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Simulador de renda fixa: Saiba como buscar um retorno 242,85% maior que o da poupança

Simulador de renda fixa: Saiba como buscar um retorno 242,85% maior que o da poupança

Vinicius de Souza Silva

Vinicius de Souza Silva

01 Set 2022 às 14:00 · Última atualização: 29 Set 2022 · 14 min leitura

Vinicius de Souza Silva

01 Set 2022 às 14:00 · 14 min leitura
Última atualização: 29 Set 2022

foto de notas de real

É fundamental saber o que é um simulador de renda fixa: independentemente se você já investe há muitos anos ou apenas há alguns dias, uma coisa é fato: você gostaria de alcançar o maior retorno possível nos investimentos com o máximo de segurança.

Afinal de contas, quem é que não deseja ver o seu saldo disponível em conta corrente aumentando de forma recorrente, consistente e sem o risco de perder dinheiro, não é mesmo?

Isso é mais do que natural e não há nada de errado em relação a isso, fique tranquilo(a).

Agora, se você já consome conteúdos sobre investimentos — como este que você está lendo neste momento, ainda sem saber ao certo do que se trata — há certo tempo, deve saber que…

No mercado financeiro, nem tudo que reluz é ouro…

Imagem de barras de ouro

Com o avanço da produção de conteúdo sobre finanças e investimentos na internet, você certamente já foi impactado por alguma promessa de ganho de capital “fácil e rápido” com grandes margens, muito acima da média.

(Aqui, um breve parênteses: o objetivo deste artigo não é afirmar que tudo o que você vê e ouve por aí é falso, embora a maioria, infelizmente, seja de fato…)

O grande ponto é que existe um conceito pouquíssimo conhecido e difundido nos investimentos responsável por “equilibrar a balança”, digamos assim… 

Nós o chamamos de “Risco x Retorno”!

Gráfico risco x retorno
Fonte: Investing

De forma resumida, o conceito de Risco x Retorno nos ensina que, para buscar maiores retornos (eixo vertical), você obrigatoriamente precisa tomar mais risco (eixo horizontal). Simples assim.

Você acha plausível obter um retorno de cinco dígitos (10.000%) no mercado financeiro do dia para a noite? Bem, existem classes de ativos de alto risco com histórico de valorização até superior, como criptomoedas, por exemplo.

imagem de título de reportagem
Fonte: Cripto Fácil

Por outro lado, as chances disso acontecer — transformar R$ 1 mil em R$ 100 mil numa tacada só — sem você ver o saldo da sua conta diminuindo vertiginosamente são extremamente pequenas.

É quase como a Mega-Sena… É possível você acertar sozinho as seis dezenas do prêmio e levar para casa R$ 80 milhões?

título site
Fonte: Agência Brasil

Sim, é possível. Mas, convenhamos, pouquíssimo provável…

A probabilidade de você ganhar na Mega-Sena é de 1 em 50 milhões, segundo estimativa da Caixa Econômica Federal.

O que isso nos ensina? Bem, se você ainda estiver disposto(a) a apostar seu valioso dinheiro na Mega-Sena, uma sábia decisão é separar um montante que não fará falta no seu planejamento financeiro.

Imagem mostra um gráfico de fundo multimercado.

Voltando aos investimentos, gostaríamos de te fazer uma pergunta franca: qual a aplicação mais segura que você conhece? Seria a poupança?

Tomando o conceito Risco x Retorno como base, compreendemos que o potencial de retorno da poupança tende a ser infinitamente menor quando comparado com o de outros ativos do mercado.

Por exemplo, se você gostaria de poder alcançar maiores retornos nos investimentos no longo prazo, olhar para o mercado de ações pode ser uma jogada inteligente.

Luiz Barsi, maior investidor da bolsa brasileira, não nos deixa mentir. Só em 2021, o lendário investidor recebeu mais de R$ 1 milhão em dividendos (renda na conta) por DIA — sim, é exatamente isso que você leu…

título jornal
Fonte: The Capital Advisor

O ponto é que ações tendem a oscilar mais no mercado do que outras aplicações e classes de ativos. Então, é perfeitamente possível você investir em um ativo num dia e, no outro, esse mesmo ativo cair 10%, 20% ou até mais do que isso sem qualquer razão lógica.

título site
Fonte: E-Investidor

E ainda que essa perda seja temporária… Ainda que ações de boas empresas tendam a valorizar no longo prazo… Você está sujeito a sofrer com desvalorizações de curto prazo!

