Muitas pessoas ficam em dúvida sobre como acumular um patrimônio que lhes permita viver de renda passiva na forma de dividendos. O fato é que isso é possível a qualquer um, desde que sejam observadas algumas variáveis, como quais ações de que empresas comprar ao longo do tempo.
Este artigo fala exatamente sobre isso. Você saberá o que são dividendos e como eles são pagos. Conhecerá a periodicidade de pagamento e as estratégias possíveis de serem usadas. Por fim, será apresentado um comparativo entre diversas empresas para que você saiba quanto dinheiro deve ter investido em cada uma para receber R$ 1.000 por mês na forma de dividendos.
Não se trata de uma recomendação de compra, mas de exemplos que mostram como é possível ter esta renda extra.
Aproveite o texto e tenha uma boa leitura!
O que são dividendos?
No Brasil, segundo a lei das Sociedades Anônimas, toda empresa de capital aberto deve distribuir parte dos seus lucros aos seus acionistas. Esse pagamento é feito na forma de dividendos e o percentual mínimo de distribuição é de 25%. Ainda assim, existem empresas que são boas pagadoras de dividendos e distribuem um percentual ainda maior.
Um ponto importante a destacar é que os dividendos podem ser pagos de diferentes maneiras. Além do provento recebido na forma em dinheiro, ele também pode ser distribuído como bonificação por meio de mais ações, como direitos de subscrição, juros sobre capital próprio e até mesmo no formato de dividendos especiais. Esses últimos ocorrem sempre que um lucro maior que o esperado é atingido e são uma espécie de bonificação.
Quando são pagos?
Apesar de toda empresa listada em bolsa ter a obrigação de distribuir dividendos, não existe uma fixação de periodicidade para tal. A exigência é que os proventos sejam pagos ao final de cada exercício social, mas o período de pagamento é facultativo de cada organização.
Dessa forma, é possível encontrar empresas que fazem o pagamento de dividendos apenas uma vez por ano. Há, ainda, outras que fazem a distribuição trimestralmente e algumas que pagam todos os meses.
Para quem tem a intenção de construir uma carteira de investimentos que preveja o pagamento regular de dividendos, deve-se atentar para a variável referente ao período de pagamentos também. No entanto, não é preciso adquirir apenas ações de empresas que fazem pagamento mensal. Pode-se fazer um planejamento que contemple diversos períodos de pagamento, visando sempre o recebimento de um dividend yield satisfatório ao longo do ano.
O que é dividend yield?
O dividend yield (DY) é um indicador que demonstra de que forma os dividendos estão sendo distribuídos por uma determinada empresa. Ele é expresso em porcentagem e indica o percentual que o pagamento de dividendos representa sobre o valor atual da ação da empresa.
É possível entender melhor o que é o dividend yield com um simples exemplo: suponha que a ação de uma companhia esteja cotada a R$ 100 em determinado ano. Passado todo o período, o valor apurado pago na forma de dividendo foi de R$ 7. Logo, o DY dessa empresa será de 7%, pois foi esse o percentual obtido ao dividir R$ 7,00 por R$ 100,00.
No entanto, é preciso ter atenção para alguns pontos: o primeiro deles é que o preço da ação é variável. Assim, caso seu preço caia, é possível que o DY aumente.
Outro fator importante é que se uma empresa paga bons dividendos, o valor de suas ações sobem com o tempo. Com o passar dos anos, o DY acaba aumentando, pois o valor pago ao adquirir a ação no passado pode ser inferior à cotação do presente, tornando o DY ainda maior.
Para quais estratégias os dividendos são indicados?
Investir em dividendos pode ser uma boa tática em várias estratégias diferentes, sobretudo àquelas ligadas ao longo prazo. No entanto, também existem investimentos possíveis para os especuladores de curto prazo. Estes visam receber o pagamento de dividendos baseado no calendário de distribuição das empresas. Mas deve-se observar o conceito de data-ex para obter sucesso.
Já pra quem pensa no médio e longo prazo, os dividendos são uma ótima opção. Os motivos disso são basicamente dois: o primeiro deles é que é possível aumentar o DY pago por meio da compra contínua, pois se o valor da ação aumentar, o DY aumenta também. O segundo fator é o reinvestimento dos dividendos recebidos, que fazem com que o pagamento recebido incida também sobre o capital reinvestido, aumentando os lucros.
Quanto preciso investir para receber R$ 1 mil em dividendos?
A resposta para essa pergunta depende de vários fatores a serem considerados. O principal deles é a respeito de qual empresa estamos tratando, pois cada companhia listada em bolsa tem sua política de distribuição de dividendos. Isso impacta tanto na periodicidade de pagamento quanto no valor a ser pago. Para a análise do presente artigo, consideraremos apenas o dividend yield pago pelas organizações.
Para efetuar os cálculos apresentados neste artigo, foram consideradas as empresas constantes na carteira recomendada do mês de agosto feita por diferentes instituições. Maiores detalhes podem ser encontrados no artigo abaixo.
Segundo a lista apresentada, a empresa COPEL (CPLE6) exigira o menor capital investido (maior DY), sendo necessário um investimento por volta de R$ 80 mil. O maior recurso necessário para receber o equivalente a R$ 1.000 ficaria por conta da holding do Itaú, representada pela ITSA4 que precisaria de um aporte de R$ 427 mil. Os cálculos foram feitos com o auxílio de um simulador do site Análise de Ações.
Vale destacar que a conta foi feita considerando um investimento feito hoje. Se pensarmos em uma estratégia de longo prazo, que adquire ações ao longo do tempo e reinveste todos os dividendos recebidos, certamente o investimento necessário seria bem menor.
Para a conta considerando que os recursos são totalmente empregados hoje — agosto de 2021 — os valores seriam os constantes a seguir.
Investir pensando no recebimento de dividendos é uma ótima forma de acumular patrimônio. Ao montar uma carteira de ações ao longo do tempo, o capital investido pode aumentar consideravelmente, principalmente se os dividendos recebidos forem reinvestidos.
Dessa forma, é possível construir uma ótima renda passiva para o futuro, completando um planejamento financeiro de excelência.
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