Com a manutenção da taxa Selic em 13,75%, os títulos de Renda Fixa continuam sendo a bola da vez para os investidores. Para quem ainda está dúvida sobre os títulos desta categoria, considere avaliar o CDB Banco Digimais, que oferece uma rentabilidade de até 120% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Mas antes de se aprofundar nas características do CDB Banco Digimais, entenda o que é o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e quais são as suas características.
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O que é o CDB?
Um CDB é um título do mercado financeiro emitido por instituições financeiras, especialmente bancos. Essa emissão faz parte da atividade de captação de recursos dos bancos, que consiste em tomar dinheiro emprestado e emprestá-lo a uma taxa maior, gerando o spread bancário.
Os investidores adquirem CDBs e fornecem seu capital em troca da promessa de retorno futuro com o pagamento dos juros contratados. Essa sistemática de mercado é comum em todas as praças financeiras do mundo e busca lucros e proteção contra a inflação para os investidores, enquanto as instituições objetivam captar recursos para custear suas operações de crédito.
Além do CDB, as instituições bancárias possuem outros tipos de produtos para captar recursos, mas o CDB é certamente o mais conhecido pelo público em geral e possui características especiais que o tornam um papel preferido nas prateleiras bancárias de todo o país, incluindo proteção.
Quais são as modalidades de CDB?
Existem diversas formas de investir em um CDB, dependendo da modalidade de rendimento escolhida. Um certificado de depósito bancário pode ter rendimento prefixado, pós-fixado ou híbrido. Cada modelo possui suas próprias características, confira os exemplos abaixo:
Prefixados
A modalidade prefixada significa que a rentabilidade final é conhecida no momento da aplicação. Ou seja, o investidor já sabe exatamente quanto o título renderá desde o início, e o valor final da aplicação não varia devido a influências de indicadores de mercado ou condições macroeconômicas.
No entanto, em caso de resgate antecipado, pode haver marcação a mercado, o que significa que o valor pago pela rentabilidade pode diminuir de acordo com o que o mercado entende que o papel vale. Se a economia estiver passando por um ciclo de alta na taxa básica de juros, é possível que o investidor resgate até mesmo um valor menor do que o investido.
Pós-fixado
Já a modalidade pós-fixada é atrelada a algum indicador financeiro, geralmente o CDI. Como a taxa básica de juros está sujeita a sofrer variações a cada 45 dias, não é possível prever a rentabilidade do CDB desse tipo. No entanto, o percentual de rendimento é previamente conhecido e expresso em função do CDI, como 115% ou 145% do CDI.
Híbrido
O modelo híbrido é composto por uma parcela de rendimento prefixado e outra no modelo pós-fixado, por isso recebe essa denominação. Esse tipo de investimento é muito procurado como forma de proteger o capital contra a inflação, sendo comum encontrar no mercado títulos híbridos atrelados ao IPCA.
Os títulos desse tipo são conhecidos como CDB IPCA+. O sinal de “+” indica a parcela do investimento do modelo prefixado, enquanto o IPCA representa a parte pós-fixada. Por exemplo, um título com a inscrição IPCA + 6% significa que o investidor terá uma rentabilidade fixa de 6% acima da inflação, protegendo seu capital principal contra a perda do poder de compra.
No entanto, é importante destacar que a parte prefixada desse papel também sofre marcação a mercado, assim como o título puramente pré. Antes de escolher esse tipo de investimento, o investidor deve considerar esse aspecto.
Voltando ao CDB Banco Digimais…
Agora que você conhece com mais detalhes o que é um CDB, vamos voltar ao nosso ponto de partida: o CBD Digimais. Com rendimentos prefixados, você sabe exatamente o que esperar desde o momento da contratação.
Há duas opções de rendimento, 116% CDI e 120% CDI, em que você pode escolher o título que melhor se adequa aos seus objetivos financeiros. E com prazos de três e cinco anos, respectivamente, você tem ainda mais flexibilidade.
Nas imagens abaixo, você pode conferir as simulações de resgate deste investimento:
E o melhor de tudo? O investimento mínimo é de apenas R$ 1 mil, tornando o CDB Banco Digimais acessível para todos os tipos de investidores.
Não precisa se preocupar com a qualidade do produto, pois o rating BBB, da Fitch, garante que o CDB Banco Digimais é um investimento de boa qualidade e confiável.
Para ter uma maior confiabilidade no CDB Banco Digimais, é preciso conhecer a instituição financeira que está emitindo o título.
O que é o Banco Digimais?
O Banco Digimais, antes conhecido como A.J. Renner, tem mais de 35 anos de atuação no mercado financeiro. Segundo informações divulgadas pela instituição, seu foco principal é o varejo de veículos usados, que representa cerca de 90% de sua carteira de crédito.
Por meio de uma rede de cerca de 2 mil concessionárias parceiras, o banco oferece financiamento direto ao consumidor (CDC) para a compra de veículos usados. Além disso, clientes pessoa física também têm acesso a produtos secundários, como cartão de crédito, empréstimo pessoal, plataforma de investimentos, transferências via PIX e serviços de cashback.
Já o segmento de pessoa jurídica representa cerca de 3% da carteira de crédito do Digimais, com produtos como antecipação de notas fiscais, capital de giro, linhas de microcrédito e crédito consignado privado.
Fundado pela família Renner, dona do grupo varejista de mesmo nome, a Lojas Renner (LREN3), o banco passou por mudanças recentes, incluindo a troca de controle e de nome. Em 2020, a família Renner vendeu sua participação no banco para o Grupo Record de Rádio e Televisão, controlado pelo empresário Edir Macedo, que deu origem à B.A. Empreendimentos e Participação Ltda. Apesar disso, o perfil de negócios permaneceu praticamente o mesmo.
Atualmente, o banco está presente em diversas regiões do Brasil, principalmente no Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Paraná, São Paulo, Minas Gerais e Bahia. Embora conte com algumas agências físicas, a maior parte do atendimento é realizado por meio do aplicativo próprio.
Conforme dados do Banco Central, até junho de 2022, o Digimais tinha 175 mil clientes ativos e R$ 4,6 bilhões em captações.
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