Ou seja, ao investir em ações com o objetivo de aumentar seus retornos, você corre, sim, o risco de ver seu patrimônio oscilando negativamente de um dia para o outro.

Por isso, além de olhar para o retorno potencial, é fundamental que você dê a mesma — ou até mais — importância para o risco máximo daquilo que você faz nos investimentos.

O que nos leva diretamente à razão pela qual você ainda está aqui, lendo esse texto…

Como Buscar Maiores Retornos Sem O Risco De Perder Dinheiro?

É hora de voltar ao desejo universal mencionado no início deste texto: como buscar maiores retornos nos investimentos sem necessariamente aumentar sua exposição ao risco? Será que existe alguma forma segura e simples de se fazer isso?

A resposta é sim, existe. E ela está intrinsecamente relacionada ao momento macroeconômico do país…

O fato é que estamos vivenciando uma janela temporal única na história, com aplicações de Renda Fixa (a classe de investimentos mais seguros do mercado financeiro) entregando rentabilidades equivalentes, ou até mesmo superiores, às de ativos de Renda Variável.

titulo site
Fonte: EuQueroInvestir

Você já imaginou alcançar retornos de Renda Variável com a segurança da Renda Fixa? Mais do que isso… Você teria interesse em alcançar isso?

Bem, essa é a oportunidade que está diante de você. Veja só um exemplo na prática…

Imagine que você guardou R$ 100 mil na poupança, e vem guardando todos os meses R$ 2 mil por lá.

➜ R$ 100 mil (aporte inicial) + R$ 2 mil (aporte mensal)

Historicamente, o rendimento da poupança gira em torno de 0,5% ao mês — uma rentabilidade irrisória, muitas vezes abaixo até mesmo da inflação.

tabela com comparação poupança

O ponto é que, em 12 meses, você teria guardado R$ 124 mil. Já o rendimento da poupança no período seria de +R$ 6.838,91, o que te deixaria com um saldo de R$ 130.838,91 na sua conta após 1 ano — guarde esse número…

O Passo a Passo para Você Buscar um Retorno 242,85% Maior Que O Da Poupança, Com Máxima Segurança

Agora imagine que, em vez da poupança, você escolheu alocar seu dinheiro em um CDB (Certificado de Depósito Bancário). CDBs, caso você ainda não conheça a fundo essa modalidade de investimento, possuem exatamente o mesmo nível de segurança da poupança.

Isso ocorre porque os CDBs também são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito, o FGC, que garante a restituição de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ caso a instituição financeira emissora da aplicação não consiga honrar com seus compromissos.

Só que, aqui, existe uma diferença gritante desse CDB para a poupança… Com a alta dos juros, há investimentos dessa categoria dando, em média, 15% ao ano — o que equivale a 1,17% ao mês.

título de jornal
Fonte: Correio Braziliense

Diante disso, investindo os mesmos R$ 100 mil iniciais e mais R$ 2 mil todos os meses:

tabela com comparação CDB

➜ Em 1 ano, você teria juntado R$ 124.000,00…

➜ O que lhe daria um rendimento de R$ 16.608,38…

➜ Alcançando um saldo total de R$ 140.608,38!

Recapitulando…

No cenário 1 (poupança), seu dinheiro teria rendido apenas R$ 6.838,91 em 1 ano.

Já no cenário 2 (CDB), você teria +R$ 16.608,38 na sua conta, disponíveis para você usar como bem entender, sem aumentar seu risco!

Comparando o rendimento do cenário 2 com o do cenário 1, você teria alcançado um retorno 242,85% maior!

E o melhor de tudo: teria aumentado seu saldo em conta de forma tranquila, sabendo que o seu capital estaria completamente seguro e protegido.

Isso parece interessante para você?

