinheiro no mesmo dia, sem dor de cabeça (D+0).

Basta você solicitar o resgate até as 13h (em dias úteis).

Após esse horário, o seu dinheiro é creditado na sua conta no próximo dia útil (D+1).

Essa característica torna o Tesouro Direto a melhor opção para a sua Reserva de Emergência.

(Lembre-se: uma boa estratégia de investimentos começa por uma reserva de emergência capaz de suprir suas despesas totais pelo período de 6 a 12 meses).

Conhecendo os Tipos de Títulos Públicos

Agora que você já sabe o que tem a ganhar aplicando seu dinheiro no Tesouro Direto…

É hora de nos aprofundarmos um pouco mais, explorando as opções de títulos públicos disponíveis no mercado.

Vamos direto ao ponto.

Todos os títulos do Tesouro Nacional estão inseridos em três grandes grupos:

• Prefixados: aqui você já sabe exatamente quanto terá de retorno;
• Pós-fixados: você só saberá o retorno total do investimento no momento em que resgatá-lo;
• Híbridos: são uma combinação de prefixado com parte de sua remuneração atrelada à variação da inflação.

Entender bem cada um desses grupos é fundamental para que você aprenda a identificar boas oportunidades no mercado daqui para frente.

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Agora, vamos aos títulos que você pode comprar na EQI ou no próprio portal do Tesouro Direto.

Tesouro Selic (LFT)

O Tesouro Selic (LFT) é um investimento pós-fixado e possui sua rentabilidade atrelada à Taxa Selic, a taxa básica de juros.

A Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) a cada 45 dias.

Na prática, ela serve de referência não só para a economia, mas para todo o mercado financeiro.

Então, em épocas de Selic nas alturas, os investimentos atrelados a ela rentabilizam na mesma velocidade.

Dica de ouro: É a melhor opção para a sua Reserva de Emergência.

Tesouro Prefixado (LTN)

São os papéis que informam seu retorno já na data da aplicação.

Quando você compra um Tesouro Prefixado (LTN), você sabe exatamente qual valor terá após o vencimento do título.

E essa certeza tende a te dar maior previsibilidade e segurança no mercado.

Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)

Como o próprio nome já diz, o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F) se trata de um título prefixado.

(Você já sabe de antemão qual será a rentabilidade da sua aplicação).

A grande diferença em relação ao Tesouro Prefixado (LTN) está no pagamento de juros semestrais.

Duas vezes ao ano, será pago o cupom, que nada mais é do que os juros respectivos àquela data.

Adicionando fluxo de caixa à sua conta da corretora.

Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)

O Tesouro IPCA+, também conhecido como NTN-B Principal, é um investimento pertencente à classe híbrida.

Ou seja, parte de seu retorno é atrelada ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo)…

… e outra, a um percentual prefixado.

Guarde bem isso: o Tesouro IPCA+ é uma excelente opção para você proteger seu patrimônio dos efeitos negativos da inflação.

Como você deve saber, a inflação corrói nosso poder de compra.

Então, ao investir no Tesouro IPCA+, você automaticamente protege seu capital…

… uma vez que ele sempre estará rentabilizando acima da inflação!

Tesouro IPCA+ com Juros (NTN-B)

Se você entendeu bem os outros títulos, aqui ficou fácil…

O Tesouro IPCA+ com Juros (NTN-B) é um investimento híbrido, com grande parte de seu retorno atrelado à inflação (IPCA).

Com uma característica importante: além de um percentual prefixado, você também recebe juros semestrais.

São muitas informações, eu sei…

Então, aqui vai um resumo dos títulos IPCA, pré e pós-fixados existentes no mercado:

“Já entendi as vantagens… Mas existe alguma desvantagem?”

Sim, existe.

Como você leu no início desta coluna, investimentos envolvem riscos.

No caso do Tesouro Direto, o risco está em você precisar resgatar o título antes do seu vencimento.

Se você resgatar antes do vencimento, poderá ter um rendimento diferente do que foi contratado no momento da compra.

E essa diferença pode ser para MAIS ou para MENOS, a depender das condições de mercado.

Imagine, por exemplo, que você comprou um título que paga 13% a.a. prefixado.

Você resgatou antes e ganhou 10% a.a., e não os 13% contratados.

Você perdeu dinheiro?

Não perdeu… Você ganhou dinheiro, mas ganhou menos do que foi contratado.

Agora, se você respeitar o prazo de vencimento do papel…

Então não terá surpresas indigestas com suas aplicações.

Fique Atento ao Imposto de Renda!

No Tesouro Direto, quanto mais tempo você mantém sua aplicação, menos impostos você paga.

Isso porque a tributação é regressiva.

Por exemplo, se seu investimento durar 180 dias ou menos, a alíquota a ser aplicada será de 22,5% sobre o seu lucro.

Já se você permanecer com seu dinheiro aplicado por mais de 721 dias, o imposto será de 15% sobre o lucro.

Confira abaixo todas as alíquotas e prazos de IR para o Tesouro Direto:

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A Pergunta do Milhão: Como Escolher o Melhor Título?

Se você chegou até aqui, quero te dar os parabéns.

São poucos os que estão verdadeiramente comprometidos em acelerar a construção do patrimônio através dos investimentos.

Por isso, como presente pelo seu comprometimento, quero te entregar muito mais do que “o melhor título do momento”.

(Até porque, a verdade é que não existe “o melhor investimento”…)

O Que Existe É Você Ter Uma Boa Estratégia De Investimentos!

Uma estratégia que leve em consideração:

• Seu momento financeiro;
• Seu perfil de investidor;
• Seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Não importa se você tem 18 ou 100 anos de idade…

Investimentos são para todos, e sempre é tempo de começar.

Portanto, se você gostaria de traçar sua nova estratégia de investimentos…

… e assim descobrir o título do Tesouro Direto mais indicado para o seu planejamento financeiro…

Clique no link abaixo e converse com um especialista da EQI Investimentos:

QUERO FALAR SOBRE TESOURO DIRETO COM UM ESPECIALISTA DA EQI

Caro leitor,

Espero que esse conteúdo possa fazer a diferença na sua vida financeira.

Economizar é importante, mas apenas isso não fará você conquistar seus sonhos e suas metas.

Investir é o caminho.

Recomendo que você clique no link e converse sem compromisso com um dos nossos especialistas em investimentos.

Garanto que essa experiência será extremamente relevante para o seu sucesso financeiro.

Vou ficando por aqui.

Aproveito também para te desejar um excelente Natal e um próspero Ano Novo.

Que 2023 seja o melhor ano de sua vida, com você investindo em suas escolhas!

Forte abraço e até a próxima coluna,

Por Juliano Custodio, CEO EQI Investimentos

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