Cada vez mais, os fundos previdenciários têm sido procurados pelos investidores brasileiros, seja para complementar ou mesmo sustentar a aposentadoria. Por isso, é importante conhecer as taxas da previdência privada, pois elas impactarão diretamente os rendimentos dessas reservas no futuro.
Continue a leitura, e saiba mais sobre esses custos. E entenda também como a EQI Investimentos atua no sentido de otimizar os rendimentos dos fundos previdenciários.
Quais são as taxas da previdência privada?
Algumas das taxas que incidem sobre esse investimento são as mesmas dos fundos de investimento tradicionais. A seguir, veja de forma detalhada cada uma delas.
Taxa de administração
A taxa de administração serve para remunerar o gestor e o administrador do fundo. Ela incide sobre o patrimônio total do fundo, e é expressa em percentual ao ano. No entanto, o seu desconto é diluído e feito mensalmente.
É importante saber que a cobrança da taxa de administração é fixa e relacionada ao valor investido. Ou seja, o seu recolhimento não depende do rendimento da previdência.
Taxa de performance
Diferentemente da taxa de administração, a taxa de performance não costuma ser cobrada em todos os tipos de fundos. Normalmente, ela é mais comum nos fundos de gestão ativa, e representa um percentual do valor que ultrapassar o índice de referência.
Como o nome sugere, ela é uma espécie de “recompensa” para o gestor que ultrapassou o benchmark do fundo. Teoricamente, isso serve como motivação para que gestores busquem sempre os melhores resultados para o investimento.
Por exemplo, suponha que a taxa de performance de um fundo de previdência seja 20%, e que o referencial desse fundo seja o CDI. Em um determinado ano, o CDI subiu 5%, enquanto a valorização do fundo foi de 10%. Nesse caso, a taxa de performance do fundo será calculada da seguinte forma:
(10% – 5%) x 20% = 2,6%
Ou seja, os 20% incidirão somente sobre o rendimento que excedeu o CDI do período, no caso, 5%.
Taxa de carregamento
Entre as taxas da previdência privada, a taxa de carregamento é a que merece mais atenção por parte do investidor na hora de escolher um plano.
Isso porque ela é bastante prejudicial aos rendimentos do fundo. Tanto é que, atualmente, essa taxa deixou de ser cobrada por muitas instituições financeiras.
Basicamente, a taxa de carregamento é um percentual cobrado por cada movimentação que o cliente realiza na previdência.
Dependendo do caso, ela vai incidir sobre depósitos, resgates ou sobre ambos. Ou seja, o investidor paga para movimentar o próprio patrimônio.
Por isso, para não perder dinheiro, é muito importante procurar por um plano que não tenha taxa de carregamento.
- Saiba mais: Como usar a previdência privada para pagar menos IR?
- E ainda: Previdência privada – o que é, como funciona?
A má fama de alguns planos de previdência
É possível que isso já tenha lhe acontecido: um dia, você recebe do seu banco o extrato de um plano de previdência que nem lembrava de ter contratado.
Infelizmente, isso ainda é muito comum nos grandes bancos brasileiros. Para cumprir metas, os gerentes desses bancos vendem planos de previdência de forma pouco clara.
Em outras palavras, os clientes acabam contratando esses planos sem saber bem qual a remuneração, quais os custos envolvidos, se, de fato, aquele plano era o melhor para o seu perfil, e assim por diante.
Segundo Allan Teixeira, head de previdência da EQI, há também um outro agravante. Isso porque, depois de contratar esses planos, há um descaso por parte do gerente no acompanhamento dos rendimentos.
“Quando analisamos os fundos de previdência dos grandes bancos, percebemos que, por exemplo em um fundo de renda fixa, há fundos dentro de fundos. Isso faz com que o cliente pague várias taxas de administração, o que compromete o rendimento”, explica o gestor.
Nessa situação, quando há uma grande quantidade de fundos compondo um fundo, a rentabilidade acaba concorrendo com as taxas de administração. E isso só é percebido quando há um acompanhamento constante da carteira por parte de especialistas.
- Leia também: Previdência Privada: Você sabe o que é um aporte nesta aplicação?
- E ainda: Como funciona a portabilidade na previdência privada?
Diferenciais dos planos de previdência da EQI
Em relação aos fundos de previdência, Allan ressalta os diferenciais oferecidos pela EQI Investimentos.
Nesse sentido, observa que a equipe – formada por cerca de 500 assessores de investimentos – tem um único olhar sobre as carteiras de investimentos e previdência.
“Como olhamos o mercado como um todo, podemos entender quais as melhores estratégias de alocação. Por isso, conseguimos identificar o melhor momento de fazer algum tipo de mudança, se necessário.”
Diferentemente do que é comum no mercado, os planos de previdência da EQI são customizados, levando em conta o perfil e necessidade dos clientes.
Segundo Teixeira, para alguém mais conservador, por exemplo, busca-se um bom fundo de renda fixa. Porém, um fundo sem tantas camadas, que não seja o “fundo do fundo”, mas sim o que tenha direto a sua própria estratégia. Dessa forma, é possível obter rentabilidades acima da média do mercado.
- Que tal saber mais sobre taxas da previdência privada e sobre os fundos de previdência da EQI Investimentos? Então clique aqui e fale com um de nossos assessores!
