“Estabilidade não existe!”. Tenho ouvido essa frase com certa frequência.
Ela se encaixa em vários contextos e geralmente se associa às mudanças importantes que ocorrem na vida.
Nos últimos meses, essa frase vem sendo atribuída às incertezas que o Brasil vem passando nos campos político, ideológico e econômico.
Ela também pode ilustrar perfeitamente a ocorrência de algum fato isolado que pode causar uma desestabilização na sua jornada como investidor…
Por isso, te convido a participar da nossa Live do Investidor Inteligente, que irá tratar sobre como você pode perpetuar seu patrimônio e se proteger de adversidades.
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Enquanto isso, vamos seguir com alguns exemplos do que está acontecendo de mudanças no cenário atual:
- Inesperadamente uma pandemia assolou o mundo, levando de nossas vidas alguns entes queridos… Mudou nossos hábitos e comportamentos. Enfraqueceu a economia do país, levando muitas empresas à falência, etc.
- Houve troca de inquilinos do Planalto, com uma completa transformação na condução da política econômica, pelo menos no campo ideológico e teórico. Por exemplo, na última semana, Lula proferiu falas de ataque aos EUA e ao Ocidente e saiu em defesa da China, Rússia e outros países (ou semiditaduras) do Oriente. Isso, obviamente, pode trazer consequências sérias para o seu patrimônio.
- Ainda nessa linha, parte da mídia tem noticiado a possibilidade de o dólar deixar de ser a moeda de hegemonia global, como unidade de conta e reserva de valor, nas transações entre os países.
(Não irei me ater a esse tema agora, pois ele merece atenção especial…)
Pense nas consequências patrimoniais, previdenciárias, econômicas e até familiares se isso realmente acontecer nos próximos anos ou décadas.
Nesse final de semana, em uma conversa com Juliano Custodio (CEO da EQI), nos perguntamos:
“Será que o mundo está tão louco como sempre foi, e a diferença é que nós estamos mais conscientes, ou será que ele realmente está mais instável e ‘maluco’”?
Sem certeza alguma, ambos concordaram que a consciência ampliada (que temos hoje) faz o mundo parecer mais errático, se comparado aos nossos períodos de maior inocência.
Mas, que o mundo é assim, maluco, incerto, em constante transformação, desde sempre!
Fato é que a mudança faz parte da vida e sempre fez.
E isso não é novidade para ninguém!
A novidade é que a MUDANÇA RADICAL e — muitas vezes — NÃO INTENCIONAL também faz parte da vida, para muitos de nós.
Essas mudanças de alto impacto podem vir da nossa vida pessoal, profissional ou mesmo do país, da economia, do governante…
Pense nas coisas (boas e ruins) que aconteceram com você sem planejamento e com alto impacto na construção do seu patrimônio…
Mudanças profissionais? Filhos? Divórcio? Doenças? Herança?
Na imagem abaixo, veja as fases da vida de uma pessoa comum que objetiva a independência financeira:
A linha verde é a linha teórica de crescimento patrimonial durante a vida. Ela é cortada pelas fases da vida do investidor:
Os anos representam uma média…
Dos 25-50 é a fase de acumulação, onde “a disciplina de aportes mensais é mais importante que a rentabilidade do investimento”.
Dos 50-65 é a fase da rentabilização, onde “bons investimentos farão muita diferença”.
E a partir dos 65 é a fase de preservação, onde “vivemos de renda e preservamos para as próximas gerações”.
No entanto, há uma segunda linha: a laranja.
Ela é a linha da vida real!
Veja que, no meio do caminho, existem eventos que interferem sobremaneira na formação patrimonial…
E se você não souber lidar e se precaver de tais eventos, o montante final conquistado será menor do que o ideal para a sua independência financeira.
Para você chegar à independência financeira através dos investimentos, você tem que poupar, rentabilizar e preservar…
E esta última, geralmente, não é tão lembrada.
Não basta gastar menos do que ganha…
Não basta ter rendimentos bons acima da poupança ou do CDI…
É preciso preservar o que já foi conquistado!
E, para isso, você deve se proteger dos chamados “Eventos de Cauda”.
São eventos de alto impacto e baixa probabilidade de acontecerem, como falência, doença grave, divórcio e até a perda de algum ente querido importante, pilar financeiro.
No gráfico abaixo existem três simulações. Observe:
Simulação de crescimento patrimonial
- Investimento: R$ 100.000
- Aporte mensal: R$ 1.000
- Tx: 1% a.m
- Prazo: 360 meses
- Evento de cauda: R$ 500.000
(1) A linha laranja representa um investimento inicial de R$ 100.000, sem novos aportes, por 30 anos, a uma taxa de juros de 1% ao mês.
No final do prazo, temos um saldo final próximo de R$ 4 milhões.
(2) A linha azul, por sua vez, representa um investimento inicial de R$ 100.000, com aportes de R$ 1.000 mensais, por 30 anos, a uma taxa de juros de 1% ao mês.
No final do prazo, o saldo final (aportes + juros) seria de R$ 7 milhões.
Veja a diferença que R$ 1.000 a mais por mês fazem! R$ 3 milhões a mais!
(3) E, por fim, a linha vermelha representa um investimento inicial de R$ 100.000, com aportes de R$ 1.000 mensais, por 30 anos, a juros de 1% ao mês — sendo que, na metade do caminho, ocorreu um evento de cauda em que o investidor precisou resgatar R$ 500.000 de suas aplicações.
Observe que o saldo final, por conta desse resgate, em vez dos R$ 7 milhões da simulação (2), passou a ser R$ 4 milhões — igual à simulação (1).
No longo prazo, o evento de cauda fez o saldo final cair quase pela metade.
Para você se proteger desses eventos de alto impacto, existem inúmeras estratégias e ferramentas.
E caso isso seja do seu interesse, nosso próximo encontro será justamente sobre esse assunto:
Como você pode perpetuar seu patrimônio ao se proteger dos Eventos de Cauda…
… Além, é claro, da incrível instabilidade econômica, fiscal, política e social do nosso país.
Nosso bate-papo será na próxima terça-feira, dia 25/04, às 19h (de Brasília).
Na ocasião, estarei ao lado do Head de Assessoria Patrimonial da EQI, Allan Teixeira!
Você irá aprender sobre:
- Organização patrimonial e sucessória
- Planejamento tributário
- Ferramentas de proteção e alavancagem financeira
Para ter acesso à transmissão gratuita do Investidor Inteligente sobre Eventos de Cauda e como perpetuar o seu patrimônio em um ambiente de aumento de impostos, é só clicar no botão abaixo e fazer sua inscrição. Você receberá as instruções por e-mail:
Por Denys Wiese, Estrategista da EQI Investimentos
