Muitos americanos não têm dinheiro disponível para cobrir uma despesa de emergência inesperada, realidade que se tornou mais aparente durante a pandemia de Covid-19. Isso levou a um crescente apelo para que as empresas entrem em ação e adotem programas para ajudar as pessoas a economizarem.
Foi isso que fez a empresa de investimento BlackRock, segundo o site CNBC. Na quarta-feira, a empresa anunciou que está expandindo sua Iniciativa de Economia de Emergência filantrópica de US$ 50 milhões, que fundou em 2019 para resolver o problema, para incluir cinco novos parceiros corporativos.
Os novos participantes incluem a empresa de serviços de folha de pagamento ADP , o varejista de eletrônicos de consumo Best Buy, a empresa de tecnologia financeira Self Financial, o banco regional Truist e o banco digital Varo.
Para participar do programa, as empresas devem concordar em lançar iniciativas para estimular que as pessoas economizem. Também devem compartilhar dados anônimos dos resultados desses esforços. Em troca, eles ganham acesso ao conhecimento que a BlackRock oferece por meio de parceiros como Common Cents Lab, Commonwealth e Financial Health Network.
Longo prazo x curto prazo
Uma recente audiência no Capitólio sobre segurança de aposentadoria destacou o principal obstáculo para aumentar a poupança de longo prazo: as pessoas tendem a sacar dinheiro de suas contas de aposentadoria para pagar emergências de curto prazo.
Um relatório do Federal Reserve de 2018 descobriu que 40% dos americanos tem dificuldade em pagar despesas inesperadas de US$400.
Em meio à Covid-19, mais empresas começaram a pedir ajuda à BlackRock para lançar iniciativas de estímulo a economia pessoal, de acordo com Deborah Winshel, chefe global de impacto social da BlackRock e presidente da BlackRock Foundation.
“A pandemia apenas revelou o que já era um problema sério”, disse Winshel. O problema não é que as pessoas não queiram fazer economias de curto prazo, mas muitas vezes não têm a capacidade de estabelecer de maneira fácil e automática como fazer isso.
“Quase todo mundo, independentemente do nível de renda, quer economizar”, disse Winshel.
Casos práticos
Novos participantes do programa, como Truist, estão planejando testar programas que visam ajudar a mudar isso.
A Truist, formada pela combinação dos bancos regionais SunTrust e BB&T, atende principalmente ao sudeste dos Estados Unidos.
Seu foco inclui os clientes tradicionais do mercado de varejo, bem como o segmento sem e sem banco, de acordo com Arijit Roy, chefe de estratégia do banco comunitário de varejo da Truist.
Mais de 25% dos clientes da Truist se enquadra na categoria daqueles que não podiam pagar por uma despesa de US $ 400, disse Roy.
Através da colaboração com a BlackRock, Truist planeja lançar um programa piloto neste verão para encorajar a população a economizar. O piloto pode atingir até vários milhares de pessoas e eventualmente ser aplicado a outros segmentos de clientes do banco, disse Roy.
A parceria com a BlackRock ajudou a Self Financial, uma empresa de tecnologia financeira com sede em Austin, Texas, a divulgar a economia, disse o diretor de marketing Brett Billick.
A Self, que existe há cerca de seis anos, tem se concentrado principalmente em ajudar as pessoas a contratar crédito.
No entanto, com a ajuda da BlackRock, a empresa lançou no final do ano passado uma nova campanha “Dream Builder”, com anúncios na TV, Facebook, YouTube e rádio, para inspirar as pessoas a alcançarem seus objetivos financeiros.
Desde então, Self viu um aumento de 49% na economia comprometida em comparação com os seis meses anteriores antes do lançamento da iniciativa, de acordo com Billick. Além disso, 80% dos clientes expressaram interesse em continuar a trabalhar com a empresa depois de terem quitado seu crédito para continuar a aumentar seus saldos de caixa.
Os resultados coincidem com uma consciência crescente entre os clientes da empresa sobre a necessidade de economia de emergência, disse Billick.
“Eles reconhecem agora que é um planejamento de saúde financeira de longo prazo”, disse Billick. ″É um componente extremamente importante, especialmente se houver outro choque como este.”
