A queda da Selic não foi surpresa, mas tirou muitos investidores de sua zona de conforto
Apesar da baixa da rentabilidade das aplicações financeiras tradicionais oferecidas pelos grandes bancos, algumas pessoas ainda não pareciam incomodadas ou motivadas a mudar. Contudo, a perspectiva de cortes adicionais da Selic, ao fazer com que os rendimentos fiquem abaixo da inflação, está tirando estas pessoas da zona de conforto.
A queda dos juros era mais do que esperada
No último dia 18 de setembro, o Copom decidiu de forma unanime reduzir a meta para a taxa Selic de 6,0% para 5,5% ao ano. Esta é a menor taxa de juros nominal de toda a história do Brasil.
E os juros devem continuar caindo
No comunicado divulgado, o Copom justificou sua decisão afirmando que a inflação está em uma trajetória confortável. Adicionalmente, afirmou esperar que a atividade econômica se recupere gradualmente. Ou seja, tanto os dados econômicos, como o discurso do Copom indicam que teremos quedas na taxa Selic nas próximas reuniões.
Diante deste cenário, os economistas dos grandes bancos e corretoras estão revisando suas projeções para a Selic e diversos deles já esperam taxas de juros abaixo de 5,0% a.a. no final de 2019.
Entenda um pouco mais sobre com o vídeo a seguir:
O que isso muda?
O nível mais baixo dos juros está fazendo com que as pessoas se questionem. Agora, seria uma boa hora de mudar completamente de estratégia de investimentos, os tipos de ativos ou até mesmo de banco? Certamente a resposta depende das suas condições pessoais e do que você vem fazendo. Para ajudar você a tomar uma decisão correta, apresentamos abaixo um roteiro básico de informações importantes.
- Levante tudo o que você tem investido: Este levantamento deve incluir mesmo aquelas quantias menores, investidas com rentabilidade muito baixa. Não esqueça, por exemplo, contas de caderneta de poupança, planos de previdência ou de capitalização. Não deixe nada de fora, pois tudo conta, agora que os juros nominais são baixos;
- Preste atenção nos custos: Alguns dos produtos financeiros mais populares tem custos muito elevados e, como consequência, têm baixa rentabilidade. É muito comum os banco oferecerem, por exemplo, fundos de investimentos de renda fixa com taxa de administração de 2%, 3% ou até 5%;
- Identifique custos ocultos: custos elevados são particularmente relevantes para os planos de previdência. Neste tipo de aplicação podem incidir taxas de carregamento, uma espécie de pedágio na entrada ou na saída dos recursos. Esses custos adicionais reduzem ainda mais a rentabilidade dos planos e diminuem a chance de você ter uma aposentadoria tranquila;
- Identifique os riscos a que você está exposto: Isso vai evitar surpresas desagradáveis. Alguns ativos têm cobertura do Fundo Garantidor de Crédito para proteger seu capital. Mas, ainda assim, você tem que ser adequadamente remunerado pelo risco maior ou o investimento não vale a pena;
- Observe a liquidez dos seus investimentos – Você também deve ser adequadamente recompensado por abrir mão da liquidez e aceitar prazos maiores para o resgate dos investimentos. Nestes casos, o retorno esperado tem que ser maior, ou o risco esperado tem que ser menor.
O que fazer?
Com base nessas informações, você vai poder decidir se vale a pena fazer ajustes nos seus investimentos atuais. Os dois fatores abaixo vão ajudar você a decidir:
- Você acredita que seu banco tem uma oferta ampla de produtos financeiros? Isso é importante para que você possa escolher os mais adequados para o seu caso. Seus investimentos vão sofrer como resultado de uma oferta limitada a alguns poucos produtos financeiros.
- Você acha que seu gerente conhece os produtos de investimentos e as condições de mercado para apresentar as melhores opções para o seu caso? Isto é muito relevante para fazer a seleção adequada. Seus investimentos vão sofrer como consequência da falta de tempo ou interesse do seu gerente em você.
Esta é a função de um Assessor de Investimentos
O Assessor de Investimentos deve entender e conhecer os objetivos, o momento financeiro e o perfil do investidor com profundidade. Esta profundidade é fundamental para sucesso do investidor, mas é contudo impossível para um gerente de banco ou uma ferramenta digital.
Além disso, o assessor de investimentos deve monitorar as condições do mercado financeiro de perto. Isso vai permitir apoiar o investidor na seleção dos investimentos mais adequados para o caso específico.
Abaixo você tem a oportunidade realizar um diagnóstico e tirar todas as suas dúvidas sobre investimentos com um especialista.
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