Imagine que você, investidor, é dono de um time de futebol e tem R$ 5 milhões disponíveis para escolha de novos jogadores.
O time representa sua carteira de investimentos.
Os novos jogadores representam os diferentes Fundos Imobiliários (FIIs) disponíveis no mercado.
Cada contratação, um novo investimento em FIIs.
A diversificação dos FIIs pode ser vista como uma estratégia de contratação de um time…
Buscando jogadores que atuem em diferentes posições, possuem estilos diferentes e que ajudem o time a avançar em competições.
O resultado dessas contratações é a vitória do campeonato, e essa vitória representa os rendimentos que você vai receber.
Anteriormente, explicamos quanto você pode receber investindo R$ 80 mil em FIIs…
Mas agora vamos aumentar a escala.
Você pode comparar o investimento de R$ 80 mil com uma vitória do Brasileirão…
E o investimento de R$ 5 milhões, com uma vitória na Copa do Mundo.
Aumentar o investimento é como entrar em um campeonato de maior relevância, e com um maior potencial de retorno.
Mas vamos por partes…
Primeiro você precisa entender o que são os Fundos Imobiliários e por que eles são um investimento tão atraente…
E aí, então, vamos calcular quanto rendem R$ 5 milhões em FIIs e quais os Fundos que estão se valorizando no momento.
Ao final desse artigo você ainda vai contar com um material especial gratuito que vai te ajudar a escolher o investimento certo para você!
O que são FIIs
Fundos Imobiliários, também conhecidos como FIIs, são Fundos de Investimento que alocam seus recursos em propriedades e ativos do setor imobiliário.
Esses Fundos permitem que você compre cotas e se torne “dono” de parte desses imóveis ou ativos.
Os rendimentos gerados pelo FII são então distribuídos aos cotistas mensalmente, como aluguéis.
Logo, quanto mais cotas você tiver, maior é sua participação e maior será a porcentagem de lucro recebida.
Dependendo do tipo de Fundo Imobiliário, a aplicação do patrimônio pode ser feita em imóveis físicos, terras agrícolas ou títulos de crédito.
Por que investir R$ 5 milhões em FIIs
Essa provavelmente foi a primeira pergunta que você fez quando viu o título desse artigo, não é mesmo?
Afinal, se você tem R$ 5 milhões, por que investir tudo isso em Fundos Imobiliários?
Por que não comprar um imóvel, escolher outras opções de investimento ou gastar com outras coisas?
Basta olhar as vantagens dos FIIs que você vai entender o motivo…
Primeiramente, os FIIs são uma das melhores fontes geradoras de renda passiva.
Isso porque eles são obrigados por lei a distribuir ao menos 95% dos lucros obtidos.
Segundo Carol Borges, analista de Fundos Imobiliários da EQI/Research, esse fator é um dos grandes atrativos para investidores.
“Se o investidor está buscando uma fonte de renda passiva para complementação da sua receita, ele consegue isso com certa previsibilidade e com certa constância nos bons Fundos Imobiliários diversificados”, afirma a analista.
Mas aí você pode estar pensando: “Eu posso obter uma renda extra comprando e alugando um imóvel.”
Poder até pode…
Mas esse único imóvel não vai te oferecer os mesmos benefícios que os FIIs.
“Quando você compara com aluguel direto, se você compra uma sala comercial ou um imovel para alugar, você precisa de um investimento muito grande para você chegar num nível de diversificação que você não teria essa oscilação de renda em caso de saída de algum inquilino,” afima Carol Borges.
“Então além da renda [com FIIs] ser potencialmente maior – porque você consegue um yield anual, um dividendo anual, muitas vezes de 2 a 3 p.p (pontos percentuais) acima do que você conseguiria com imóveis – você ainda tem essa previsibilidade maior,” conclui a analista.
Confira mais algumas vantagens dos FIIs:
Segurança
Os FIIs contam com a regulação e fiscalização da Comissão de Valores Mobiliários, a CVM, o que dá bastante segurança a toda a indústria.
É como ter regras claras e árbitros no campo – proporcionando segurança e um ambiente de jogo justo para todos os investidores.
E, mesmo sendo um ativo de Renda Variável, as cotações se movem menos bruscamente em relação às Ações.
Os Fundos também investem em empreendimentos de qualidade, com inquilinos consolidados, garantindo segurança e fluxo de caixa previsível.
Liquidez e acessibilidade
Os FIIs possuem alta liquidez devido à negociação em bolsa de valores, permitindo que você compre e venda suas cotas de forma rápida e prática.
A alta liquidez dos FIIs pode ser comparada à agilidade do jogo de futebol.
Você pode substituir os jogadores (comprar e vender), adaptando sua estratégia conforme o andamento da partida.
Acessibilidade
Além dos valores acessíveis das cotas, com FIIs você pode ser “dono” de empreendimentos imobiliários que não teria acesso caso optasse pelo imóvel físico – como shoppings, hospitais, escritórios e mais.
Isenção de Imposto de Renda
Conforme a Lei 11.196 de 2005, os aluguéis pagos em forma de proventos aos cotistas (dividendos) dos Fundos Imobiliários são totalmente isentos de imposto de renda.
Diversificação
Os FIIs são um ótimo meio para você diversificar sua carteira de Renda Variável, especialmente se você tem um perfil de investidor mais conservador.
Oferecendo desde diferentes setores imobiliários até diferentes tipos de Fundos, reduzindo seu risco e aumentando suas oportunidades de retorno.
Ou seja, com 5 milhões de reais, você consegue criar um ótimo portfólio.
