Dados divulgados pelo Banco Central mostram que a Caderneta de Poupança registrou uma captação líquida de R$ 684,5 milhões ao longo de novembro deste ano. Esse valor já considera o montante dos depósitos realizados pelos brasileiros já descontados os saques. Os aportes atingiram R$ 193,32 bilhões nesse período, enquanto o montante das retiradas foi de R$ 192,64. Além disso, o acumulado do ano é estimado em R$ 23,654 bilhões positivos. [box type=”note” align=”” class=”” width=””]Apesar dos números positivos, o resultado é o pior para o mês de novembro desde o ano de 2015, quando ocorreu uma saída de recursos dessa modalidade no total de R$ 1,302 bilhão. Os valores de 2016 e 2017 foram, respectivamente, R$ 1,881 bilhão e R$ 3,917 bilhões.[/box] O que se pode concluir de tudo isso? Por mais que a poupança seja considerada o pior investimento da atualidade, muitos brasileiros mantêm o hábito de investir nesse tipo de aplicação, considerada por muitos como obsoleta. Grande parte dessa mentalidade é oriunda da ideia de que a poupança possui riscos e custos baixos (uma vez que há isenção de impostos e não há taxa de administração). Contudo, nos tempos atuais existem diversas outras aplicações que são muito mais rentáveis e que não expõem o investidor aos riscos do mercado financeiro.
Após a queda registrada na taxa básica de juros (Selic), o rendimento da poupança se tornou ainda menor. Isso acontece, pois, hoje, a remuneração desse investimento é formada por 70% da Selic mais a taxa referencial (TR). Tal regra só é válida quando a Selic for igual ou inferior a 8,50% ao ano. Sempre que a taxa básica de juros ultrapassar esse valor, então a remuneração da poupança passa a ser atualizada pela TR e acrescida de uma taxa fixa de 0,5% ao ano (o que equivale a, aproximadamente, 6,17% ao ano). A última reunião do Copom fixou a Selic em 6,5% pela sexta vez consecutiva.
Para que perder dinheiro se é possível ganhar mais?
O brasileiro que quiser aumentar os seus rendimentos pode pegar o dinheiro aplicado na poupança e investi-lo, por exemplo, no Tesouro Direto IPCA+2024, isso se não houver a necessidade do uso desse dinheiro nesse momento. A ideia dessa aplicação é que o dinheiro fique investido até o vencimento do título (aproximadamente seis anos). É importante lembra que, no caso de saque antecipado, o investidor pode acabar perdendo algum dinheiro.Para os que utilizam a poupança para fazer a sua reserva de emergência, o Tesouro Selic é a melhor opção. Além desse investimento render o mesmo que a taxa básica de juros, nele o investidor pode fazer um saque a qualquer momento sem perder dinheiro. Além disso, há outras opções como o CDB com liquidez diária, contudo, esse só vale a pena se pagar pelo menos 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Além de render mais que a poupança, esse tipo de aplicação também permite o saque do dinheiro a qualquer momento.
Confira abaixo a diferença de rendimento entre as aplicações:
| Aplicação | Aplicação única | Rendimento em seis anos | Rentabilidade líquida |
| Poupança | R$ 100 mil | R$ 135.706,62 | 5,53% |
| IPCA+2024 | R$ 100 mil | R$ 154.939,46 | 8,03% |
| CDB (100% da CDI) | R$ 100 mil | R$ 145.671,68 | 6,86% |
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