Ainda que isso soe como um período ainda distante da sua realidade, ter um plano de aposentadoria é uma estratégia importante e que oferecerá diversos benefícios para um futuro financeiro saudável e independente. O modelo de aposentadoria privada permite o acúmulo de uma reserva financeira para complementar ou até mesmo substituir a renda proveniente da Previdência Social.
Com o planejamento antecipado, será possível garantir independência financeira durante a aposentadoria e a possibilidade de manter seu padrão de vida.
Ao contrário de alguns sistemas previdenciários públicos, a aposentadoria privada não exige contribuições compulsórias. Isso implica em maior controle sobre o valor que deseja investir, de acordo com o plano escolhido e a estratégia de investimento que atenda às necessidades e objetivos pessoais.
Essa flexibilidade permite uma adaptação do plano conforme as circunstâncias mudam ao longo do tempo.
No entanto, é importante sempre buscar aconselhamento profissional e conhecer bem as características do plano escolhido para tomar decisões informadas e alinhadas com os objetivos pessoais.
Previdência privada ou INSS?
A Previdência Social, operada pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), cobre trabalhadores com carteira assinada e outros perfis. Contudo, os pagamentos são limitados.
Segundo dados do Tesouro Nacional, o rombo da previdência atingiu seu recorde histórico, de R$ 318 bilhões em 2019 – aumento de 10% no déficit previdenciário.
A Reforma da Previdência foi considerada urgente por esse motivo, já que o governo projetou uma economia de mais de R$ 1 trilhão em 10 anos com as novas regras.
O INSS ainda terá de lidar com o desafio da inversão da pirâmide etária brasileira. O país tem 15,1% de sua população total idosa – cerca de 31 milhões. Segundo dados do IBGE, estima-se que, até 2050, a população idosa brasileira salte de 31 milhões de pessoas para 60 milhões.
Por isso, a previdência privada vem se tornando uma escolha comum entre muitos brasileiros. Os planos são pagos de maneira paralela e independente ao INSS, da maneira que o contratante achar melhor, em termos de valores e prazos.
Não é necessário escolher entre Previdência Social ou privada, uma vez que não se anulam, mas sim são complementares.
Vantagens de montar um plano de aposentadoria privada
A previdência privada funciona como um investimento. O dinheiro aplicado é reinvestido em outros ativos, que rendem juros.
Investimentos bem gerenciados dentro do plano de aposentadoria privada têm o potencial de proporcionar rendimentos maiores do que os oferecidos por alternativas mais conservadoras, como a poupança ou o INSS.
Além disso, a diversificação em um plano de aposentadoria privada pode proteger o patrimônio contra os efeitos da inflação, preservando o poder de compra ao longo dos anos. Algumas opções, como renda fixa, ações, fundos imobiliários, podem ser consideradas.
Os planos de aposentadoria privada também podem facilitar o planejamento sucessório, permitindo a nomeação de beneficiários para herdar os ativos de forma mais rápida e eficiente.
Há algumas etapas essenciais que você pode seguir para criar um plano sólido. Acompanhe a seguir.
Defina seus objetivos para a aposentadoria
Comece definindo objetivos financeiros para a aposentadoria, ao calcular quanto dinheiro gostaria de ter disponível mensalmente durante a aposentadoria e por quantos anos deseja manter esse padrão de vida.
A situação financeira atual também deve ser avaliada: renda, despesas, dívidas e ativos. Isso ajudará a determinar quanto dinheiro pode ser reservado regularmente para o plano de aposentadoria.
Escolha o tipo de plano de aposentadoria
Há diferentes tipos de planos de aposentadoria privada, como o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), no Brasil, por exemplo. Cada um tem suas características específicas em termos de tributação e benefícios.
É essencial que o beneficiário entenda como deseja alocar seus investimentos dentro do plano de aposentadoria.
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Conheça seu perfil de investidor
É preciso entender o apetite para riscos e a tolerância a investimentos mais arriscados ou conservadores.
Contribua regularmente
É importante contribuir regularmente para o plano de aposentadoria, com um valor definido que esteja dentro das possibilidades.
Acompanhe e ajuste o plano
O monitoramento regular do desempenho dos investimentos para ajustes quando necessário é importante. Os objetivos devem ser reavaliados ao longo do tempo, com as mudanças para garantir que o plano esteja alinhado às expectativas.
Aportes adicionais também podem ser feitos sempre que possível para aumentar a reserva de aposentadoria. Isso pode ser feito com parte de rendas extras, bônus ou heranças, por exemplo.
Manter-se informado sobre o mercado financeiro e as mudanças na legislação relacionada a planos de aposentadoria privada e investimentos é primordial nessa jornada.
Montar um plano de aposentadoria privada requer disciplina, conhecimento e acompanhamento constante. Consultar um profissional especializado em investimentos e planejamento financeiro também pode ser uma decisão sábia para criar um plano personalizado de acordo com metas específicas.
