Mesmo que, para muitos, o futuro pareça distante, é fundamental começar a pensar no assunto o mais cedo possível. Nesse sentido, uma assessoria em previdência privada é um dos melhores auxílios que você pode ter no seu planejamento financeiro.
A previdência privada é um excelente instrumento de educação financeira. Com ela, você cria a disciplina de destinar, todos os meses, um valor para as suas reservas.
Fora isso, ela serve também para outros objetivos que vão além da aposentadoria. Por exemplo, você pode programar uma previdência privada para viabilizar o intercâmbio de seus filhos, abrir um negócio, e assim por diante.
Por que contar com uma assessoria em previdência privada?
A melhor forma de escolher um plano de previdência privada é contar com o auxílio de um especialista na área. Isso porque há diversos aspectos que você precisa avaliar para saber qual a melhor estratégia para os seus objetivos.
Uma assessoria em previdência dará orientações sobre benefícios fiscais que você pode ter ao contratar um plano. Além disso, esses profissionais irão monitorar os resultados da sua carteira. Dessa forma, os seus investimentos estarão sempre em linha com as suas metas financeiras.
Como funciona o trabalho de um especialista em previdência?
Allan Teixeira, assessor patrimonial da EQI, explica como é o trabalho de um especialista de previdência privada.
Primeiramente, esse profissional identificará o perfil e os objetivos do cliente. Logo após, fará a análise da carteira de investimentos como um todo, para entender quais as melhores estratégias de alocação de recursos.
De acordo com o gestor, esse é um dos principais diferenciais da EQI. “Nossos especialistas terão um olhar único sobre a carteira de investimentos e a previdência. Dessa forma, conseguimos determinar a melhor estratégia, bem como o momento de realizar algum ajuste, se necessário”, diz o gestor.
Após o trabalho do especialista em previdência, o cliente passa a ser acompanhado pela assessoria de investimentos da EQI. Nesse sentido, Teixeira explica que a corretora é bastante segmentada. Ou seja, o time é composto por profissionais especializados em áreas bem específicas.
“Quando é preciso uma análise específica sobre a previdência, chamamos um especialista na área. Já o acompanhamento da carteira ficará sob responsabilidade do assessor de investimentos. Isso porque já fizemos o mapeamento da estratégia”, pontua Allan Teixeira.
Rebalanceamento da carteira
Assim como qualquer outro investimento, a previdência também poderá precisar de um rebalanceamento de tempos em tempos. Nesse caso, o especialista em previdência volta a atuar no sentido de identificar o momento do mercado. Dessa forma, consegue adaptar o portfólio a eventuais novas demandas do cliente.
Em relação à periodicidade, Teixeira informa que essa revisão depende também do perfil da carteira. Segundo o gestor, se o portfólio for mais conservador, talvez fazer a revisão uma vez por ano já seja suficiente.
Porém, para perfis mais arrojados, em média se faz a revisão a cada três meses. Isso porque, mesmo que ocorram poucas mudanças nesse período, pode-se ver alguma sinalização. Especialmente quando há mais de um fundo compondo a previdência.
“Nos fundos mais sofisticados, como os que têm small caps, por exemplo, a dinâmica da carteira já é outra. Nesse caso, é possível ter algum tipo de alteração a cada três meses, aproximadamente”, observa o gestor.
Allan ressalta ainda que, em alguns casos, pode ser preciso substituir algum ativo, ou mudar a estratégia. Por algum motivo, o investidor pode voltar a ser mais conservador. Ou, ao contrário, pode ter começado dessa forma e agora deseja alavancar os resultados da carteira.
“Quando começa a entender mais sobre renda variável, o investidor percebe que faz sentido trazer isso também para dentro da previdência. Nesse caso, a periodicidade das alterações vai depender da mudança de perfil e dos objetivos do investidor”, diz Allan.
Ou seja, o especialista em previdência estará sempre atento ao que acontece no mercado. Ao mesmo tempo, trabalhará junto do assessor de investimentos para que a carteira como um todo alcance a melhor rentabilidade possível.
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