Conhecer a rentabilidade de uma previdência privada é de essencial importância para alcançar os objetivos de aposentadoria almejados.
A razão disso é que o montante acumulado será diretamente proporcional ao rendimento tido ao longo do tempo. Fazer parte de uma previdência ruim não ajuda e quanto antes o investidor tiver essa consciência, melhor.
O artigo a seguir esmiúça em detalhes o que deve ser feito para descobrir o rendimento de uma previdência. Ao ler o texto, todos os passos poderão ser conferidos, permitindo ao investidor tomar o controle desse importante recurso.
Aproveite este texto e tenha uma boa leitura!
Rentabilidade: quais são os tipos de fundos previdenciários existentes?
Poucas pessoas sabem disso (mesmo as que têm plano de previdência contratado), mas todo o dinheiro investido em um plano previdenciário é automaticamente aplicado em um fundo.
Na verdade, não existe nada fora disso. Diferentemente do mercado tradicional, no qual o investidor pode optar por fazer o investimento em títulos ou via fundo, na previdência só se aplica via fundo.
Dessa forma, vale a pena conhecermos os tipos principais de fundos previdenciários existentes no mercado.
Acompanhe a seguir o descritivo de cada um deles. Confira.
Renda fixa
Esses são os fundos mais tradicionais no mercado financeiro brasileiro, até mesmo pela mentalidade de renda fixa do nosso povo.
Tratam-se de fundos que têm seu desempenho atrelado ao CDI, tendo sua rentabilidade expressa em um percentual deste.
São fundos comprometidos em aplicar seus recursos em títulos do mercado de renda fixa, como CDBs, CRIs, CRAs, títulos públicos, entre outros.
Essa boa performance se dá porque os recursos do fundo são aplicados no mercado de crédito privado, que tem mais risco e, consequentemente, tem maior potencial de retorno.
Multimercado
O segundo tipo mais popular de fundo previdenciário é o fundo multimercado. Trata-se de um veículo de investimento com liberdade para investir em qualquer mercado, inclusive investimentos no exterior.
Há fundos mais e menos voláteis, o que significa que o patrimônio do investidor sofrerá variações maiores ou menores. Isso é uma característica do mercado de renda variável.
O que deve realmente ser respeitado é a tolerância do investidor ao risco. Isso serve tanto para escolher o multimercado mais apropriado como também para definir o percentual do patrimônio que será investido no fundo.
Ações
Por último, temos os fundos de previdência que investem seu patrimônio majoritariamente em ações. É uma novidade no mercado, pois até bem pouco tempo atrás não existia essa opção.
E a novidade caiu no gosto do brasileiro, que vem aprendendo a dedicar parte do capital alocado em previdência em veículos desse tipo.
Sua rentabilidade expressa a confiança dos cotistas. Mesmo com o mercado de ações em queda, seu rendimento em 12 meses chega a quase 30%.
Quais são os passos para descobrir a rentabilidade de uma previdência privada?
Acompanhe a seguir o que deve ser feito para descobrir o rendimento de um plano de previdência privada.
1. Solicitar o extrato da previdência
O primeiro passo deve ser fazer a solicitação do extrato da previdência. Em um primeiro momento, o investidor pode pensar que esse documento serve para mostrar as movimentações feitas, tal qual um extrato bancário.
No entanto, isso não está correto.
O extrato de previdência apenas tem o mesmo nome que o extrato bancário. Sua função é diferente, pois é nele que se encontram todas as informações do plano de previdência.
É de posse desses dados que o investidor deve partir para o segundo passo rumo a descobrir se está em uma boa previdência ou em um plano péssimo (isso acontece).
2. Identificar o fundo previdenciário
Com o documento em mãos, é preciso buscar a identificação do fundo de previdência na qual está aplicado o patrimônio do investidor.
Isso pode ser feito de duas maneiras: a primeira delas é pelo nome do fundo e a segunda é pelo CNPJ do fundo.
A recomendação é sempre usar a segunda maneira, pois existem muitos fundos com o nome parecido. Isso pode causar confusão no momento de encontrar o fundo correto.
Por isso, use sempre o CNPJ do fundo previdenciário.
3. Usar uma ferramenta online
De posse do CNPJ do fundo, basta agora usar uma ferramenta online que indica toda a rentabilidade passada.
Um bom instrumento disponível de forma gratuita a qualquer investidor é o comparador de fundos, ferramenta da EQI Investimentos.
A forma de usá-lo é muito simples: basta digitar o CNPJ do fundo e um buscador automático encontrará o fundo correto.
Como o CNPJ é um identificador único, não há chances de haver erros.
Depois disso, basta clicar na única opção disponível e verificar toda a rentabilidade do fundo em questão. É possível fazer a comparação entre diversos fundos ao mesmo tempo, bem como com indicadores de mercado como o CDI.
O que fazer para melhorar a rentabilidade de um plano de previdência?
Caso seja identificado que o investidor está com recursos em um fundo ruim, é possível mudar esse cenário.
Para isso, basta encontrar um fundo melhor e proceder à transferência dos recursos.
A boa notícia é que a previdência privada conta com um mecanismo exclusivo altamente sofisticado chamado de portabilidade.
Por meio desse instrumento, é possível movimentar os recursos de um fundo previdenciário ruim para um fundo bom, preservando todas as características iniciais do plano, como o prazo de contribuição que incide a tributação.
Dessa forma, só fica posicionado em previdência ruim quem quer.
É dever do investidor tomar ciência da qualidade do fundo que faz parte, pois uma baixa rentabilidade impactará diretamente na renda recebida na época da aposentadoria.
Quer conhecer bons planos previdenciários? Então preencha este formulário que um assessor da EQI Investimentos entrará em contato para apresentar os fundos disponíveis!
