Aprenda a calcular a rentabilidade de seus investimentos

Independentemente do patamar de conhecimento sobre o investimento, todos os investidores querem saber qual é, afinal, a aplicação mais rentável?

Essa dúvida é muito válida, visto a infinidade de aplicações disponíveis no mercado. Ainda mais que alguns tipos de investimento são isentos de Imposto de Renda, como por exemplo LCI e LCA.

Além deles, temos CDB, LF, CRI, CRA, debêntures, fundos de investimento, títulos públicos, entre outros.

As aplicações também podem variar entre pré-fixados, quando investidor sabe exatamente quanto vai resgatar no vencimento, e pós-fixados, que acompanham um marcador específico, como CDI ou índices de preços, geralmente IPCA.

Como calcular a rentabilidade do investimento

Para que você consiga potencializar seus rendimentos, é imprescindível projetar as rentabilidades para saber qual aplicação terá maior valor no vencimento.

A equação para calcular a rentabilidade de um investimento é composto por M, que é o montante final, C é o capital investido inicialmente, i é a taxa de juros , e t o tempo de aplicação.

Então, você deve seguir a fórmula: M = C x (1+i)*t

Por exemplo, você deseja saber se é mais viável uma LCI com taxa de 95% do CDI, um CDB com rentabilidade de 117% do CDI ou um LCI prefixada 7,4% ambas para o prazo de 2 anos.

Para todos os casos, vamos considerar o aporte de R$ 100 mil reais e o CDI à 6,25 ao ano.

• LCI 95%: 100 mil x (1+0,95×0,0625)^2 = 100.000 x (1,059375)^2 = 100.000,00 x 1,12227= 112.227,00.
• CDB 120%: 100 mil (1+1,2×0,0625)^2= 100.000x (1,075)^2 = 100.000,00 x 1,15562 = 115.562,50

Em termos brutos o CDB sai na frente, mas ainda é preciso calcular a rentabilidade após o Imposto de Renda. Primeiro, você deve encontrar o lucro (115.562,50 – 100.000,00 = 15.562,50). Depois você deve multiplicá-lo por 15% (15.562,50×0,15 = 2.334,37). Sendo assim, a rentabilidade líquida seria de 13.228,13.

Nesse caso, mesmo após o pagamento do Imposto de Renda, o CDB teria uma rentabilidade mais atrativa.

Segunda simulação:

LCI Pré-fixada de 7,4% a.a= 100 mil x (1+0,074)^2= 100.000 x 1,153476 = 115.347,60. Ou seja, a LCI pré-fixada seria a opção mais rentável em relação ao CDB, que paga 120% do CDI.

Projeções

Além de simular a rentabilidade dos investimentos é de suma importância também projetar os índices que influenciam nos investimentos, como CDI, Selic e IPCA. No próprio site do Banco Central você encontra essas projeções.

Isso porque se os juros e a inflação estiverem em tendência de alta, eles podem superar em muito a taxa pré-fixada. O contrário também pode ser verdadeiro. Caso os juros estejam em tendência de baixa pode ser interessante travar a taxa de juros de seus investimentos

Sabendo disso, a diversificação é um fator importantíssimo para mitigar o risco dos investimentos.

Por fim, tão importante quanto projetar é fazer o acompanhamento do seu portfólio de ativos.

Para isso, converse gratuitamente com um assessor de investimentos da  EQI Investimentos preenchendo o formulário abaixo.

Baixe GRATUITAMENTE os melhores materiais da EQI Research e invista de forma estratégica:

• Agenda de Dividendos: Organize-se para um ano inteiro de renda passiva – CLIQUE AQUI PARA BAIXAR

• Calculadora Imóveis x Fundos Imobiliários: Compare e encontre a opção mais rentável para você – CLIQUE AQUI PARA BAIXAR

• Checklist de Fundos Imobiliários: Selecione os melhores FIIs para sua estratégia de dividendos – CLIQUE AQUI PARA BAIXAR

• Planilha de Ativos: Analise e acompanhe seus investimentos em Ações de forma eficaz – CLIQUE AQUI PARA BAIXAR

• Top 3 Small Caps: Descubra imediatamente 3 ativos brasileiros com alto potencial de crescimento para você investir hoje – CLIQUE AQUI PARA BAIXAR

• Planilha de Fundos Imobiliários: Tenha em mãos a planilha mais completa do mercado para para gerir seus FIIs – CLIQUE AQUI PARA BAIXAR