Quando você investe, pensa só em rendimentos. Confira qual a fatia do leão nessa história!
Um dos principais cuidados de investidores de sucesso é o quão duro pode ser o leão na hora de cobrar o Imposto de Renda. Sobre isso, podemos dizer que ele é um tanto exigente com alguns títulos de renda fixa, mas em outros casos ele não é cobrado.
As variações do Imposto de Renda nos títulos variam conforme alguns aspectos como tipo de investimento e o prazo de resgate. Como forma do governo estimular a poupança de longo prazo, quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a incidência de imposto de renda. Sendo assim, veja na tabela abaixo o comportamento do IR nos principais títulos de renda fixa.
Imposto de Renda sobre CDBs e LC
O imposto de renda cobrado nestas duas modalidades de renda fixa é semelhante. Então repare na tabela, que conforme o tempo passa o leão morde menos sua rentabilidade.
| De (dias) | Até (dias) | % |
| 1 | 180 | 22,5 |
| 181 | 360 | 20 |
| 361 | 720 | 17,5 |
| 721 | – | 15 |
A título de curiosidade sobre os benefícios da população poupar a longo prazo, no Japão que tem muitos recursos investidos, é muito mais saudável financeiramente. A tributação além de gerar impostos serve para essa finalidade também.
LCI, LCA, CRI, CRA e Debêntures Incentivadas
Estes títulos de renda fixa estão isentos do Imposto de Renda. Sendo assim, essa isenção potencializa a sua rentabilidade oferecendo mais lucro para o seu capital. Vale a pena investir um pouco nestes títulos de acordo com seus objetivos.
Simulação
Agora que você já sabe na teoria sobre a maioria dos títulos que encontramos no mercado, vamos ver na prática como isso pode influenciar seus rendimentos.
Poupança x CDB x Debênture Incentivada x LCI
Selecionamos quatro títulos. A nossa conhecida poupança, um CDB com rendimento de 115% do CDI – encontrado com prazo para 2 anos geralmente -, uma debênture incentivada com taxa de IPCA + 6,45% ao ano e uma LCI de 95% do CDI.
Nesse exemplo – considere taxa SELIC a 11,25% ao ano- todas os investimentos são isentos de imposto de renda, com exceção do CDB. Dessa forma para ser passível de comparação o imposto do CDB já está aplicado na conta.
| 12 Meses | 24 Meses | 36 Meses | |
| CDB – 115% do CDI | 11,78% | 23,52% | 32,63% |
| Debênture Incentivada IPCA +6,45% ao ano | 16,69% | 32,38% | 49,55% |
| LCI – 95% do CDI | 11,69% | 22,48% | 31,01% |
| Poupança | 6,96% | 13,92% | 20,98% |
Então saiba que sempre que for investir em ativos tributados o rendimento deve ser consideravelmente acima dos isentos. Desse modo, faça sempre a comparação entre o rendimento líquido de cada opção para comparar rentabilidades na mesma base.
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