Conheça Os Principais Investimentos de Renda Fixa

Existem diversos tipos de investimentos em Renda Fixa disponíveis no mercado, cada um com suas vantagens e desvantagens. Confira só alguns deles:

Tesouro IPCA+

CDB

Letras de Câmbio

LCI e LCA

CRI e CRA

Fundos de Investimento

Debêntures

O fato é que a maior parte desses investimentos oferece retornos superiores aos da poupança. Inclusive, em épocas como agora, com a inflação ultrapassando a barreira dos dois dígitos ao ano, a caderneta tem entregue rentabilidades negativas.

título de jornal
Fonte: Diário do Comércio

Em outras palavras, se você ainda tem colocado parte do seu dinheiro na poupança, acreditando ser um bom lugar para investir seu capital, você está PERDENDO dinheiro!

Além disso, há uma importante variável que você deve levar em consideração antes de fazer seu aporte: o tipo da aplicação. Que a taxa de juros está atraente você já sabe, porém, existem investimentos dentro da própria Renda Fixa que estão pagando mais do que outros papéis apenas por pertencerem a uma determinada classificação.

Guarde isso:

➜ Prefixados tendem a ser uma boa escolha quando os juros estão em queda;

➜ Pós-fixados tendem a ser uma boa escolha quando os juros estão em alta.

Há, também, os investimentos que possuem sua rentabilidade atrelada à inflação (IPCA), além de uma porção prefixada de juros.

Fonte: EuQueroInvestir

Como Descobrir os Melhores Investimentos

A essa altura do campeonato, você já compreendeu algumas premissas importantes:

  1. Nos investimentos, para buscar maiores retornos, você obrigatoriamente precisa tomar mais risco;
  2. A Poupança é um péssimo produto financeiro;
  3. É possível você alcançar um retorno 242,85% maior que o da poupança, com a mesma segurança;
  4. Existem diversas aplicações de Renda Fixa, e as melhores levam em consideração o momento da taxa de juros.

Agora… O que você acharia de ter acesso GRATUITO a uma ferramenta que revela os retornos que você poderia obter investindo nas principais aplicações de Renda Fixa do momento?

E com isso, poder descobrir de maneira simples e rápida as melhores aplicações para o seu capital…?

Você teria interesse em acessá-la agora? Bem, se a sua resposta for sim, preste atenção:

➜ Como presente pelo seu comprometimento com os seus investimentos e com o seu planejamento financeiro, estamos disponibilizando, o Simulador de Renda Fixa da Eu Quero Investir!

imagem do simulador de renda fixa

[QUERO BAIXAR O SIMULADOR DE RENDA FIXA🠒]

Esse simulador se trata de uma planilha completa e intuitiva para que você possa comparar as rentabilidades de diferentes investimentos de acordo com o seu planejamento financeiro.

A melhor aplicação de Renda Fixa para você depende… da sua ESTRATÉGIA!

Aporte inicial, aporte mensal, prazo do investimento… São variáveis fundamentais que devem ser consideradas com extrema importância por você antes do seu aporte.

Veja o que você recebe ao baixar o Simulador de Renda Fixa:

✅ Simulador completo e gratuito para você calcular o retorno dos seus investimentos em Renda Fixa;

✅ Comparativo das aplicações que valem mais a pena para o seu bolso;

✅ Projeção de rentabilidades mensal e anual de cada aplicação.

Acreditamos que esse material será um divisor de águas na sua evolução como investidor, otimizando seu planejamento financeiro de agora em diante.

Te proporcionando muito mais segurança, tranquilidade e assertividade em relação aos seus investimentos atuais e futuros.

Em 2022, a alta dos juros transformou a renda fixa em um celeiro de boas oportunidades para quem souber aproveitá-las. Mas é fundamental que você domine as aplicações que fazem mais sentido para o seu patrimônio, a fim de que ele cresça de modo saudável e seguro.

Então, clique aqui e baixe o Simulador de Renda Fixa disponibilizado gratuitamente pelo EuQueroInvestir.

imagem do simulador de renda fixa

[FAZER DOWNLOAD DA PLANILHA🠒]

E lembre-se: mar calmo nunca fez bom marinheiro…

Bons investimentos!


*Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de custos operacionais e impostos. Desta forma, os resultados finais poderão ser diferentes.

Entenda mais sobre o funcionamento do simulador de renda fixa. Converse com um assessora da EQI Investimentos.

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