Diversos especialistas afirmam que não há um momento ideal para começar a investir. Um consenso entre especialistas é que quanto antes começar, melhor. E no caso de investimentos para menores de 18 anos, também é possível — ainda que com mais cuidados e autorizações no processo.
Para Sidney Lima, analista da Ouro Preto Investimentos, o momento pode variar de acordo com a maturidade e o entendimento financeiro de cada indivíduo. “No entanto, quanto mais cedo qualquer pessoa iniciar no mundo dos investimentos, mais tempo o dinheiro tem para render e aproveitar o poder dos juros compostos”, diz.
Em relação às permissões “oficiais”, não há idade mínima para começar a investir no Tesouro Direto ou na bolsa de valores – ambos permitem a criação de contas para menores de idade, desde que se tenha um CPF. Contudo, a conta deve ser vinculada a um responsável legal.
Há exceções, no entanto, para aplicações em minicontratos, opções, swap e mercado futuro em geral. É necessário ter mais de 18 anos para aplicar.
Investimentos para menores de 18 anos: como começar
Luis Moran, fundador e head da EQI Research, diz que há duas boas possibilidades de carteiras para crianças ou adolescentes que desejam investir – ou no caso de os pais estarem no comando:
- Com o objetivo de ensinar o hábito de poupar e investir, é importante que os ativos sejam compreensíveis para as crianças, ou elas poderão rapidamente perder o interesse. Se pensarmos em ações, podemos considerar empresas que de alguma forma estejam presentes no dia a dia da criança: um fabricante de videogames, um estúdio de cinema. O desempenho da carteira de investimentos é menos relevante, neste caso;
- Se o objetivo for investir para pagar estudos, viagens ao exterior, uma meta de longo prazo, o envolvimento direto da criança é menor e a preocupação maior é com o desempenho do investimento. A carteira pode ser mais “convencional” nesta situação.
Antes disso, as crianças devem ter contato com o dinheiro, e entender sua relevância e finalidade.
“A melhor forma de ensinar os filhos a cuidar do dinheiro é mostrar como você mesmo cuida do seu. O processo de educação financeira começa dentro de casa, com exemplos”, diz Cíntia Senna, doutoranda e mestre em educação financeira. “É muito importante incentivar os filhos em seus sonhos e desejos, entendendo que o dinheiro é um meio que pode ajudá-los nesta conquista. Uma estratégia em família, inclusive, pode ser desenhada para essa realização.”
Jonas Carvalho, fundador da Hike Capital, pontua que o importante neste processo para os pais é começar a explicar o conceito de um investimento. “Podem ser exemplos práticos, como deixar de comprar um brinquedo agora, o que possibilitará a compra de dois no Natal”, explica.
Sidney Lima reforça o conceito: “Filhos são muito mais condicionados a exemplos do que instruções. Sendo assim, ser um exemplo de bom investidor, mostrando como se gerencia e investe dinheiro, torna o processo mais transparente, motivador e educativo para eles.”
Além disso, Carvalho expõe outros dois conceitos básicos – mas importantes – na educação financeira: o valor do dinheiro no tempo e o orçamento familiar.
Para começar a investir, os primeiros passos são:
- Obter o consentimento dos pais ou responsáveis;
- Os responsáveis devem abrir a conta para o menor de idade em uma corretora.
- Ter o RG ou CPF do menor de idade e dos responsáveis em mãos, além de conta em um banco;
- Enviar o dinheiro do banco para a corretora;
- Começar a investir.
O que saber antes de investir
Os cuidados a serem tomados na hora de iniciar a jornada no mundo dos investimento acabam sendo os mesmos em qualquer idade.
A principal dica a ser dada para investidores menores de idade é estudar sobre o mercado financeiro. Especialistas reforçam que é importante que o investidor tenha um bom conhecimento dos produtos e saiba dosar os riscos.
Cintia avalia que investir é um processo com etapas. “A primeira delas é poupar parte daquilo que ganhamos – seja deixar de gastar ou mesmo guardar. No universo dos investimentos, também precisamos entender o nosso perfil e, com isso, qual o retorno desejado.”
Moran diz que, na hora de avaliar um investimento, antes das preocupações óbvias com os aspectos competitivos do negócio, o principal aspecto é a governança: “A companhia entende, aprecia e respeita todos os acionistas? Esta é, de longe, a principal preocupação”.
Segundo o head da EQI Research, não existe negócio bom para o acionista minoritário se não houver uma estrutura sólida de governança e um real compromisso de fazer essa estrutura funcionar adequadamente.
Outro ponto relevante é considerar que, como o investimento é de longo prazo, há alternativas que podem auxiliar muito o processo, como produtos com vantagens tributárias.
“Os fundos de previdência oferecem vantagens tributárias claras para quem vai investir no longo prazo. Há uma série de alternativas muito atraentes de fundos com estratégias interessantes para quem busca retornos interessantes, incluindo renda variável”, argumenta.
Como abrir uma conta de investimentos para menores de idade
O BTG (BPAC11) e a EQI Investimentos possibilitam a abertura de uma conta para menores de idade com os mesmos benefícios de uma conta comum.
Não há cobrança de taxas de manutenção, independente da frequência de movimentação da conta, ou para realização de TED, custódia para Renda Fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, COE e Renda Variável.
Os dados de acesso devem ser do responsável legal (CPF e senha). Caso o mesmo já possua uma conta na EQI ou no BTG, no momento do login será possível escolher em qual deseja entrar.
Além disso, apenas o responsável conseguirá realizar movimentações.
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