Como falamos antes, você pode ver a diversificação dos FIIs como uma estratégia de contratação de um time, onde o técnico contrata jogadores que atuem em diferentes posições, possuem estilos diferentes e que ajudem o time a avançar em competições.
Gestão profissional
Os FIIs contam com gestores profissionais, dedicados a buscar as melhores oportunidades para a alocação do seu dinheiro.
Eles são responsáveis por cuidar da administração dos Fundos, seleção de imóveis, negociação de contratos e demais atividades operacionais.
Em outras palavras, os gestores são como os técnicos do time.
R$ 5 milhões em campo: quanto rendem os FIIs?
Agora que você entende o porquê de investir em Fundos Imobiliários, vamos voltar para a partida e revelar o que realmente te interessa…
Quanto rendem R$ 5 milhões em FIIs!
O rendimento mensal em dividendos pode ser comparado a suas vitórias em um campeonato.
Cada vez que você investe em um Fundo, você está adicionando um jogador importante que pode levar seu time – sua carteira – para a vitória.
Para calcular qual será o valor médio em dividendos esperado, precisamos apenas do dividend yield – indicador que mede o desempenho do ativo em relação ao quanto ele paga de proventos aos cotistas.
Para fazer o cálculo de quanto rendem R$ 5 milhões em FIIs, basta seguir a fórmula:
Rendimento mensal em dividendos = dividend yield × valor investido
Em fevereiro de 2023, o Dividend Yield (DY) ponderado do Índice de Fundos Imobiliários (IFIX) nos últimos 12 meses alcançou 11,26%, o que equivale a um rendimento aproximado de 1,02% ao mês.
Utilizando esse valor como base para o nosso cálculo, temos:
Rendimento mensal = 0,0102 × 5.000.000 = R$ 51.000
É importante ressaltar que cada Fundo Imobiliário possui um valor próprio de dividend yield.
Esse valor varia de acordo com a cotação do FII, condições de mercado, nível de risco, os resultados do Fundo, taxa Selic e outros motivos.
Confira mais alguns exemplos de quanto rendem R$ 5 milhões em FIIs:
Quais os melhores FIIs para investir agora?
Como mencionamos antes, existem diversos tipos de Fundos Imobiliários.
Os tipos mais comuns são:
Fundos de papel: Também conhecidos como Fundos de recebíveis, esse tipo de Fundo aplica seus recursos em títulos de crédito ligados ao setor imobiliário.
Fundos de tijolo: Os “Fundos de Tijolo” são os Fundos mais tradicionais do mercado e os mais fáceis de entender. Isso porque seguem a ideia geral de obter renda por meio do investimento em imóveis. Só que no caso dos Fundos, isso acontece em uma escala muito maior – investindo em shoppings, hospitais, escritórios, etc.
Fiagros: O Fundo de Investimento no agronegócio, conhecido como Fiagro, é um tipo especial de FII que tem como objetivo investir em imóveis pertencentes ao setor do agronegócio. Assim, os recursos do Fundo são empregados em terras agrícolas e operações relacionadas ao setor, todas ligadas ao ramo imobiliário.
Fundos de Fundo: O Fundo de Fundo (conhecido como FOF) é aquele que investe seus recursos em outros Fundos Imobiliários. A carteira de um FOF normalmente tem entre 20 e 25 Fundos diferentes, o que permite uma diversificação maior para o portfólio com um único investimento.
Com a Selic atualmente em 12,75% ao ano e mais cortes à vista, a Renda Variável e os Fundos Imobiliários, especialmente os de Tijolo, tendem a se valorizar.
A valorização dos FIIs torna-se evidente ao olharmos para os dados do IFIX, principal índice que reflete a média das cotações dos Fundos Imobiliários.
Só em 2023, o índice já acumula uma alta de quase 13%.
Agora que você sabe quanto R$ 5 milhões investidos em FIIs podem render…
Você deve ter ficado bem interessado em saber mais sobre os Fundos Imobiliários, não é mesmo?
Mas pode ser que você ainda esteja se perguntando:
Será que esse é mesmo o investimento certo para mim?
Afinal, com R$ 5 milhões você pode comprar um imóvel e obter renda passiva com os aluguéis, certo?
Como falamos antes, existem muitas diferenças entre esses dois tipos de investimento.
Além do fato de que um investimento tradicional em imóveis exige uma alta quantia de dinheiro para realizá-lo, ao realizar a compra você fica responsável por diversos custos da propriedade, como impostos, eventuais reformas e ainda precisa lidar com inquilinos.
Ainda existe a possibilidade de desvalorização da região onde o imóvel está localizado ou até de liquidez, podendo levar meses até conseguir vender e se desfazer da propriedade.
Todas essas desvantagens tornam os Fundos Imobiliários alternativas interessantes para quem busca renda passiva com imóveis.
Caso você ainda esteja em dúvida, temos um material especial GRATUITO para ajudar você a tomar a decisão certa para sua vida financeira…
A Calculadora de Imóveis x FIIs foi desenvolvida para você que tem interesse em FIIs, mas ainda não tem certeza se esse é o investimento para você!
Tenha acesso a:
- Projeções de aluguel líquido com imóvel (após IR);
- Projeção de renda líquida anual com imóvel;
- Simulação de renda mensal com FIIs;
- Projeções de acordo com seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado).
Interessado em descobrir qual o investimento que vai ajudar você a conquistar seus objetivos?
Então acesse agora a Calculadora de Imóveis x FIIs e se prepare para tomar a melhor decisão para sua vida financeira!
*Este conteúdo não deve ser interpretado como uma recomendação de compra ou venda de investimentos.
