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Como ter renda no Tesouro IPCA com Juros Semestrais? Saiba mais

Como ter renda no Tesouro IPCA com Juros Semestrais? Saiba mais

Redação EuQueroInvestir

Redação EuQueroInvestir

23 Jan 2022 às 10:00 · Última atualização: 24 Jun 2022 · 3 min leitura

Redação EuQueroInvestir

23 Jan 2022 às 10:00 · 3 min leitura
Última atualização: 24 Jun 2022

tesouro IPCA

Tesouro e BC mudam leilão de títulos

O Tesouro Direto trouxe, em 2021, muitos investidores de volta para a renda fixa. No acumulado do ano foi batido o recorde em número de investidores ativos, passando dos 1,7 milhão, alta superior a 25%.

No entanto, se por um lado, os investidores ganharam com o aumento dos juros, por outro, muitos sofreram com o impacto da alta na inflação.

Para fugir desse cenário de aumento generalizado dos preços, uma das modalidades entre os títulos públicos ganhou especial destaque: o Tesouro IPCA.

De acordo com informações do próprio Tesouro, o título IPCA foi o mais negociado entre todos os do programa, de modo que representou 43,6% das vendas no Tesouro Direto.

O que é o Tesouro IPCA com juros semestrais?

O Tesouro IPCA com juros semestrais é um investimento da renda fixa que possui parte de sua rentabilidade atrelada ao IPCA – Índice de Preços ao Consumidor Amplo. Outra parte é vinculada a uma taxa prefixada.

Além disso, ao aplicar seu capital no Tesouro com juros semestrais, o investidor recebe a cada seis meses os rendimentos. Ou seja, não é necessário esperar até o vencimento do título para receber seus juros.

Isso é conveniente para quem deseja complementar renda, por exemplo. Pois o capital fica investido ao mesmo tempo que rende frutos semestralmente.

Por exemplo, na data de 14 de janeiro de 2021 o Tesouro IPCA+ 2030 com juros semestrais oferecia rentabilidade anual de IPCA + 5,51%. Isso significa que, além da inflação do período, a aplicação renderia uma taxa fixa de 5,51% ao ano. Então, se a inflação subir, a rentabilidade do título subirá proporcionalmente. Caso contrário, o investidor garante, ao menos, a parte prefixada da aplicação.

Em relação à remuneração, o investidor recebe o cupom semestral nos dias 15 de maio e 15 de novembro se o ano de vencimento do título for ímpar. Se o título vencer em um ano par, o pagamento dos juros será feito nos dias 15 de fevereiro e 15 de agosto.

Tesouro IPCA com Juros Semestrais: vantagens e desvantagens

Um ponto de desvantagem nessa modalidade de investimento é a incidência dos impostos. A razão disso é que as faixas de tributação obedecem a tabela regressiva que são aplicadas aos investimentos de renda fixa.

Os impostos começam com uma alíquota de 22,5% e são aplicados a prazos de até seis meses. Entre seis meses e um ano, paga-se 20%. De um a dois anos, 17,5%. Por fim, 15% para prazos acima de dois anos.

Isso quer dizer que as maiores cargas tributárias irão incidir nos primeiros pagamentos semestrais. O que traz um impacto para o investimento. Perceba que além de não contar com os juros compostos (juros sobre juros), ainda há um desconto no rendimento.

Supondo que você tenha investido R$ 5 mil num título prefixado com juros semestrais e o primeiro cupom renda R$ 275,50, quando você recebe o pagamento líquido de impostos de 22,5%, ele se transforma em R$ 213,50.

Quando você reinveste este valor no mesmo título, você só terá juros em cima dos R$ 213,50. Entretanto, se tivesse deixado num título que remunera no vencimento, os juros iriam correr sobre o valor integral, sem desconto do imposto.

Porém, investir no Tesouro com juros semestrais pode ser uma ótima opção, a depender dos objetivos do investidor. Normalmente, eles são indicados para quem já tem patrimônio formado e está em fase de usufruto de renda. Afinal, há muitas pessoas que buscam um complemento para a aposentadoria, ou mesmo para fortalecer o orçamento mensal.

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