O ritmo de queda da Selic vem diminuindo. Essa percepção tem sido reforçada pelos últimos Boletins Focus, que elevaram as expectativas de aumento da taxa básica de juros para 2025 e 2026. Esse novo cenário faz com que o mercado siga olhando com mais atenção para os investimentos em Renda Fixa. Atualmente, há opções que prometem um retorno de até 15,4% ao ano e ainda são garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), como o CDB do Banco Master. Existem poucos investimentos no mercado que oferecem um retorno superior a 15% ao ano e ainda tem com a segurança do FGC. Contar com o FGC significa que, em caso de problemas de solvência da instituição financeira, o FGC garante uma proteção de até R$ 250 mil. O portal EuQueroInvestir realizou um raio-X completo do CDB do Banco Master para ajudar você a investir com consciência e avaliar se essa opção é realmente vantajosa. DESCUBRA QUANTO INVESTIR PARA ALCANÇAR R$ 1 MILHÃO EM TEMPO RECORDE CDB Banco Master: o que é um CDB? O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros em busca de segurança e rentabilidade. Emitido por bancos e instituições financeiras, o CDB funciona como um empréstimo feito pelo investidor ao banco, em troca de uma remuneração com juros, que pode variar conforme o tipo de CDB contratado. Quanto à remuneração, um CDB pode ser: Prefixado O investidor sabe exatamente quanto receberá no vencimento, pois a taxa de juros é definida no momento da aplicação. Pós-fixado A rentabilidade está atrelada a um indicador econômico, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto a taxa Selic. Neste caso, a rentabilidade só é conhecida ao final do prazo. Híbrido Combina uma taxa prefixada com um índice de inflação, como o IPCA. Dessa forma, o investidor garante uma rentabilidade real, protegendo-se da perda do poder de compra. Como escolher o melhor CDB? Ao escolher um CDB, é essencial considerar alguns fatores que podem influenciar a rentabilidade e o risco do investimento: Rentabilidade: Compare as taxas oferecidas pelos bancos. CDBs de bancos menores geralmente oferecem taxas mais altas para atrair investidores, mas é fundamental avaliar o risco envolvido. Liquidez: Verifique se o CDB permite resgate antes do vencimento. CDBs com liquidez diária são ideais para quem precisa acessar o dinheiro rapidamente, enquanto os de longo prazo costumam oferecer taxas mais atrativas. Prazo: Defina por quanto tempo você está disposto a deixar o dinheiro investido. CDBs com prazos mais longos tendem a oferecer juros maiores, mas é importante ter certeza de que não precisará dos recursos antes do vencimento. Emissor: Considere a solidez do banco emissor. Embora todos os CDBs sejam protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e por instituição, investir em bancos mais sólidos reduz o risco de inadimplência. Tributação: A rentabilidade do CDB é tributada conforme a tabela regressiva do Imposto de Renda, que varia de 22,5% para aplicações de até 180 dias a 15% para prazos acima de 720 dias. Portanto, é importante calcular a rentabilidade líquida antes de tomar uma decisão. Cuidados ao investir em CDB Investir em CDBs pode ser uma opção segura e rentável, mas é essencial adotar algumas precauções. Antes de tudo, é importante verificar a solidez do banco emissor. Embora bancos menores frequentemente ofereçam taxas mais atraentes, eles também podem apresentar maior risco financeiro. Por isso, é fundamental investigar a reputação e a saúde financeira da instituição antes de investir seu dinheiro. Além disso, entender a liquidez do CDB escolhido é fundamental. Caso haja a necessidade de resgatar o investimento antes do prazo de vencimento, o investidor deve assegurar-se de que o CDB permite esse resgate sem grandes penalidades, evitando assim perdas por deságio. Avaliar o prazo do investimento também é importante; é preciso escolher um período que esteja alinhado com seus objetivos financeiros. CDBs de longo prazo podem oferecer rentabilidade maior, mas é necessário garantir que você não precisará dos recursos antes do vencimento para não comprometer seus ganhos. Por fim, é sempre recomendável consultar um especialista financeiro antes de tomar qualquer decisão. Um consultor pode ajudar a identificar o CDB mais adequado ao seu perfil de investidor, assegurando que a escolha esteja alinhada aos seus objetivos e expectativas. Como funciona o FGC O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada, sem fins lucrativos, criada em 1995 para proteger os depósitos dos clientes em instituições financeiras. Sua principal função é garantir que, em caso de falência ou intervenção de um banco, os investidores não percam todo o dinheiro que depositaram. O FGC atua como um seguro para quem investe em produtos financeiros, como CDBs, poupança, Letras de Crédito (LCIs e LCAs), entre outros. Ele serve como uma rede de segurança para os investidores. Se uma instituição financeira que emitiu um título de dívida ou recebeu depósitos enfrentar problemas financeiros graves e não conseguir cumprir suas obrigações, o FGC entra em ação. O FGC garante o reembolso dos valores depositados ou investidos, até o limite de R$ 250 mil por CPF (ou CNPJ) e por instituição financeira, com um teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Isso significa que, se um banco falir, o investidor tem direito a receber até R$ 250 mil do FGC, incluindo o valor original investido e os juros acumulados até a data do problema financeiro. Esse limite é válido por CPF e por instituição, portanto, se o investidor tiver aplicações em mais de um banco, o limite de R$ 250 mil se aplica separadamente para cada instituição. Quais investimentos são cobertos pelo FGC? O FGC cobre uma série de investimentos e depósitos, incluindo: CDB LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) Poupança LC (Letra de Câmbio) Depósitos à vista (como contas correntes) Depósitos a prazo (com ou sem emissão de CDB) É importante destacar que o FGC não cobre todos os tipos de investimentos. Fundos de investimento, ações e debêntures, por exemplo, não estão cobertos pelo fundo, pois são considerados investimentos de risco mais elevado e não contam com a garantia do FGC. Como acionar o FGC? Caso uma instituição financeira enfrente dificuldades e seja decretada a sua liquidação ou falência, o processo de acionamento do FGC é relativamente simples. O investidor não precisa tomar nenhuma ação imediata, pois o FGC automaticamente reconhece os credores e inicia o processo de pagamento. Após a publicação oficial da falência ou intervenção, o FGC começa a reunir os dados dos investidores e calcular os valores devidos. O pagamento costuma ser feito diretamente na conta do investidor ou por meio de uma nova conta aberta para esse fim. Conheça os detalhes do CDB do Banco Master Agora que você já conhece os detalhes gerais sobre CDB e FGC, confira as principais informações sobre o CDB do Banco Master. O CDB do Banco Master é voltado para investidores com perfil moderado e oferece duas opções principais: CDB com prazo de dois anos e taxa de 15,3% CDB com prazo de três anos e taxa de 15,4% Ambas as opções são cobertas pelo FGC até o limite de R$ 250 mil por CPF e por conglomerado financeiro. O CDB do Banco Master está sujeito à tabela regressiva do Imposto de Renda, padrão para investimentos de Renda Fixa. Isso significa que a alíquota de imposto diminui conforme o tempo de aplicação, começando em 22,5% para investimentos de até 180 dias e reduzindo para 15% para prazos superiores a 720 dias. É importante mencionar que o CDB do Banco Master não permite resgates antecipados diretamente com o emissor ou distribuidor. No entanto, os papéis podem ser negociados no mercado secundário através da CETIP21. Isso significa que, embora o resgate antecipado diretamente com o banco não seja possível, os investidores têm a opção de vender seus CDBs antes do vencimento, dependendo das condições de mercado e da demanda por compradores. Riscos e considerações Investir em CDBs, como em qualquer investimento, envolve certos riscos. Entre os principais estão o risco de crédito e a saúde financeira do banco emissor. A baixa liquidez no mercado secundário pode impactar o preço de venda dos papéis antes do vencimento, e a saúde financeira do banco pode influenciar a segurança do investimento, mesmo com a proteção do FGC. Sobre o Banco Master O Banco Master, anteriormente conhecido como Máxima, atende tanto pessoas físicas quanto empresas de médio porte. Além de linhas de crédito consignado e operações de crédito estruturadas, a instituição oferece uma gama de produtos, como câmbio, administração fiduciária, seguros, investimentos e previdência. Recentemente, o banco tem investido na expansão de sua corretora de valores e banco de investimentos, buscando ampliar sua plataforma de distribuição e facilitar o cross-selling de produtos. Vale a pena investir no CDB do Banco Master O CDB do Banco Master oferece uma taxa competitiva e uma cobertura robusta do FGC, tornando-se uma opção interessante para investidores moderados. A escolha entre as opções de prazo e taxa deve estar alinhada com o perfil do investidor e seus objetivos financeiros. Como sempre, é recomendável avaliar cuidadosamente os riscos associados e considerar a orientação de um consultor financeiro para tomar decisões informadas. Como investir? Se você está interessado em investir no CDB do Banco Master, é possível fazê-lo por meio da EQI Investimentos. Há duas opções: com seu assessor de investimentos da EQI ou pelo home broker da EQI Corretora. Caso já tenha um assessor, converse com ele para esclarecer todas as suas dúvidas sobre este CDB. Se ainda não tiver um assessor, clique aqui e converse com o time de assessores da EQI Investimentos. Se você ainda não tem uma conta na EQI Corretora, abra uma agora mesmo para investir no CDB do Banco Master. Vá para “Investir – Renda Fixa – CDB, LC, LCA, LCI e LF”. No campo de pesquisa, digite “Banco Master” e serão exibidos todos os CDBs emitidos pela instituição financeira disponíveis na EQI Corretora. Agora, insira o valor que deseja investir, confirme a operação e pronto. Assim, você estará investindo em um dos melhores CDBs oferecidos pelo mercado. Você leu sobre CDB do Banco Master. Para investir melhor, consulte os e-books, ferramentas e simuladores gratuitos do EuQueroInvestir! Aproveite e siga nosso canal no Whatsapp! AUMENTE SUA SEGURANÇA FINANCEIRA COM INVESTIMENTOS EM RENDA FIXA